Diversificar tu inversión es uno de los consejos que seguro has escuchado cuando consultas qué puedes hacer con el dinero que tienes. Otros consejos que puede que hayas escuchado son que debes diversificar el riesgo, debes diversificar la inversión para evitar pérdidas y que no se deben poner todos los huevos en la misma canasta, pero ¿qué significa diversificar?

La diversificación financiera es el proceso mediante el cual los agentes reducen el riesgo de sus inversiones a través de la colocación de sus recursos en títulos o instrumentos financieros con características diversas.

Lo normal es tener varios objetivos financieros en tu vida, con diferentes horizontes de tiempo. Necesitarás entonces más de un producto de inversión para alcanzarlos, un conjunto de instrumentos financieros o una cartera con acciones, bonos, fondos de inversión, depósitos bancarios, pólizas, plan de pensiones, etc.

Así, puedes tener unos títulos de mayor riesgo, otros más seguros, pero con menos rentabilidad, unos a corto plazo, otros a medio y otros a largo. Lo importante es que el conjunto instrumentos financieros corresponda a tu perfil de inversión y te permita ir atendiendo tus necesidades a medida que estas se presentan.

Para reducir el riesgo asumido y lograr el conjunto de tus objetivos, es recomendable diversificar:

• Con diferentes categorías de activos: Es decir, mantener una combinación de renta variable, renta fija y activos del mercado monetario, en unas proporciones que dependerán de tu perfil de inversor.
• Con diferentes títulos: Es decir, combinar títulos con diferentes niveles de riesgo, rentabilidad y liquidez: acciones de distintas empresas, bonos y obligaciones de diferentes emisores y con distintos vencimientos, diferentes tipos de fondos de inversión, etc.
• En diferentes sectores: Según los ciclos económicos, unos sectores de actividad tienen más éxito que otros. Por ejemplo, durante épocas de recesión lo normal es que las empresas que producen bienes de primera necesidad (alimentos, energía) sufran menos que las empresas de construcción o las tecnológicas. Sin embargo, si la economía va bien, estas últimas pueden prosperar mucho, y sus acciones pueden producir una rentabilidad superior a la media. Mantener títulos de empresas de diferentes sectores evita que la posible crisis de un sector afecte a toda la cartera.

A continuación, te presentamos 9 términos financieros, que debes de conocer antes de invertir, los cuales te ayudarán a tomar mejores decisiones, al realizar cualquier movimiento financiero.

1. Inversión: Es cualquier bien que se compra con la intención de obtener un beneficio u obtener un pago final. Puede tratarse de una entidad financiera, como acciones o bonos, o una entidad física, como una propiedad o un artículo en particular, que anticipas que ganará valor a lo largo del tiempo.
2. Acción: Representa una parte proporcional del capital social de una empresa. Quien tiene acciones es, por tanto, socio propietario de una empresa en proporción a su participación. El accionista es siempre el último en cobrar en caso de liquidación de la compañía (después de los trabajadores, los acreedores y los propietarios de bonos u obligaciones).
3. Bono: Un bono es una inversión en deuda. Cuando se compra un bono corporativo, está prestando dinero a una empresa para financiar nuevos proyectos, ampliaciones o partes de sus operaciones. A cambio de la compra de un bono, se recibe pagos de intereses fijos y periódicos hasta que el bono llegue a su fecha de vencimiento. Estos pagos fijos son la razón por la que los bonos se llaman también valores de renta fija.
4. Diversificación: Es el proceso mediante el cual se reduce el riesgo de invertir a través de la colocación de sus recursos en títulos o instrumentos financieros con características diversas.
5. Dividendos: Es la porción que le corresponde al tenedor de una acción sobre la ganancia que decide distribuir la empresa.
6. Fondos mutuos: Son inversiones que agrupan el dinero de un conjunto de personas con metas de inversión similares. Este dinero es manejado por un administrador financiero profesional que utiliza el dinero para comprar valores como acciones, bonos y equivalentes de efectivo.
7. Liquidez: Es la rapidez o velocidad en la que se convierte una inversión en dinero líquido.
8. Inflación: Es el aumento en el precio del dinero de los bienes y servicios que ocurre a lo largo del tiempo.
9. Rendimiento financiero: Es la ganancia que permite obtener una cierta operación. Se trata de un cálculo que se realiza tomando la inversión realizada y la utilidad generada luego de un cierto periodo.

Autora: Lourdes Hernández

Llegaron las vacaciones en la región Costa y si algo aprendimos del 2020 es a vivir de forma sencilla y significativa, ahorrando en lo que se pueda.

