¿Estás listo para ser dueño de tu propia casa?

¿Estás listo para ser dueño de tu propia casa?

Por Bertha Romero Crédito General

Seguramente uno de tus sueños es llegar a ser algún día dueño de tu propia casa. Antes de decidir comprar tu vivienda, analiza los pros y contras de tener tu propia casa.

 

 

PROS de tener tu casa propia:

  • Incrementas tu patrimonio. Tener patrimonio es importante para tu salud financiera en el largo plazo. En el caso de una casa, tu patrimonio será el valor de la casa menos la cantidad de dinero que debes por ella. Por ejemplo, si el valor de tu casa está en $200,000 y debes $125,000 en tu hipoteca, tu patrimonio es de $75,000.

 

  • Es una buena inversión a largo plazo. Las casas generalmente aumentan de valor con el tiempo, por lo tanto tu vivienda podría ser un buen modo de invertir tu dinero a largo plazo.

 

  • Ser dueño de una casa podría reducirte el monto de impuestos a pagar, ya que los gastos destinados a la adquisición, construcción, remodelación, ampliación, mejora y mantenimiento de tu vivienda, así como los pagos por conceptos de servicios básicos que incluyen agua, gas, electricidad, teléfono convencional y alícuotas de condominio de un único inmueble, son deducibles.

 

  • La casa es un activo grande que puede heredar tu familia.

 

  • Tener un techo propio te da seguridad, sin preocuparte de que el dueño no te renueve el contrato o te suba mucho el arriendo. Una vez pagada la hipoteca, tu familia eliminará este gran gasto de su presupuesto y podrá utilizar este dinero para otras prioridades.

 

  • Si la casa es tuya, podrás hacer las renovaciones que desees o decorarla como quieras.

 

[ctt tweet=”Tener un techo propio te da seguridad. Y tú estas listo? Cuéntanos!” coverup=”AdVy9″]

 

CONTRAS de tener tu casa propia:

  • Cuando eres dueño de una casa, el mantenimiento y cualquier cambio que quieras hacer en la casa son tu responsabilidad.

 

  • También eres responsable de los costos adicionales tales como seguro contra inundaciones o terremotos, impuesto predial, mantenimiento y costos de condominio para pagar el mantenimiento de las zonas comunes y el exterior de los edificios y el terreno.

 

  • Cuando eres dueño de una casa, no es tan fácil mudarse como cuando arriendas. Es posible que tengas que vender o arrendar tu casa antes de poder comprar o arrendar otra.

 

  • También es importante entender que podrías perder tu casa y todo lo que hayas invertido en ella si no pagas a tiempo los pagos del crédito de vivienda.

 

 

Comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes que harás en tu vida. Analiza con calma si te conviene ya tomar este paso.

 

 

 

¡Ten precaución cuando utilizas el cajero automático!

¡Ten precaución cuando utilizas el cajero automático!

Por Bertha Romero General Seguridad

Sigue los siguientes consejos para reducir los riesgos que tienes de un asalto cuando utilizas el cajero automático:

 

  • Utiliza cajeros automáticos que no se encuentren en lugares poco transitados.
  • Chequea que no exista ninguna anomalía en el cajero, como por ejemplo, dispositivos extraños, si ese es el caso no realices ninguna transacción en ese cajero.
  • Ingresa tu clave de manera confidencial, asegura que nadie pueda ver los números que ingresas.

 

[ctt tweet=”No aceptes ayuda de terceros cuando utilizas el cajero.” coverup=”aQ38a”]

 

  • Nunca lleves por escrito la clave en un papel. Debes memorizar tus claves!
  • Cambia periódicamente de clave y no uses números que puedan identificarse con facilidad, tales como año de nacimiento, fecha de cumpleaños, etc.
  • Guarda inmediatamente el dinero que te entrega el Cajero y verifica que no queda nada en la bandeja.
  • Asegúrate que al terminar de usar el Cajero tu sesión quede cerrada. No te retires del cajero hasta que aparezca un mensaje verificando que cerraste la sesión.
  • No pierdas de vista tu tarjeta de débito o crédito cuando utilizas un cajero automático.

 

Utiliza Cajeros automáticos que no se encuentren en lugares poco transitados.

 

Pon en práctica estos consejos y recuerda que ser precavido vale por dos!

