Autora: María Emilia Romero

Los adolescentes presentan rango de edades entre los 13 y 18 años y se encuentran en una etapa en la que son más consientes sobre el dinero, sin embargo, es necesario recordarles y hacerles reflexionar sobre el manejo eficiente del mismo evitando que sus gastos sean mayores que sus ingresos.

Los adolescentes son más propensos a sufrir presiones sociales por objetos que están de moda, lo que puede llevarlos a obligar a sus padres a realizar gastos en objetos superficiales, innecesarios y suntuosos sin evidenciar un razonamiento sobre el uso del dinero y un pensamiento de ahorro a futuro.

Por esta razón, es importante educar a los adolescentes sobre cómo tener una buena gestión de su dinero, que va de la mano con la enseñanza que para conseguir dinero es necesario esforzarse y saber diferenciar entre objetivos de corto plazo por ejemplo salir de fiesta, ir al cine, comprar comida o ropa, y de largo plazo como ahorrar para un celular, una computadora, un reloj o para salir de viaje con los amigos.

Durante esta etapa, es necesario el apoyo y el ejemplo de los padres para que adquieran mayor responsabilidad y tengan una visión del manejo del dinero en el futuro. Los padres pueden apoyar con la apertura de una cuenta de ahorros en una entidad bancaria con el dinero que sus hijos han acumulado. De esta manera contribuyen a que los adolescentes tengan una visión más real de lo que implica el ahorro, reflexionen sobre sus gastos, sean más organizados y responsables sobre estabilidad financiera.

Un ejercicio que los adolescentes deben realizar es un presupuesto personal, anoten sus objetivos, sus deseos y en función de ellos identifiquen la cantidad de dinero ahorrado, cuánto dinero les falta para alcanzar sus metas y destinen un porcentaje para el ahorro.

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Autora: María Emilia Romero

El ahorro es un concepto fundamental que puede ser adaptado para las diferentes etapas en la vida de las personas. Instruir a los niños sobre temas de Educación Financiera es importante para que desde edades tempranas estén familiarizados con el uso del dinero, el ahorro y comprendan su importancia.

Los niños y niñas tienen una mayor capacidad de aprendizaje y con el ejemplo de los padres se pueden lograr grandes cambios en cuanto al ahorro. Mediante juegos se puede incentivar a los niños a guardar pequeñas cantidades de dinero para alcanzar pequeños objetivos y sobre todo inculcar en ellos la identificación de objetos que son necesarios, deseados o son un capricho.

Los métodos para enseñar sobre el ahorro a los niños son variados, el más común es el tener una alcancía en donde van colocando el dinero que reciben. Otro método es realizar “contratos” por pequeñas tareas a cambio de dinero, de esta manera los niños sabrán que para obtener dinero es necesario esforzarse y de cierta manera generará en ellos un sentido de responsabilidad para el manejo del dinero.

Otra alternativa es ayudar a los niños a definir una meta de compra y un tiempo para cumplirla, por ejemplo: comprar unos dulces en el lapso de una semana, comprar un juguete en el lapso de dos meses, comprar un videojuego en el lapso de cuatro meses. Junto a esta actividad se debe permitir que los niños compren sus cosas con el dinero que han reunido y lo paguen en efectivo, así podrán experimentar una vivencia real de cómo se maneja el dinero y lo que implica para alcanzar su meta.

Recuerda que fomentar el tema de educación financiera en los niños no debe ser algo aburrido, que les genere frustración por no alcanzar sus metas, todo lo contrario, debe ser una oportunidad para divertirse en familia de forma lúdica y reflexiva.

Autora: María Emilia Romero

La teoría de la inteligencia emocional se basa en el desarrollo de tu capacidad para reconocer, entender y gestionar tus emociones con el fin de mejorar tu relacionamiento con otras personas y te ayude a tomar mejores decisiones. Aplicar esta teoría cuando te encuentres preparando los detalles para tu boda, seguro serán de gran ayuda para lograr un ahorro y reflexionar sobre cómo la mente y los sentimientos nos pueden jugar una mala pasada al momento de decidir.