La frugalidad o moderación es un buen concepto que se aplica en las siguientes ideas, pero que comienza con una buena investigación y planificación:

-Intercambio de casa: cambia tu casa con la de un familiar o amigo que viva en otra ciudad. El canje incluye dejar alimentos en la refrigeradora y un listado de lugares para visitar en la localidad. CONSEJO: cuida la casa como si fuera tuya.

-Sé el turista #1 de tu ciudad. Camina por los sitios emblemáticos de tu ciudad y aprende, disfruta, toma fotos. CONSEJO: pon mucha atención y conviértete en guía de extranjeros o afuereños.

-Entérate de planes de turismo hiper económicos y aprovéchalos. Aquí algunos: Mindo, Otavalo, haciendas/hosterías en la sierra ecuatoriana, lugares de acampada. CONSEJO: lleva snacks para ti y los niños, así evitas pasar hambre o gastar demasiado.

-Desayuna abundante y lleva una fruta o sánduche en la cartera así te ahorras el lunch. CONSEJO: toma un café o té “extendido” en una plaza o en un rincón bello de la ciudad que visitas.

-Si eres estudiante o adulto mayor, no olvides tu carné o cédula para obtener descuentos. CONSEJO: cuida tus pertenencias, en vacaciones también hay que estar alerta.

-El mejor y más acertado regalito es el que se puede saborear. Lleva alimentos locales bien empacados a los familiares que se quedaron en casa. CONSEJO: si aceptas encargos o te complicas con los recuerdos o souvenirs vas a tener estrés y ¡esa no es la idea!

-Averigua dónde comen los habitantes de la ciudad en su día a día y anda allá, seguro será rico, sano y a buen precio. CONSEJO: observa todo con detenimiento, vas a descubrir muchas cosas importantes.

-Viaja ligero, puedes lavar tu ropa en sitios y así no cargas maletas pesadas. CONSEJO: si dejas espacio, puedes regresar con alguna compra.

-No pases de una ciudad a otra. Viajar lento es tendencia ahora. Quédate en un mismo lugar largo y verás cómo disfrutas y descansas más. CONSEJO: si te mueves de un sitio a otro, hazlo a primera hora. Miércoles o jueves es más económico y con menos gente.

Fuentes: www.frugalwoods.com, AirBnB, TripAdvisor, Love Home Swap.

Llegó el nuevo año y con este una nueva tarea de planificación de nuestras finanzas. Como ciudadanos tenemos también algunas responsabilidades financieras durante el año. Revisa aquí nuestro calendario financiero para que no se te escape ninguna fecha y puedas planificar con anticipación el pago de estos gastos eventuales.

En el mes de enero hay dos temas importantes para considerar en el manejo de tus finanzas: la proyección de gastos personales y el pago del impuesto predial con descuento.

Proyección de gastos deducibles:

• En este mes deberás proyectar tus gastos deducibles del año. Puedes incluir como gastos deducibles los que tú hagas, así como los de tu cónyuge o pareja, e hijos que no perciban ingresos gravados.
• Este ejercicio deben hacer las personas que tengan ingresos menores a $100.000. Quienes perciban ingresos iguales o mayores a este monto, podrán deducir solamente los gastos personales de salud por enfermedades catastróficas.
• Debes proyectar los gastos estimados para el 2021 en vivienda, educación, alimentación, vestimenta y salud, si tus ingresos son superiores a $11.212.
• El formulario de proyección de gastos, te entregará el departamento de talento humano o recursos humanos de tu empresa. También está disponible en la página del SRI.
• Aprovecha este ejercicio de planificación de gastos para realizar tu presupuesto del año. Haz el ejercicio en familia para que todos participen en cómo van a administrar los gastos del hogar en el 2021 e identifiquen medidas de ajuste adaptadas a su situación financiera actual.

El impuesto predial:

• Cada año los municipios cobran el impuesto predial, que es un valor por los bienes raíces que hay en la ciudad. Es decir, un terreno y todo lo que se construya en él.
• Este se calcula sobre la base del avalúo del terreno y de la construcción del bien y de ahí se le aplica un porcentaje establecido en una ordenanza de los municipios.
• Los propietarios de estos bienes deben hacer el pago en cronograma establecido en cada ciudad. Los adultos mayores (más de 65 años) y las personas con capacidades diferentes están exonerados de ciertos rubros que incluye el pago predial.
• ¿Habrá descuentos en los primeros días del año? Será del 10% para quienes que paguen el predial en los 15 primeros días de enero. Del 16 al 31 de este mes, el descuento se reducirá al 9%. Y así, cada 15 días, bajará un punto porcentual, hasta llegar a cero a finales de junio. Desde julio rige un recargo que llegará hasta el 10% del valor.
• Los valores del impuesto se pueden pagar en los municipios y en las instituciones financieras con convenio de pago. Puedes pagar a través de la banca electrónica, lo cual es mejor por tu seguridad.