Tus ahorros asegurado por la COSEDE

Tus ahorros asegurado por la COSEDE

Por Bertha Romero Ahorro General

¿Sabías que tu dinero está asegurado? Conoce qué es la Corporación del Seguro de Depósitos

 

La Corporación del Seguro de Depósitos, COSEDE, es una institución que administra los depósitos de los ecuatorianos.

El objeto es “proteger y/o garantizar los recursos del público que se encuentran depositados en las entidades financieras privadas, del riesgo eventual de insolvencia y liquidación de una institución del sistema financiero nacional que es aportante del Fondo de Seguro de Depósitos.”

 

El fondo es un seguro que protege a los depositantes de entidades financieras. El seguro cubre a los depositantes que tienen dinero en depósitos a la vista, cuentas corrientes y ahorros, depósitos a plazo, depósitos de garantía y depósitos restringidos. El monto máximo de cobertura es de USD 32.000 por depositante.

 

¿Cómo funciona?

Si una institución financiera es declarada en liquidación por la junta bancaria, el seguro se activa automáticamente. En el plazo de hasta diez días, la COSEDE hará el pago del 100% de los depósitos de hasta USD 32.000 por cliente. Si el valor depositado en la institución supera este valor de cobertura máxima, el saldo se devolverá cuando la institución financiera se liquide.

Cabe resaltar que el valor máximo asegurado es por cliente y no por cuenta. Es decir, si un cliente tiene varias cuentas en una misma institución financiera, está cubierto hasta $32.000 de la suma total de todas sus cuentas.

Recuerda, si eres cliente de una institución financiera regulada en Ecuador, tus depósitos están asegurados en caso de que la institución cierre sus puertas. Tus ahorros asegurado por la COSEDE

 

Fuente: www.cosede.gob.ec

Define tus metas de ahorro

Define tus metas de ahorro

Por Bertha Romero Ahorro General

Los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar mínimo un 10% de los ingresos mensuales del hogar. Para tener éxito en el ahorro es muy importante tener una meta específica en mente.

 

Una meta de ahorro es una decisión personal

Puede variar dependiendo de tus prioridades, edad, situación familiar, entre otras. Por ejemplo, puedes tener una meta de satisfacer tus necesidades básicas; de reducir deudas; de comprar una casa; o pagar los estudios de tus hijo/as.

 

Las metas pueden ser de corto, mediano o largo plazo.

 

Define tus metas de ahorro

Cuando establezcas metas de ahorro, es aconsejable fijar pocas metas y por lo menos una meta que se puede alcanzar rápidamente para mantenerte motivado.

 

Cuando establezcas una meta de ahorro, hay que identificar: ¿Qué quieres lograr?, ¿en qué tiempo? y ¿cuánto tienes que destinar para alcanzar la meta?

 

Por ejemplo, si quieres ahorrar para la entrada de un carro, debes primero responder a las siguientes preguntas:

  • ¿Qué tipo de carro quieres comprar? Por ejemplo, un Chevrolet Aveo
  • ¿Cuánto cuesta? – $15.000
  • ¿En qué tiempo quieres comprar el auto? – 12 meses
  • ¿Tienes algo ahorrado para comprar el auto.          Sí ¿Cuánto? _____
  • Toma en cuenta que tendrás que poner el 25% para la entrada. En este ejemplo, será de $3.750

 

Tu Meta:  

Ahorrar $312,5 de tus ingresos mensuales durante 12 meses para pagar la entrada del carro.

 

Cuando tienes metas específicas de ahorro tendrás más éxito alcanzando lo que te propones!

Para seguir aprendiendo sobre cómo establecer metas te invitamos a aterrizar tus metas con la técnica SMART. ídeo]

 

¿Qué crees que es más importante al momento de tener un meta? El dinero con el que cuentas ese momento o la planeación para llevarla a cabo de forma estructurada. Opina abajo en los comentarios.

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Guía del #Ahorro5aldía

Guía del #Ahorro5aldía

Por Gabriela Morales Ahorro General

Ahorro en Transporte:

  1. Economiza en el uso del #transporte. Busca entre tus amigos quien comparta tu misma ruta diaria y formen un plan de uso compartido del auto. Ahorrarás en gasolina y te vendrá bien la compañía. #Ahorro5alDía. Ahorro diario estimado: parqueadero: $5,25; gasolina: $4,00. Ahorro diario estimado: $9,25.