La boda de ensueño seguro estuvo en la mente de las personas que se comprometieron, a pesar de ser uno de los momentos especiales en la vida de las personas, también puede convertirse en un dolor de cabeza por tratar de satisfacer todas las emociones del momento, que a la vez se traducen en hacer frente a los fuertes gastos que esto implica. Un punto que debes tener en claro y en cuenta es la posibilidad de tener un evento inolvidable que no acabe con tu presupuesto y peor endeudándote.

Si estas comprometido/a, quieres crear un evento sencillo y único pero tu presupuesto es una limitación. Te presentamos unos tips que debes aplicar desde ahora.

1. Planifica con anticipación: podrás encontrar más opciones, disponibilidad de locales y accesorios y, ofertas.
2. No la elijas la fecha en temporada alta: será más fácil ahorrar dinero si decides no casarte entre los meses de agosto-diciembre; inclusive la hora de la boda incide en tu presupuesto.
3. Reduce la lista de invitados: este tema puede resultar incómodo y generar disgustos en las personas, sin embargo, recuerda que un grupo pequeño y más cercano resulta más familiar y se puede ajustar más a tu presupuesto.
4. Organiza tus gastos y actividades: al momento de realizar las compras guarda, clasifica y ordena tus facturas para llevar un control de tus gastos y utiliza una sola tarjeta de crédito; además planifica y agenda todas las citas y visitas realizadas, esto te permitirá comparar todas las opciones.
5. Comprar o alquilar: existen accesorios como adornos, manteles, cintas pueden ser alquilados o comprados por tener un precio similar, la ventaja de estos es que puedes comprarlos y después de usarlos revenderlos recuperando una parte de tu inversión.
6. Siempre evalúa los costos extra: pueden existir detalles que no fueron considerados en su momento, por ejemplo, que el precio final debía incluir el IVA, o que algún servicio no estaba contemplado.
7. Calzado del novio y novia: es cierto que la elegancia debe primar ese día, sin embargo, la comodidad y la utilidad del calzado también son importantes. Se pueden buscar opciones de calzado que vayan acorde con el vestuario y puedan ser utilizadas en otras ocasiones.

Estos son algunos tips que ponemos a consideración tuya para que los apliques desde ahora si estás comprometido/a. Recuerda que la planificación anticipada puede ayudarte a ahorrar dinero. Reflexiona sobre tu situación financiera y la de tu pareja, y entre los dos encontrar soluciones para cumplir el sueño de su boda.

Autora: María Emilia Romero

Mientras tu tarea de ahorro comience lo más temprano y sea frecuente, en un par de años vas a contar con un capital de dinero importante, el cual debe ser correctamente invertido. Por esta razón, es importante encontrar mecanismos alternativos que protejan tu vida futura de retiro, los cuales serán eficientes dependiendo de tu situación económica, perspectivas y necesidades, y tu capacidad de ahorro.

Un mecanismo es invertir tu dinero en Administradoras de Fondos de Inversión. En Ecuador están reguladas por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, y bajo el control de la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros.

Te preguntaras ¿Qué es un Fondo de Inversión?

El fondo de inversión no es más que el patrimonio de los inversionistas -sean personas o empresas- compuesto por los aportes que ellos realizan para la inversión en bienes, dinero o valores (bonos o acciones) regulados por la Ley, los cuales son gestionados por una compañía legalmente reconocida denominada Administradora de Fondos.

Existen tres tipos de fondo de inversión:

1. Fondos Administrados: están gestionados por una Administradora de Fondos, y admite la incorporación de varios aportantes, o el retiro de los mismos, por lo que el monto del patrimonio es variable.
2. Fondos Colectivos: mas enfocados en la inversión de proyectos productivos específicos.
3. Fondos Cotizados: admiten solo la inversión en valores de cotización bursátil, es decir los valores negociables en el mercado de valores, como bonos, acciones.

