Los medios de pago electrónico son un sistema de pago que facilita la aceptación de pagos para realizar transacciones sin tener que usar dinero en efectivo. El desarrollo de los sistemas financieros y los avances en tecnología de información han permitido el surgimiento de estos nuevos medios de pago, que son cada vez más utilizados a nivel mundial. Los sistemas de pagos electrónicos permiten realizar transacciones financieras entre dos partes, a través de una entidad financiera autorizada por ambos. En general, estos medios de pago se caracterizan por la facilidad, flexibilidad y seguridad para realizar transacciones. Sin embargo, los usuarios deben conocer cuáles son las ventajas y desventajas de cada medio de pago y, lo segundo, analizar qué opción le conviene usar. Entre los principales medios de pago electrónicos se pueden mencionar: tarjetas de débito, tarjetas de crédito, la billetera móvil y transacciones por internet – banca electrónica. Ventajas y desventajas de los medios de pago electrónico Las ventajas de los medios de pago electrónicos son:

• Son más seguras que el uso del efectivo.
• Permiten pagar por bienes o servicios de una forma inmediata o más rápida.
• Permiten un fácil control sobre las operaciones y gastos realizados.
• Se pueden utilizar para hacer compras por Internet.
• En algunos casos, ayudan a construir un historial crediticio.
• Permiten tener acceso a productos y servicios financieros.

Las desventajas son:

• Si no se conocen las medidas de seguridad y no se utilizan estos medios de pago con cautela, las personas pueden ser vulnerables a delitos financieros.
• Estos sistemas están bajo la observación de todo tipo de hackers. Los sistemas de protección se perfilan como algo fundamental al usar este tipo de medios de pago, por lo que es necesario que la gente conozca cómo proteger sus dispositivos.
• Si no se educa a los usuarios sobre el uso y ventajas de estos medios de pago, y si este tipo de métodos de pago son más complicados de usar que los ya existentes, las personas preferirán seguir utilizando medios de pago tradicionales.

La banca electrónica es una herramienta online que te permite acceder a tus cuentas bancarias desde cualquier sitio y en cualquier momento. Consiste en canales alternativos de atención al cliente que no dependen de un contacto directo dentro de la agencia de la institución. La banca electrónica provee al usuario un servicio 24 horas, 365 días al año. Dentro del servicio de internet, los usuarios pueden realizar:

• Consultas de movimientos en la cuenta
• Pagos de servicios como planes de telefonía móvil, servicios básicos, pago de impuestos
• Transferencias entre cuentas
• Cambios de clave
• Anulación de tarjetas
• Bloqueo de cuentas
• Estados de cuenta

Existen algunas ventajas de utilizar la banca electrónica:

• Al hacer transacciones a través de la banca electrónica, evitas llevar el efectivo contigo, lo cual es menos riesgoso.
• Ahorras tiempo. Ganas mucho tiempo comparado con las largas filas que debes hacer en las instituciones financieras.
• Disposición 24 horas. No necesitas estar a la disposición de algún horario en específico, ya que podrás conectarte en cualquier momento y a cualquier hora.

Al momento de entrar a tu banca electrónica debes tomar algunas medidas de seguridad para evitar cualquier riesgo cibernético, aquí te dejamos algunos consejos:

• Actualiza el software y el antivirus de tu computador. Esto es recomendable para evitar que algún tipo de virus entre en tu computador y robe información confidencial. Es aconsejable hacerlo cada 6 meses.
• Contraseña. No compartas tu contraseña con ninguna persona. Es aconsejable también que digites una contraseña que no sea de fácil de predecir como tu fecha de nacimiento o cumpleaños o 1234, ya que algunas personas pueden intentar con estas claves para acceder a tu banca en línea.
• No entres desde computadores desconocidos. Es mejor hacerlo desde el computador de tu casa para evitar que tus datos se queden guardados.
• Asegúrate de cerrar tu sesión.

 

Autor: Francisco Velasco Toda institución financiera tiene varios canales transaccionales para servir a sus clientes. A continuación te presentamos los diferentes canales transaccionales que existen en las instituciones financieras y las transacciones que puedes hacer en cada uno de ellos.