 

  1. ¿Sabes cuánto puedes ahorrar manteniendo tu auto en buenas condiciones? Si inflas tus llantas, usas el aceite recomendado para tu auto y cambias el filtro de aire puedes lograr hasta $300 dólares de ahorro al año. ¡Únete al reto #Ahorro5alDía! Ahorro estimado al mes: $25.

 

  1. Para ahorrar organízate mejor. Haz una lista de compras antes de salir de casa y llévala en el celular o donde no la pierdas, así evitarás hacer más de un viaje al supermercado. Ahorro estimado por viaje: $5,00

 

  1. Si vive cerca de la escuela o cerca de su trabajo, la bicicleta es una gran opción, averigua si las rutas de BICI Q pasan por su destino y aprovéchelo. Además de ahorrar dinero, estará en movimiento físico que mejorará su salud. Ahorro diario estimado: $8,00

 

Ahorro en Comida:

 

  1. ¿Tu día no está completo sin una taza de #café? Los lattes, expresos y capuchinos también se pueden hacer en casa o en el trabajo, sin necesidad de gastar más. ¡Asume el reto #Ahorro5alDía poniendo en práctica estos consejos! Ahorro estimado: $2,50 por día.

 

  1. Las botellas de #agua tienen un costo para ti y para el planeta. Reemplázalas por un toma-todo que puedes rellenar desde casa. El medio ambiente te lo agradecerá y el #dinero se queda en tu bolsillo. #Ahorro5alDía. Ahorro diario estimado: $2,00.

 

 

  1. Ahorra más de $100 al mes preparando tu comida en casa. Aparte de ser saludable, ganarás tiempo para aprovechar aún más tu hora de almuerzo. ¡Empieza ya tu #Ahorro5alDía! Ahorro diario estimado: $2,50.

 

  1. Separa los productos no perecibles de tu lista de compras y adquiérelos al por mayor en mercados o distribuidoras. Arroz, azúcar, harinas, granos y sal son algunos de los ingredientes en los que puedes ahorrar ya que pueden ser guardados por mucho más tiempo. #Ahorro5alDía. Ahorro estimado por compra: $13,00.

 

 

  1. Disminuye la lista de los placeres de supermercado. Sustituir productos importados con alternativas locales o eliminar algunos de tu lista será un importante avance en tu economía. ¡El reto #Ahorro5alDía es posible con algunos ajustes en tus hábitos de compra! Ahorro estimado: $3,00 por ítem.

 

  1. Tener hambre e ir al supermercado es un peligro. Sumarás a tus necesidades todo lo que el antojo te pida. Así que primero come algo y después se fiel a tu lista de compras. Ahorro estimado: ¡depende de cuánta hambre tengas! #Ahorro5alDía.

 

 

  1. “¿Sabías que puedes preparar tus propios productos de limpieza en casa? Es una opción mucho más económica y menos tóxica. Te sorprenderás de lo sencillo que puede ser y contribuirás con el medio ambiente“. Ahorro estimado: $6,80 por producto.

 

Ahorro en Cuidado Personal:

  1. “¿La peluquería es tu segundo hogar? Tu cabello puede verse igual de hermoso y natural con un corte que requiera bajo mantenimiento, así ahorrarás algunos dólares y varios viajes al salón de belleza. Ahorro estimado: $10,00 al mes.

¿Te apuntas a ser parte del reto #Ahorro5alDía?”

 

  1. ¿Eres de las que luce uñas impecables? Las manos son una carta de presentación, pero el manicure es un gasto que puedes descartar. Aprende a hacerlo en casa y decide economizar asumiendo el reto #Ahorro5alDía. Ahorro estimado: $4,00 por cada manicure.

 

  1. ¿Presumes de tener los pies más lindos del barrio? Logra el mismo efecto de perfección aprendiendo a hacer el pedicure en casa y deja el #dinero en tu bolsillo. Ahorro estimado: $4,00 por cada pedicure.

 

Ahorro en Salidas:

  1. Para ahorrar no debes dejar de divertirte. Solo tienes que hacer algunos ajustes en tus planes de salidas. Sal a las más importantes y organiza el resto en casa. Ahorro estimado: $25,00 por persona. #Ahorro5alDía.