Es así que dependiendo de la clase de fondos se puede realizar inversiones especificas en base a metas de educación, vivienda o jubilación.

Existen 3 ventajas de los Fondos de Inversión que son:

• diversificación del riesgo,
• comodidad para la renovación,
• flexibilidad de oferta del producto acorde al perfil del inversionista.

Adicionalmente, las instituciones financieras ofrecen productos de inversión en pólizas de acumulación, lo que involucra invertir el dinero durante un determinado número de días (plazo fijo) y ganar una rentabilidad por dicha inversión; no obstante, el cliente no podrá retirar el dinero antes de la fecha acordada.

Ahora que conoces estos mecanismos de ahorro, no dudes en buscar asesoría para empezar tu ahorro de jubilación cuanto antes, para llegar a un retiro digno, tranquilo y merecido.

Autora: María Emilia Romero

Al hablar del ahorro para la jubilación, ésta debe ser visualizada desde una perspectiva positiva, como una oportunidad para diseñar el futuro después de cumplir con las obligaciones laborales, y tener una calidad de vida digna y buena cuando te retires.

¡Te presentamos unos tips para que empieces tu ahorro desde ahora!

• Convierte al ahorro en un hábito diario acompañado de auto exigencia y disciplina.
• Define una proporción de aporte fija mensual, la cual puede variar por las necesidades de cada persona, sin embargo, destinar entre el 7% y 10% para tu jubilación es una buena alternativa.
• Desde que recibes tu primer sueldo destina un porcentaje para tu jubilación, mientras más temprano lo hagas tus beneficios futuros serán mejores.
• La edad recomendable es a partir de los 20 o 26 años de edad.
• Realiza siempre una planificación de tus ingresos como de tus gastos, y no ejecutes gastos innecesarios, utiliza un registro de gastos para conocer en qué estás gastando e identifica los gastos que puedes reducir o eliminar. Descarga un formato de registro de gastos aquí: https://produbanco.tusfinanzas.ec/blog/herramienta/registro-2015/
• El ahorro para la jubilación no solo se trata de guardar un porcentaje de tu dinero todos los meses, también es recomendable asesorarse por profesionales que te brindarán una guía según tus necesidades, preferencias y expectativas.

Recuerda… ¡No dejas para mañana lo que puedes ahorrar hoy!

Autora: María Emilia Romero

Todos los días nos enfrentamos a la toma de decisiones, unas más relevantes que otras, especialmente en el corto plazo, mientras que aquellas que tienen que ver con el futuro casi siempre las dejamos para el final.

Ejemplos comunes relacionados con postergar actividades son empezar la dieta o ir al gimnasio, o el ahorrar para un viaje, y esto se debe a que las personas sienten más preferencia y atracción por el presente antes que el futuro.

En el Ecuador, el 20% de la población es joven con una edad entre 18 y 29 años.  Las decisiones financieras para el mediano y largo plazo, mientras más temprano se tomen tendrán mayor éxito. Ante esta situación ¿Alguna vez pensaste sobre tu jubilación?

Te aseguro que la respuesta a esta pregunta es negativa, ya que es una condición de muy largo plazo que a muchas personas ni se les pasa por la mente. A continuación, te indicamos algunas razones que influyen para que no ahorres para tu jubilación.

1. Tienes gastos “más importantes”

Ejemplos diarios como la compra de zapatos, prendas de vestir, salir a cenar con tu pareja o amigos, son gastos que a fin de mes y a fin de año suman cantidades importantes de dinero, que no regresan y que te parecen que son más prioritarios que ahorrar para el retiro.

2. Postergas actividades “mañana lo decido o lo pienso”

El aplazar actividades siempre genera encontrarnos en apuros al final de la semana, mes o año. Y la frase nunca hagas hoy lo que puedes dejar para mañana es engañosa, el tiempo es un recurso que no es recuperable, y que si es bien invertido puede generarte beneficios.

3. Tu expectativa de vida no será lo suficiente para jubilarte

Aunque suene ilógico varias personas piensan de esa manera, por tanto, prefieren disfrutar de una buena vida ahora, ya que ésta es incierta.