1. Agencias Bancarias

Las Agencias bancarias proveen a los clientes los servicios más completos que ofrece la entidad. Los servicios de una agencia incluyen:

• Apertura de cuentas de ahorro y corriente
• Depósitos de efectivo y cheques
• Cambios de cheque
• Transferencias nacionales e internacionales
• Créditos de consumo
• Créditos productivos
• Créditos hipotecarios
• Inversiones

2. Estaciones de servicio

Las estaciones de servicio están localizadas dentro de las agencias y permiten realizar los trámites de una manera mas rápida y segura. Se puede realizar:

• Consultas
• Transferencias
• Pagos de servicios
• Compras
• Solicitudes de tarjetas
• Bloqueos o anulaciones
• Cambios de clave

3. Call Center

Los servicios del Call Center ofrecen 2 opciones de atención, el sistema Automático y el Asesor. Con el sistema automático podrás realizar:

• Consulta de saldo de cuentas
• Tarjetas de crédito
• Préstamos
• Solicitud de entrega de claves de tarjeta de crédito o débito
• Bloqueo de tarjetas las 24 horas del día.

El servicio de Asesor te permitirá consultar sobre:

• Cuentas
• Tarjeta de crédito
• Préstamos
• Inversiones
• Envío de estado de cuentas
• Reclamos
• Bloqueo de tarjetas
• Información general de productos.

4. Cajeros automáticos

Los Cajeros Automáticos funcionan los 356 días del año,  las 24 horas y permiten a los usuarios:

• Retirar efectivo a nivel nacional
• Consultar saldo de cuentas
• Pago de servicios básicos
• Cambio de clave
• Pago de pensiones educativas
• Avances en efectivo
• Recargas electrónicas
• Compras de pasajes aéreos

Aplicaciones para teléfonos inteligentes Los teléfonos inteligentes te permiten tener acceso a diferentes aplicaciones y dentro de estas, están las  aplicaciones de diferentes instituciones financieras. Las aplicaciones permiten:

• Consultar saldos y movimientos
• Hacer transferencias
• Pagos y compras
• Solicitudes y anulaciones
• Cambios de clave

Banca electrónica La banca electrónica provee al usuario un servicio 24 horas, 365 días al año. Dentro del servicio de internet, los usuarios pueden realizar:

• Consultas
• Pagos
• Compras
• Transferencias
• Cambios de clave
• Anulación de tarjetas
• Bloqueo de cuentas
• Solicitudes

La Cuenta Corriente es un producto financiero, con el cual depositas tu dinero en una entidad financiera y puedes utilizar los fondos a través de una tarjeta de débito, por medio del giro de cheques y a través de transferencias electrónicas. La institución tiene como obligación cumplir con las órdenes de pago hasta por el monto disponible en tu cuenta. Las instituciones financieras en el Ecuador ofertan cuatro tipos de cuenta corriente. El tipo de cuenta depende de quién será el titular de la misma. Son los siguientes:

1. Cuenta corriente personal.- Es una cuenta corriente abierta a nombre de una persona natural. En esta cuenta corriente el titular de la cuenta y girador (quien emite el cheque) es siempre la misma persona.
2. Cuenta corriente colectiva.- Es una cuenta corriente abierta a nombre de dos o más personas naturales. En este tipo de cuenta corriente la condición de titular recae en todas las personas registradas en el banco, y de girador en la persona o personas que están autorizadas a emitir el cheque.
3. Cuenta corriente corporativa.- Es una cuenta corriente abierta a nombre de una persona jurídica, empresa, fundación, sociedad de hecho u otras sociedades. En este tipo de cuenta corriente la calidad de titular recae en el representante legal, y pueden girar cheques solo personas autorizadas.
4. Cuentas corrientes de entidades públicas.- Son las cuentas corrientes aperturadas por entidades del sector público. En esta clase de cuenta corriente pueden girar cheques solo aquellas personas autorizadas.