 

  1. ¡Ahorra sin dejar de hacer tus pasatiempos favoritos! Si eres amante del #cine puedes guardar algunos dólares asistiendo a matinés o aprovechando los días 2×1. Ahorro estimado: $4,50 por boleto. Recuerda que el ahorro es aún mayor si dejas las golosinas y el canguil para la casa. #Ahorro5alDía.

 

 

  1. Antes de una salida al cine come algo y llena tu toma-todo con agua desde casa. Además de evitar la comida chatarra podrás ahorrar algunos dólares. ¡Tu figura y tu bolsillo lo agradecerán! Ahorro estimado: $6,50 por persona. #Ahorro5alDía.

 

  1. Una opción para ahorrar en las salidas de fin de semana es revisar el calendario de eventos de tu ciudad. Podrás encontrar entretenidas actividades gratuitas para disfrutar en familia. Ahorro estimado: $15,00 por persona. #Ahorro5alDía.

Ahorro en Vicios:

  1. ¿Fumas? Con tan solo dejar dos cigarrillos por día lograrás comprar una caja menos por mes. ¡Toma la decisión de ahorrar desde hoy mismo y únete al reto #Ahorro5alDía! Ahorro estimado: $9 al mes.

 

  1. Si en tus salidas nocturnas no pueden faltar uno o dos coctelitos, es más conveniente que con tu grupo de amigos compartan una botella entre todos. Así evitarán gastar extra al comprar las bebidas de una en una. Ahorro estimado: $20 por persona. #Ahorro5alDía

Ahorro en Servicios:

  1. ¿De verdad aprovechas tu servicio de cable? Si solo puedes ver televisión por las noches, tal vez no son necesarios tantos canales. Elige un paquete más económico o busca alternativas más asequibles. Ahorro estimado por cambiar de servicio Premium a Básico: $15 al mes. #Ahorro5alDía

 

  1. Ahórrate el costo de la membresía de un gimnasio haciendo una rutina de ejercicios usando recursos de tu propia casa o saliendo a correr a un parque cercano. ¡Esta es tu oportunidad de asumir el reto #Ahorro5alDía! Ahorro estimado: $50 al mes.

 

 

  1. Con tantas zonas WiFi en la ciudad, ¿ocupas todo el plan de datos y minutos de tu celular? Piensa en reducirlo y guarda ese dinero extra para otros proyectos. ¡Asume el reto #Ahorro5alDía poniendo en práctica estos útiles consejos! Ahorro estimado: $15 al mes.
Ahorro: qué es y para qué te sirve

Ahorro: qué es y para qué te sirve

Por Bertha Romero Ahorro General

El ahorro es un pilar vital de una buena administración de tus finanzas personales. Es un hábito que debe ser desarrollado y no es el resultado de tu condición de vida. Decidir ahorrar es una de las decisiones financieras más sabias que puedes tomar!

Definición de ahorro: es una parte de tu ingreso mensual que no destinas al gasto y que guardas para necesidades futuras.

[ctt tweet=”Págate a ti mismo, mínimo el 10% de tus ingresos. Vas a poder asegurar tu futuro. HOY!” coverup=”uYbB3″]

La decisión de ahorrar está implícita en la definición. El ahorro es algo que destinas a tus necesidades futuras, no es simplemente el dinero que te sobra a fin de mes.

El ahorro no es un acto pasivo. Es una decisión activa que requiere de disciplina y constancia.

El ahorro te sirve para:

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El ahorro tiene una doble función: te protege ante lo que te puede pasar y te permite lograr tus metas.

¡Toma la decisión de ahorrar ahora! ¡Lo único que te impide eres tú!

6 pasos para retirar dinero de forma segura.

6 pasos para retirar dinero de forma segura.