4. No sabes la cantidad de dinero que necesitarías para la jubilación

Posterior a la etapa laboral, las personas que se jubilan necesitan mantener un nivel de vida digno además de enfocarse en la atención en salud, por lo que es necesario tener un buen fondo de ahorro que puede ser acumulando durante toda tu etapa laboral. Si quieres conocer cuánto necesitarás ahorrar, utiliza la calculadora de ahorro para tu jubilación en el siguiente enlace: https://produbanco.tusfinanzas.ec/blog/herramienta/calculadora-de-ahorro-para-la-jubilacion/

5. No te preocupa la jubilación, porque tus hijos pueden cuidarte

Debido al cambio que enfrenta la sociedad y la juventud actualmente, este pensamiento no se acopla de la mejor manera a las nuevas generaciones por razones económicas, culturales o de independencia.

Después de conocer estas razones, seguro te interesará conocer más acerca de la jubilación y formas de ahorrar, las cuales debes empezar a poner en práctica desde ahora para llegar a esa etapa de retiro sin complicaciones.

Planificar y simplificar son las palabras que se deberíamos adoptar para dirigir en forma efectiva nuestras finanzas. El ahorro es muy importante en la vida de las personas por lo que, como padres debes incentivar a tus hijos este hábito. De la misma manera, es importante que cada miembro participe en actividades para lograr un ahorro consciente.

Si reflexionamos sobre la familia y las finanzas, debemos tener en claro que deben existir planes claros donde cada uno se pueda ver identificado y, por ende, motivado para ahorrar.

Entre parejas deben mantener un presupuesto para distribuirse los gastos de la casa y hacerse responsable de las obligaciones que existe en un hogar.  Debes tener en cuenta tus gastos fijos mensuales para calcular una meta de ahorro. Además, al incluir a tus hijos en los temas financieros se debe concientizarles que con el dinero que logren reducir, se puede destinar una parte para ellos y otra para el ahorro de la casa.

A continuación, te damos algunos consejos para mejorar el ahorro en familia:

• Comida: muchas familias desperdician el dinero en frutas y verduras cuando no se las terminan de consumir y se dañan. La solución es que, al momento de hacer compras, tener una idea de cuánto consume cada miembro y comprar lo que realmente se necesita. También es bueno que compares los precios entre los supermercados para gastar menos.
• Servicios: como padres, debes hacerle saber a tus hijos que las facturas de la luz, el agua y otros servicios pueden llegar a ser muy altas si ellos no los ayudan. Es importante que se asignen tareas para disminuir el consumo de luz o no desperdiciar el agua.
• Ropa: gastar dinero en prendas de moda para los más pequeños a veces suele ser innecesario. Las ofertas y la reutilización de ropa entre hermanos, por ejemplo, es una buena alternativa.
• Materiales escolares: cuando inicia el año escolar, nunca está demás reunir todos los materiales guardados, que no se utilizaron o se usaron poco y que todavía pueden servir.

Es importante que todos se reúnan en el hogar para establecer propósitos y metas. Siempre se debe tener presente que, si se trabaja en equipo, se pueden obtener mejores resultados.

Fuente: https://diariocorreo.pe/economia/como-ahorrar-en-familia-617074/

Un depósito a plazo (también llamado imposición a plazo fijo) es un producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una entidad bancaria durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados. También puede ser que los intereses se pagan periódicamente mientras dure la operación. Los intereses se liquidan en una cuenta corriente o libreta que el cliente tendrá que tener abierta en la entidad.

