Autora: Lourdes Hernández

La adolescencia puede ser difícil en varios aspectos y quizás por eso, muchos jóvenes no invierten tiempo ni le dan importancia al buen manejo del dinero. Sin embargo, ese es el momento, si no antes, de impulsar su independencia financiera:

1. Darles responsabilidad financiera
2. Ofrecer el mejor ejemplo
3. Ayudarles a administrar su primer ingreso

Darles responsabilidad financiera

El dinero tiene un límite, como todo en esta vida. Para aprender esta regla de oro, es importante dar a los hijos e hijas la libertad de manejar su propio presupuesto. Entonces aprenderán que solo pueden comprar lo que pueden pagar. Y la consecuencia lógica: evitarán a toda costa los gastos no planificados.

La mitad de los-las jóvenes de 15 a 17 años que reciben dinero según su necesidad, hacen seguimiento de ese ingreso y su gasto. En cambio, dos tercios de los que reciben una cantidad regular son conscientes de la entrada y salida de sus ingresos.

Por lo tanto, no importa la cantidad de dinero que les des, sino la regularidad en la entrega, y la responsabilidad de pagar ellos mismos alguna cosa que necesitan o quieren.

Además, el pago de tareas especiales en casa, les preparará para su futuro trabajo. Una mamá de hijos chicos, Sabrina, propone tareas opcionales en casa con un precio. Cuando las realizan, se evalúa el trabajo y se paga mediante transferencia a su cuenta de ahorros.

Aunque se vuelva “plata de bolsillo”, es su primera experiencia con el dinero.

Conversar sobre dinero es importante. Enséñales cómo manejas tu propio presupuesto y si son mayores, dales dinero para hacer las compras o ciertos pagos de la casa. Luego mantén un espacio de reflexión: qué sentiste, qué te pareció difícil, qué aprendiste. Comentar qué sentirían si la cantidad de dinero y de pagos fuera mayor.

Ofrecer el mejor ejemplo

Los hijos seguimos a los padres. Si eres de esas personas que ahorras para comprar algo, tus hijos te observarán y harán lo mismo.

Por otro lado, si eres de esas personas gastadoras, sé sincero y comenta tu hábito con tus hijos.

Según Valeria Arellano, experta financiera mexicana, en las casas se habla del dinero cuando es un problema, cuando hay crisis. El tema financiero debe hablarse como se habla de los valores. Hablar sanamente de esto, no como un control, sometimiento, vulnerabilidad, sino simplemente como un tema humano.

Ayudarles a administrar su primer ingreso

La meta de todo padre o madre de familia es que sus hijos vuelen por sí solos, entonces cuando consiguen un trabajo -a tiempo parcial, por ejemplo- dan un paso que marcará su camino hacia la independencia financiera.

Es la oportunidad para conversar sobre la responsabilidad laboral, el ingreso mensual, el presupuesto y el ahorro. Entonces se habla de metas, de un fondo para emergencias, de ahorro automático para no tener la tentación de gastar y cumplir sueños.

Fuente: www.moneyadviceservice.org.uk

Autora: Lourdes Hernández

En febrero es momento de revisar tus propósitos y metas del 2021… ¿Los estás cumpliendo? O tal vez te propusiste no volver a proponerte nada en año nuevo.

No es mala idea.

Pero, sin metas y sueños, no se avanza.

El RETO RESOLUCIÓN se llama así porque hay una gran diferencia entre tener metas y tomar la resolución.

La resolución es una firme decisión de hacer algo. Por eso dices ‘está resuelto’ cuando lo lograste.

La meta –o el sueño- es una ambición de la persona hacia llegar a un determinado resultado.

Puede ser que la meta sea más accionable, dirigida, planeada, pero, sin decisión, queda en nada.

¿Cuáles son los pasos para decidirte y lograr tu resolución? Descarga las 5 tareas del reto, y cumple con tu resolución 2021 AQUÍ

Fuente: Franklin Covey

Cada mes de enero, nos proponemos mejorar nuestras finanzas, pero para la segunda semana de febrero, se estima que el 80% de nosotros abandona nuestros propósitos.

La cuestión es la siguiente: Decidir mejorar las finanzas no sólo debería ser una prioridad de principios de año. Hay pequeños pasos que puedes dar cada mes y que pueden ayudarte a crear buenos hábitos financieros durante todo el año.

Así que ahora que ha terminado enero y has pensado en todas las cosas que quisieras hacer, aprovecha el resto del año para conseguirlas en pasos manejables. Esta lista mensual puede ayudarte a avanzar en tus objetivos, mes a mes.

FEBRERO: COMIENZA A PLANIFICAR SOBRE EL DESTINO DE TU PATRIMONIO

En honor al Día de San Valentín, muestra a tu familia un poco de amor iniciando un testamento o, si tienes uno, asegurándote de que esté actualizado. Si no conoces sobre la planificación patrimonial, se trata del proceso de documentar legalmente tus deseos y cómo deseas que se manejen tus activos en caso de que te suceda algo. Considera la posibilidad de reunirte con un abogado y un asesor financiero para que te ayuden a empezar.

No olvides también de comenzar a poner en orden la información sobre tus impuestos para no tener que hacer la declaración en el último momento.