Por Gabriela Morales General Seguridad

Cuando retiras dinero de alguna institución financiera, hay algunos pasos que debes seguir para retirar dinero de forma segura:

  1. No comentes con terceros si vas a realizar un retiro.
  2. Manténte alerta a cualquier movimiento sospechoso a tu alrededor cuando estás dentro de la entidad financiera y cuando sales a la calle.
  3. Visita la institución acompañado por alguien de confianza.
  4. Evita retirar altas sumas de dinero. Si necesitas retirar más de $1.000, averigua si puedes sacar el dinero en un cheque de gerencia o hacer una transferencia a otra cuenta.
  5. No exhibas el dinero retirado.
  6. Si realizas retiros de sumas importantes cada mes, procura no realizar el retiro el mismo día o en la misma agencia. Cambia tu rutina.

retiroseguros Pon en práctica estos consejos y recuerda que tomar estas precauciones salva vidas!

Llegó el momento, a conversar sobre las finanzas del hogar!

Llegó el momento, a conversar sobre las finanzas del hogar!

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

¿Estás listo para conversar sobre las finanzas del hogar con tu pareja? Toma en cuenta las siguientes sugerencias:

 
• Da ejemplos concretos de lo que quieres: En lugar de hablar sobre cosas abstractas (por ejemplo, Estoy preocupado por cuanto tenemos en el banco), sé específico (Me sentiría más seguro si tuviéramos unos $2.000 en un fondo de emergencia).

 

Dile a tu pareja que haga lo mismo.
• Escucha con seriedad: Ten una actitud positiva, recibe las ideas que propone tu pareja. La idea es no juzgar.
• Da un poco y recibe un poco: Comprometerse con sus finanzas es aún mejor si se toma en cuenta tu opinión en algunas áreas. Plantéense una suma de dinero para cada uno que podrán utilizar cada mes sin preguntas. Para gastos de mediano y largo plazo, creen un plan que les guste y que puedan alcanzarlo.
• Intenten con una tercera persona. Si los ánimos cambian en un sentido negativo, podrían pedir la opinión neutral de un tercero. Si la situación es complicada, podría pedir ayuda a un experto en finanzas personales.
• Conversen sobre buenos recuerdos. Su primera cita, qué hicieron, cuánto les costó, quién pagó? Cuánto pagaban por su primer arriendo? Muchas de estas cosas les harán reír y recordar lo que les mantiene juntos.

[ctt tweet=”El dinero no debe ser un tema a evitar en su relación.” coverup=”dd1mR”]

El dinero no debe ser un tema a evitar en su relación. Recuerden siempre aquellas cosas que les gusta y atrae de cada uno.
Si nunca has tenido una conversación sincera con tu pareja sobre las finanzas del hogar, esperemos que te hayamos convencido de que lo hagan.

Es muy importante conversar con tu pareja sobre dinero, muchos problemas de dinero pueden destruir relaciones.

 

Al hablar abiertamente sobre finanzas y trabajar juntos para resolver cualquier problema y alcanzar sus metas, los dos se sentirán mucho mejor en maneras que no se verán reflejadas en números.
Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” http://www.fool.com/personal-finance/saving/how-to-guide-manage-money-with-your-mate.aspx

¿Estás preparado/a para un desastre natural?

¿Estás preparado/a para un desastre natural?

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Vivimos en un país propenso a los desastres naturales, temblores, erupciones volcánicas, inundaciones, tsunamis, el Fenómeno del Niño, entre otros.
Todos esperamos que estos eventos no sucedan. Pero hasta que llegue el siguiente desastre, es mejor estar preparado ante cualquier eventualidad que lamentarse después. Si no tomas medidas preventivas arriesgas no solo tu vida sino tu patrimonio familiar como tu vivienda, auto y demás pertenencias.
Hay que actuar mediante la preparación y la recuperación.

Preparación financiera ante un desastre

Si vives en una zona de alto riesgo natural, es importante prepararte con:
o Una copia de tus documentos importantes en un lugar seguro. Por ejemplo, tu cédula, pólizas de seguros de vida, salud, etc.
o Plan de reubicación. Si vives en una zona de riesgo como a orillas de un río o áreas con potenciales deslizamientos, debes buscar opciones para reubicarte, como casas de familiares o amigos en zonas seguras.
o Un fondo de emergencia para subsistir y suplir las necesidades básicas en momentos de desastre. Lo más recomendable es tener el equivalente de tres meses de tus ingresos ahorrados en un fondo de emergencia. Si no tienes nada ahorrado aún, no te preocupes tanto por la meta total de ahorro, lo más importante es empezar. Debes destinar mínimo 10% de tus ingresos mensuales al ahorro.
o Seguros. Una póliza de seguro te protege ante poteciales desastres. Es importante tener asegurado tu vivienda, los bienes de tu hogar, tu auto, y tu vida! Además un seguro de salud te apoyará en caso de sufrir problemas de salud después de algún desastre.