Adicionalmente, debes conocer que tu cuenta corriente puede ser cerrada. Cuando tu cuenta se cierra es por disposición de la Superintendencia de Bancos,  y no podrás girar ni pagar cheques, ni realizar retiros; esto se debe a que el titular de la cuenta ha sido sancionado por el incumplimiento de disposiciones legales o reglamentarias. Cuando tu cuenta es cancelada, es por decisión tuya o de la institución financiera. Cuando tú la cancelas, das por terminado el contrato de cuenta corriente y debes notificarlo por escrito a la entidad financiera. Deberás retirar todos los fondos de tu cuenta corriente y dejarás de operar con esa entidad bancaria a partir de la fecha de notificación. Cuando tu institución cancela tu cuenta, da por terminado el contrato, en base a las causales determinadas en el contrato de la cuenta corriente. No olvides de consultar con tu institución financiera todos los términos y condiciones del contrato de tu cuenta corriente. Infórmate y toma decisiones sobre el uso de la cuenta  responsablemente. Para más información sobre la nueva ley de cheques, vigente en el Ecuador desde el año 2014, puedes consultar aquí: http://www.sbs.gob.ec/medios/PORTALDOCS/downloads/normativa/nueva_codificacion/todos/L1_XXIV_cap_III-2.pdf

El dinero electrónico llegó al Ecuador, en medio de muchas preguntas y expectativas sobre su eficacia, nos corresponde a todos los usuarios estar informados e ir aprovechando la facilidad de este nuevo sistema de pago.  

¿Qué es el dinero electrónico?

 

• El dinero electrónico es el valor monetario equivalente al valor expresado en la moneda local, es decir en nuestro caso el dólar.
• Se almacena e intercambia a través de dispositivos electrónicos o móviles.
• Es aceptado y reconocido como medio de pago en nuestro país.
• Es emitido por el Banco Central del Ecuador.

 

¿Cómo funciona el dinero electrónico?

  El Banco Central lanzó el 23 de diciembre del 2014 el programa de Dinero Electrónico en tres fases:

1. Apertura de cuentas para la ciudadanía, esto ya empezó desde el 24 de diciembre del 2014. Sólo se crearán las claves y se podrá realizar el cambio de clave de cada usuario.
2. Implementación de transacciones desde febrero del 2015. Se podrán realizar cargas y descargas de dinero, envíos a personas, pagos en comercios, consultas y transferencias.
3. Pago de servicios con dinero electrónico, esto se implementará desde el segundo semestre del 2015. En esta fase se podrán realizar pagos de servicios públicos, giros nacionales y recepción de remesas.

 

¿Cuáles son los pasos para usar el dinero electrónico?

  Para realizar una compra con dinero electrónico en los puntos autorizados a nivel nacional, debes seguir los siguientes pasos:   1.- Crear tu cuenta de dinero electrónico con el Banco Central del Ecuador. Algunos requisitos están por definirse todavía; sin embargo no es indispensable que tengas alguna cuenta de ahorros o una cuenta corriente en algún banco privado.   2.- Puedes usar el dinero electrónico independientemente del tipo de teléfono celular que tengas – o convencional o un “smartphone”. En caso de contar con un smartphone hay un aplicativo que debes bajar a tu teléfono para el dinero electrónico.   3.- Para cargar y descargar dinero, debes acercarte a las ventanillas autorizadas por el Banco Central. Para personas naturales el monto máximo a cargar es de $ 300 y para personas jurídicas, hasta $4.000.   4.- Para realizar los pagos en los establecimientos autorizados, estos contarán con dispositivos que permitirán descargar desde tu celular a las cuenta del establecimiento . En el momento de compra accederás a un menú en tu dispositivo donde escogerás el tipo de transaccion y el monto del pago. El pago se realizará a través del sistema cargado en tu teléfono.   5.- También podrás hacer transferencias de persona a persona (llamado P2P) desde tú teléfono. Para hacerlo accedes al menú de de dinero electrónico en tu teléfono celular y escoges la opción transferencia de dinero electrónico. Esta transferencia tendrá un costo que lo determinará cada operadora. Para estas transferencias no se necesita internet.  

¡Sigue estas pautas y empieza a transaccionar con el dinero electrónico!

  ¿Y tú, tienes experiencias ya manejando el dinero electrónico cuéntanos?   Fuentes: http://www.scpm.gob.ec/wp-content/uploads/2014/01/2.6-Fausto-Valencia-BCE-Sistema-de-dinero-electr%C3%B3nico.pdf http://www.eluniverso.com/noticias/2014/12/23/nota/4374791/manana-se-podran-abrir-cuentas-dinero-electronico http://www.elcomercio.com.ec/actualidad/dinero-electronico-banco-central-ecuador.html