Esta alternativa de inversión, cómo cualquier otra, puede tener ventajas y desventajas, algunas son:

Ventajas:

• Una ventaja de este tipo de depósito es la seguridad que conlleva el tener guardado el dinero en una institución financiera segura como medida precautoria ante cualquier emergencia.
• La rentabilidad que se va a obtener por depósito a plazo fijo se establece con la entidad financiera previamente a realizar el depósito del dinero según el plazo de vencimiento: Cuanto mayor sea el plazo de vencimiento del depósito a plazo fijo, mayor será también la rentabilidad que se obtendrá.
• Fácil contratación de este servicio. Otra ventaja del plazo fijo es que contratarlo supone poco tiempo y además es un proceso muy sencillo.
• Inversión garantizada. Los depósitos a plazo fijo, en caso de impago por parte de la entidad financiera, están garantizados a través de un Fondo de Garantías de Depósitos, que se haría cargo de la deuda de la entidad financiera.

Desventajas:

• Bajas rentabilidades: Una de las desventajas del plazo fijo es que, aunque la rentabilidad que se obtiene está asegurada y no tiene riesgo, pueden rentabilidades bajas comparándolas con otras alternativas de inversión.
• El ahorro de dinero a largo plazo en un banco tiene como desventaja que el dinero debe quedar detenido algún tiempo para que genere interés, lo cual limita su uso. El dinero no puede ser utilizado hasta el vencimiento, lo que en ocasiones puede suponer un gran problema para personas que lo necesiten en un momento anterior a dicho vencimiento.
• Comisión por retiro antes del tiempo preestablecido. Aunque en algunos depósitos a plazo fijo no se cobran comisiones por cancelación anticipada, la mayoría de las entidades financieras penalizan el retiro anticipado del dinero depositado a plazo fijo.

¿Tienes ahorrado un poco de dinero y no sabes qué hacer con él? Antes de que pienses en gastarlo en alguna fiesta, concierto o compra innecesaria, es importante que tengas en cuenta el esfuerzo que hiciste para poder tener ese dinero y lo mejor sería invertirlo de alguna forma correcta. Una opción es invertir en la bolsa, bienes inmuebles, en un negocio, educación o no menos importante algún bien mueble que sea de utilidad para ti y toda tu familia.

“Los bienes muebles son aquellos que pueden trasladarse fácilmente de un lugar a otro, pero que no solemos llevar encima cuando nos desplazamos. Los bienes muebles deben tener la característica de mantener su integridad completa y la del inmueble en el que se ubican. Por ejemplo, en este caso hablamos de mobiliario de un lugar, de los vehículos, la decoración, los aparatos electrónicos, los productos a la venta, etc.”

Invertir en un bien mueble puede generarte un mayor bienestar que gastar tu dinero en algo pasajero y muchas veces podrá sacarte de apuros.

Un ejemplo de una inversión de un bien mueble puede ser desde lo más micro como una televisión para tu sala o dormitorio, la cual te podrá generar una utilidad muy grande cuando de ver películas en familia se trate hasta un vehículo con el cual podrás transportarte por la ciudad y no tener que sobrellevar el trajín diario de los buses.

Ahora que ya tienes un poco de dinero puedes invertir en algo que siempre quisiste y que te sea de provecho como una computadora de escritorio o una laptop, puedes también invertir en una consola de video juegos si lo que quieres es entretenimiento o en una estantería para tus libros, un nuevo juego de sala o para tu descanso y comodidad u nuevo sofá cama.

La ventaja de invertir en bienes mueble es que podrán ayudarte a salir de cualquier apuro por su fácil comercialización en el mercado. Es decir, en el caso de que por A o B razón necesites dinero, la venta de alguno de estos bienes siempre te ayudará a tener un ingreso extra.

Invertir en bienes muebles

Dependiendo del valor del bien y el total de dinero que tengas ahorrado puedes invertir tus ahorros de diferentes formas:

Usa tus ahorros como pago inicial. Esta opción es muy útil en el caso de un vehículo cuyo valor puede sobrepasar los ahorros que tengas, usar tus ahorros como parte de pago de una entrada te ayudará a obtener ese activo y bajar un poco las cuotas mensuales a pagar.

Compra bienes usados. Invertir tus ahorros en bienes muebles de segunda mano puede ser una gran idea, existen locales, ferias o sitios web donde puedes adquirir productos de muy buena calidad y en muy buen estado por precios cómodos.