Recuperación financiera
Cada persona tiene diferente capacidad para asimilar un golpe emocional o material. Si, lamentablemente ocurre un desastre natural, el desafío está en que puedas adaptarte a la complejidad de las diferentes situaciones. Esto podría implicar cambios difíciles como: tener que dormir en otro lugar, depender de la ayuda de otros y en casos extremos pasar por el duelo de la pérdida de un ser querido. Las recomendaciones para esta situación son:
o Adaptarte a la situación, aunque es sumamente difícil, esto implica tener que modificar tu estándar de vida por un período indeterminado.
o Buscar y aceptar apoyo de tus familiares y ayuda de otros, y si puedes dar ayuda a otras personas.
o Hablar con tus acreedores, y explicarles tu situación actual para ver si es posible reestructurar tus deudas.
o Si cuentas con seguros, utilízalos. Procede según lo estipulado en los seguros, y después define cómo vas a utilizar esos recursos.
o Si tienes ahorros, utilízalos sabiamente. Prioriza cuidadosamente los fondos disponibles y haz un presupuesto de emergencia que se adapte a tu nueva situación.
Recuerda que lo más importante es que prevengas con anticipación y estés preparado si llegase a ocurrir algún desastre natural. Toma medidas ya, y no te confíes que un desastre no ocurrirá.

Escrito por: Bertha Romero
Fuente:
Adaptado de Prevención y Recuperación Financiera ante desastres naturales. http://www.finanzasconproposito.org/index.php/2011-12-31-21-06-36/emergencias-financieras/141-prevencion-y-recuperacion-financiera-ante-desastres-naturales

¡Ahora las tarjetas vienen con Chip!

¡Ahora las tarjetas vienen con Chip!

Por Gabriela Morales Crédito General

¿Te has fijado que tu tarjeta de débito y crédito tienen ahora incorporado un chip en la parte frontal de la tarjeta?, pues ese dispositivo electrónico permite que el uso de tu plástico al momento de hacer pagos o transacciones en los cajeros automáticos se hagan con mayor seguridad.

 

Los beneficios de tener esta seguridad adicional son:

 

• El chip funciona como una “pequeña computadora” que procesa y almacena información única sobre tus transacciones con la tarjeta. Para evitar la falsificación de la tarjeta con escáneres, el chip establece un código único asociado con tu tarjeta.

 

• El uso de este tipo de tarjetas en cajeros automáticos reduce la posibilidad del skimming, es decir, la posibilidad de de “clonar” tu tarjeta. Sin la bandeja magnética en la tarjeta, ahora será más complejo clonar una tarjeta.

 

• Las tarjetas con chip no requieren obligatoriamente de la firma tuya en el voucher cuando pagas tus compras en un local comercial dado que la tarjeta posee un código único. A ese código se le llama NIP (Número de Identificación Personal).

 

• La tarjeta con chip automáticamente lleva un registro de las transacciones que realizas, generando un rastro digital que se conoce técnicamente como “Criptograma”. Este registro ayuda validar las transacciones que realizas y evitar fraudes.

 

• La tecnología del chip hace que el proceso de cobro en los locales sea más rápido dado que no se requiere alguna autorización adicional para la aceptación de la tarjeta.

 

Todas la emisoras de tarjetas en Ecuador están en proceso de convertir sus tarjetas tradicionales a tarjetas con CHIP. La primera vez que te entregan la tarjeta, no tendrá costo. Si luego la pierdes y pides la reposición de la misma, esta tendrá un costo.

 

Gracias a la llegada de tarjetas con chip, puedes realizar tus pagos con tarjeta con mayor seguridad!

 

Adaptado de

https://www.baneco.com.bo/Misocio/tarjetas-beneficios-tarjetas-con-chip1
http://www.credomatic.com/nicaragua/esp/credo/tarjetas/ChipContactless.pdf
https://www.bancsabadell.com/cs/Satellite/SabAtl/Tarjetas-con-Chip-EMV/1191352032180/es/

Equipo Editorial de Tus Finanzas ® 2014