MARZO: HAZ ALGO DE MANTENIMIENTO EN TU CASA

Todos hemos pasado mucho tiempo en casa este último año, así que puede que te parezca que has estado haciendo limpieza y arreglos de la casa durante meses. Pero unas cuantas mejoras o proyectos de mantenimiento del hogar de bajo coste pueden ayudarte a reducir los costos de energía, ahorrarte reparaciones más costosas en el futuro o incluso aumentar el valor de tu casa.

ABRIL: AUMENTA TU FONDO DE EMERGENCIA

Según una encuesta reciente realizada en Estados Unidos, el primer arrepentimiento financiero de los estadounidenses el año pasado fue no tener suficientes ahorros para emergencias. Así que aprovecha este mes para recordarte que debes aumentar tu fondo de emergencia. Tanto si necesitas empezar un fondo de emergencia desde cero como si tienes que renovar el que ya utilizaste, es una buena idea trabajar para tener seis meses de gastos de subsistencia.

MAYO: COMIENZA UN FONDO DE “DIVERSIÓN

Aunque no puedas hacer un gran viaje este año, piensa en otra cosa para la que hayas querido ahorrar y empieza o añade algo a tu fondo de diversión. Tal vez sea un viaje por carretera para visitar nuestro país en las vacaciones. Tal vez sea convertir tu patio en un lugar para ejercitarte y divertirte el fin de semana. O tal vez sea el cine en casa que has querido instalar para las noches de cine en casa. Lo más probable es que no hayas gastado tanto en 2020 como de costumbre, así que destina parte de ese ahorro a algo divertido.

JUNIO: HAZ UN CHEQUEO DE MEDIO AÑO

Estamos a mitad de año, así que es hora de tomar el pulso a tu salud financiera. Si has creado un presupuesto mensual, ¿lo has cumplido? Si te comprometiste a ahorrar más dinero para el pago inicial de una casa, ¿cómo va ese fondo para la vivienda? ¿Has revisado tu informe de crédito últimamente para asegurarte de que no hay errores que hagan bajar tu puntuación de crédito?

JULIO: REVISA TUS AHORROS PARA LA JUBILACIÓN

Revisa tus cuentas para tu jubilación; después de todo, ¿qué es mejor que tener la independencia financiera para hacer lo que quieras en la jubilación? Es posible que ya hayas realizado aportaciones periódicas a una cuenta, o incluso definas un aumento del 1% de tu ahorro mensual para hacer que tu dinero crezca más rápido con el tiempo, gracias al interés compuesto. Consulta con un asesor financiero si necesitas ayuda para determinar cuánto deberías ahorrar, o calcula cuánto necesitarás ahorrar en nuestra calculadora para la jubilación: AQUÍ

AGOSTO: HAZ UN PLAN PARA PAGAR TU DEUDA

Aunque el pago de las deudas puede ser un esfuerzo a largo plazo, tener un plan para afrontarlas es un gran primer paso. Escribe todas tus deudas, incluye cuánto debes y la tasa de interés de cada una. Esto te ayudará a priorizar qué deudas debes pagar primero (normalmente las que tienen las tasas más altas). Tener un plan de pago sólido puede ayudarte a mantener el rumbo y a salir de las deudas más rápidamente.

SEPTIEMBRE: REVISA TUS NECESIDADES DE SEGURO

Si ya tienes un seguro de vida o de salud, tómate el tiempo de revisar su cobertura; los cambios recientes en tu vida pueden cambiar la cobertura que crees que necesitas. Conversa con tu bróker o compañía de seguro para identificar el plan que más se ajusta a tu realidad.

OCTUBRE: COMIENZA ALGUNAS TAREAS DE FIN DE AÑO

Octubre es un buen momento para empezar a pensar en las tareas de fin de año, como la planificación de las compras navideñas. Si quieres mantener tu presupuesto navideño bajo control, establece las expectativas de gasto para las fiestas y empieza a comprar con antelación para conseguir las mejores ofertas.

NOVIEMBRE: DECÍDETE A MANEJAR MÁXIMO DOS TARJETAS DE CRÉDITO

Si cuentas con más de dos tarjetas de crédito, te invitamos a que en noviembre selecciones dos tarjetas con las que quisieras quedarte y el resto las canceles. A puertas del mes de diciembre que invita a gastar, noviembre es un buen mes para identificar formas de reducir los gastos y evitar cualquier tentación de comprar. Administrar sólo dos tarjetas te dará más control y te permitirá administrar de mejor forma tus consumos con tarjeta. De esta manera, evitarás endeudarte más allá de tus límites en la época de fiestas.

DICIEMBRE: PREPÁRATE PARA EL PRÓXIMO AÑO

Has trabajado duro durante 12 meses y ahora es el momento de asegurarte de que estás bien preparado para el nuevo año. Tacha algunas cosas de tu lista del año y echa un vistazo a los progresos que has hecho: ¿hay algún otro movimiento financiero que puedas hacer ahora para mejorar tus finanzas el próximo año? No olvides de darte un gusto después de todo el esfuerzo que has hecho para tener tus finanzas bajo control.

Fuente: Northwestern Mutual