Por Lourdes Hernández

Para introducir tu planificación financiera a largo plazo, te invito a responder las siguientes preguntas:

1. ¿Te has preguntado a dónde se fue todo tu dinero cuando llega el fin de mes?
2. ¿Alguien depende de ti financieramente?
3. ¿Ves grandes cambios en tu horizonte?
4. ¿Te preocupa poder ahorrar para la jubilación? ¿Sólo cuentas con la pensión del seguro social?
5. ¿Estás inseguro de si tus inversiones reflejan tu tolerancia al riesgo, metas y cronograma?

Si contestaste “sí” a cuatro o cinco preguntas, analiza lo siguiente:

1. Es bueno saber a dónde va tu dinero, por eso el secreto #1 de las finanzas personales es registrar los gastos. Así te aseguras de guardar para la educación de tus hijos y tu jubilación.
2. Si alguien depende de ti, debes asegurarte de que esté protegido-a.
3. Por más seguridad que tengas, las cosas pueden cambiar drásticamente de un momento a otro.
4. Es bueno tener otras fuentes de ahorro para la jubilación, así puedes mantener tu estilo de vida y cubrir temas de salud que pueden presentarse.
5. Cuando inviertes o pides crédito debes tener un equilibrio entre el riesgo, los plazos y el cronograma de pago.

Planificar es tener el mapa de ruta muy claro. Tal vez ya sabes en dónde estás este momento, ingresos, gastos, capacidad de pago, inversiones, ahorros, préstamos. Pero quizás no estás preparado para lo que viene después, ya sea un nuevo hijo, la educación familiar, la jubilación.

¿Cómo vas a llegar allá?

¿Qué obstáculos o cambios pueden aparecer? Una pérdida de trabajo, una boda, adecuación de la casa, un préstamo, un viaje, una herencia, la jubilación.

¿Qué meta tienes? ¿Por dónde debe ir tu ruta?

Anota las cifras aproximadas:

1. Cuánto debes guardar mes a mes para tu jubilación
2. Cuánto debe tener el fondo de emergencia
3. Qué metas de ahorro debes tener al mes (y dónde lo vas a poner)
4. Qué monto quieres guardar para cumplir otros sueños o necesidades familiares (nuevo bebé, padres ancianos, un miembro de la familia con discapacidad, otros)
5. ¿Cómo vas a pagar tus deudas?
6. ¿Cómo es tu presupuesto para los siguientes años, manteniendo una vida cómoda, sostenible y responsable?
7. ¿Qué legado económico dejarás a tus hijos?

La vida es un viaje con muchas subidas, bajadas y vericuetos. Prepárate con un plan financiero, pide asesoría a un especialista cuando dudes o se presenten cambios y mantén una misma metodología.

Con planificación financiera, cumple tus objetivos y sueños personales y familiares.

Fuente: www.northwesternmutual.com

Autora: Lourdes Hernández

En tu vida vas a decidir muchas e importantes compras. Una de éstas es la compra de un carro. Aunque es un evento emocionante, es también una decisión financiera mayor. Es una decisión que puede tener consecuencias serias.

Para realizar una compra inteligente, necesitas poner tus emociones a un lado. Necesitas también tener información esencial sobre autos y entender los costos de ser dueño de un carro. Fallar en eso puede acarrearte un hiperconsumo y sobreendeudamiento.

Mucha gente cree equivocadamente que el costo de la compra es el único precio que va a pagar por el carro deseado. Olvidan los costos que vienen incluidos en la conducción de un vehículo. Costos de los cuales tú eres el responsable:

• Mantenimiento
• Reparaciones
• Combustible
• Seguro
• Matrícula
• Licencia
• Multas

Estos costos dependen del valor del carro, del tipo y de cuántos kilómetros recorre. Un carro que recorre el promedio de 12000 kilómetros al año, gasta alrededor de $720 de diésel al año (en Ecuador el galón cuesta $1.43). Con gasolina (Extra $2.18 y Súper $3.18) el costo es mayor, así como el consumo.

Los gastos comunes de usar un carro son:

(Datos al año de un auto que se mueve 12000km/año)

Analicemos el cuadro anterior y respondamos a las preguntas

¿Cuánto cuesta conducir un auto cada año? ¿Tenemos esa cifra? ¿Qué otro costo no está tomado en cuenta este cuadro? ¿Cuánto en promedio necesito cada mes para tener mi carro?