Fuente:

• https://www.eluniverso.com/noticias/2019/12/23/nota/7663356/que-es-impuesto-predial-como-se-calcula-cuando-se-paga
• https://www.quito.gob.ec/index.php/municipio/273-preguntas-frecuentes-impuesto-predial
• https://www.jezl-auditores.com/index.php/tributario/115-proyeccion-de-gastos-personales-deducibles-2020

Autora: Lourdes Hernández

Tu hoja de vida ya no se guarda en un archivo digital y menos impreso dentro de una carpeta.

Los estudios y experiencia se resumen en un micro-currículum que se lo manda online a un sistema de selección de personal. Y la carta de presentación está viva en nuestro perfil de redes sociales y en nuestra hoja de vida crediticia.

Este año, los expertos recomiendan:

• Mejorar nuestro perfil en redes sociales
• Tener una saludable hoja de vida crediticia

En el taller de finanzas personales “Hacer dinero sin dinero”, la experta mexicana Susana Sánchez dice que la pandemia nos hizo avanzar diez años: estamos en el 2031 en términos digitales. El negocio ahora es digital y no hay vuelta atrás.

Todo el ciclo comercial está en medios digitales. El e-commerce es una realidad. Susana dice: “Si no entiendes, no te quejes, solo aprende”.

¿Cómo fortalecer mi perfil de redes?

Pide ayuda para hacer los videos y artes. Hay muchos chicos que pueden plasmar tu estrategia y mostrar tu mejor talento. Sé auténtico-a, constructivo-a y honesto-a. ¡Y vende tu producto o servicio!

No pretendas cambiar tu perfil de la noche a la mañana para ser una respetable persona de negocios. Pero no esperes ni un día más. ¿Quién va a comprar o contratar a alguien que luce conflictivo o ambiguo?

¿Cómo mejorar mi hoja de vida crediticia?

Otra carta de presentación es tu historial de crédito. Si lo tienes saludable, con un puntaje alto, que refleja un buen comportamiento de pago en deudas pequeñas y grandes, se abren muchas puertas para ti, en las mejores condiciones.

Como tu perfil de redes, el score o puntaje de crédito se construye paso a paso, o sea, cuota a cuota. La recomendación es:

1. Ponerse al día en las obligaciones vencidas o sea en los pagos atrasados.
2. No cancelar todas las operaciones crediticias, manteniendo al menos una para mostrar un buen comportamiento de pago.
3. Pagar siempre a tiempo, como nos comprometimos al solicitar el crédito.

¿Quieres aprender más?

• Lee más libros, muchos más
• Sigue a expertos financieros como Tus Finanzas y Comunidad Pro

Fuente: Susana Sánchez G, experta mexicana

Autora: Lourdes Hernández

Automóvil

¿Vender el auto y quedar “a pie”? Por un tiempo es una buena idea hasta estabilizarse, o comprar un carro de menor valor.

Solo si se reduce la velocidad en la carretera, te ahorras las multas. Cada multa por velocidad es de mínimo 120 dólares.

¿Vivimos en la costa?

Ahorra subiendo dos grados al aire acondicionado. El ambiente óptimo es 20 a 21°C.

Cuando salgas de compras:

Utiliza dinero o tarjeta de débito y no tarjeta de crédito. ¿Por qué? Porque se puede dar el caso de que te atrases en el pago o haya subido tanto la cuenta que no puedas pagarla en su totalidad. Lo uno y lo otro, representan costos financieros.

Si pagas al contado puedes conseguir un mejor precio. Inténtalo.

Si compras por impulso, te vas a arrepentir. ¿Lo necesitas o solo deseas esa compra?

Hay cosas gratis:

Pide a tu médico muestras gratis.

Busca lugares como Vista para Todos en donde te miden la vista gratis y lentes a buen precio.

Solicita y acepta rebajas. Sin ser molestoso, sino cortés, puedes conseguirlo.

¿Sigues comprando agua embotellada? ¿En plástico, además? Toma agua de la llave. Si dudas de su pureza, instala un filtro o ponla a hervir 5 minutos. Ten botellas de esta agua en la refrigeradora.

No compres ropa nueva. Han pasado 10 meses de pandemia y seguramente nadie recordará tus prendas. ¡Están como nuevas!

Pide libros prestados o encuéntralos gratis en internet.

Vivir con menos no significa vivir mal. Muchas veces, se vive mejor.