Si has tomado la decisión de comprar un auto, sigue estos pasos:

1. Investiga antes de comprar: mira precios, marcas, ventajas. Asesórate con un experto
2. Asegúrate de que tienes el dinero: si vas a sacar un préstamo o vas a financiar el carro, ten todo pre-aprobado para no perder tiempo
3. Negocia el mejor precio y no te dejes engatusar por los vendedores de autos.

Autora: Lourdes Hernández

Además de tener un buen estado físico, el piloto profesional conoce su carro al milímetro y entrena todos los días.

Tú tienes en tus manos una nave que es la tarjeta de crédito. Tiene la velocidad de la Fórmula Uno, anda las 24 horas del día, los 365 días del año y te da muchas satisfacciones. Pero también te pone en peligro si no sabes manejar.

Las nueve reglas básicas del piloto profesional de la tarjeta de crédito son:

1. Pagar más del mínimo cada mes, mejor si pagas el total
2. Diferir de acuerdo a la vida útil del producto que estas comprando. Mientras menos dura, difiere a menor plazo
3. Llevar un control de todos los diferidos
4. No prestar la tarjeta a nadie
5. Tener 1 o 2 tarjetas máximo
6. Analizar en familia qué se va a comprar antes de salir de casa. La tarjeta no es más dinero
7. Guardar los recibos y revisar el estado de cuenta cada mes con atención
8. Pagar a tiempo. Mirar la fecha máxima de pago para evitar interés de mora y gestión de cobranza
9. Poner un límite mensual a los avances de efectivo

Elige tu carrera y ¡a volar!

Autora: Lourdes Hernández

Un amigo me llamó cuando se unió a la lista de despedidos por la pandemia en la que yo también estaba. Su voz sonó preocupada.

Le animé a verlo como una oportunidad.

“Tal vez es lo mejor que te ha pasado” – y lo dije sinceramente.

“Hubiera querido saber qué hacer cuando me despidieron” – dijo.

Este sentimiento se repite cada vez que alguien pierde su trabajo.

Dicen: fue miedoso, devastador, fue un shock.

¡A mí no me va a pasar!

Si de cada 2 personas una va a perder su trabajo algún momento de la vida, hay que estar preparados. A mí no me va a pasar… ¡Te puede pasar!

Tal vez cierren tu puesto de trabajo.

Tal vez quiebre la empresa.

Tal vez haya alguien más adecuado que tú para ese puesto.

Tal vez haya una pandemia rondando el mundo.

Tal vez pase, porque así es la vida.

¿Cómo tener el control y manejar tu carrera?

1. Solo tú estás a cargo de tu propia vida. Entonces ten un plan. Ya sea que te preparas por tu cuenta o pides ayuda a expertos en temas laborales.
2. No entres en pánico. Para nadie es normal, sin embargo, ¡es normal!
3. Ahorra dinero mientras trabajas. Y ahorra más hasta que tengas un nuevo trabajo. Los expertos recomiendan tener un fondo de emergencia para vivir seis meses o al menos tres.
4. Cada semana evalúa tus logros. No esperes a que te lo pidan. Que sea una evaluación personal.
5. Actualiza tu perfil de LinkedIn. Refresca tu perfil de Facebook, Twitter, Instagram. Las redes sociales son referentes de información, así como tu hoja de vida.
6. Los jóvenes llevan el currículum en su WhatsApp y de paso su portafolio de productos y servicios. Haz lo mismo.
7. Ten al día tu hoja de vida y practica frente al espejo una entrevista de trabajo para que no sea novedad el día que debas hacerlo (si te proponen un súper trabajo mientras estás empleado, por ejemplo).
8. Ten tu propia computadora, tu propio celular, tus contactos, incluso un espacio de trabajo en tu casa. Generalmente te retiran todo al desvincularte y de repente sales fuera de la “burbuja”. Ten la tuya propia.
9. Ten tu lista de contactos actualizada y no la descuides. Un 67% de personas encuentra un nuevo trabajo gracias a su network.
10. Si no encuentras un nuevo trabajo enseguida, no entres en pánico. Ayuda ad honorem (sin cobrar) a un amigo, fundación o empresa. No salgas del mercado. Vende productos o servicios y tal vez ser emprendedor sea tu nuevo camino.
11. Mantén un plan diario de ejercicios físicos ya que este debe ser tu primer empleo.
12. Sigue estudiando y aprendiendo sobre tu carrera, pero no te llenes de asuntos improductivos.

Fuentes: Edsurge, Harvard Business Review