Autora: Michelle Guerrero

Salir de vacaciones una vez al año puede ayudarte a relajarte, reducir tu estrés y regresar con más energía al trabajo.
Se estima que las personas gastan en promedio el 10% de sus ingresos anuales en vacaciones; sin embargo, al saber planificar con anticipación y adecuadamente, puedes conseguir unas vacaciones sin tener que invertir grandes montos de dinero.

Encuentra 4 consejos que te permitirán gozar de unos días de descanso y cuidar tus finanzas.

1. Encuentra un lugar que vaya con tu presupuesto

Es importante que tengas en mente el lugar a donde quieres ir, el tiempo y el monto que posiblemente te va a costar. El dinero que has ahorrado para tu viaje puede ser un factor determinante, asimismo el hecho de que puedas ahorrar más dinero te permitirá ir a un lugar más costoso.

Puedes elegir ir a ciudades más pequeñas, así sean en otro país; de esta forma el alojamiento resultará menos costoso. En el caso de que no quieras gastar en pasajes aéreos, puedes realizar un viaje por carretera dentro de tu país.

2. Reserva con anticipación

Al planificar tu viaje con anticipación, lograrás reservar tus pasajes aéreos, alojamiento y actividades de entretenimiento a un precio más económico. También puedes encontrar descuentos de último momento, cuando los cruceros o aerolíneas aún cuentan con asientos y buscan llenar su capacidad.
Si no viajas en época de alta demanda, como en otoño e invierno, podrás ahorrar entre el 10% y 30% del valor final de los pasajes aéreos.

3. Gastos adicionales
Ten en cuenta el transporte que vas a utilizar en tu viaje, puedes arrendar un vehículo, utilizar el transporte público o ir a pie. Para esto debes evaluar las alternativas del lugar que vas a visitar y optar por la que mejor se acomode a tus necesidades.
Debes considerar el dinero que vas a destinar para las comidas, puedes buscar alojamientos que incluyan el desayuno. Y el almuerzo y cena pueden ser en lugares que no sean muy costosos. Otra opción es que tu cocines, siempre y cuando tengas las facilidades para hacerlo.

4. Planea unas vacaciones en casa
Si has buscado lugares a donde salir de vacaciones y ninguno se ajusta a tu presupuesto, puedes considerar unas vacaciones en tu casa y conocer nuevos lugares en tu ciudad de residencia. Busca en internet lugares que no conozcas en tu ciudad y visítalos. Recuerda que estas son tus vacaciones y debes mantenerte alejado del correo electrónico.

Fuente: Wells Fargo

Autora: Michelle Guerrero

Casi la mitad de las personas indica que el dinero es la fuente principal de su estrés, superando las tensiones de sus relaciones personales y el trabajo.

La solución a nuestras inquietudes financieras no es complicada: ahorrar más, pagar deudas, contribuir más a las cuentas de jubilación, entre otros. En teoría mejorar tus finanzas es fácil. En la práctica, es otra historia.

Existe una brecha entre saber que nos hace felices y ser felices. Pero esto no se debe necesariamente a la falta de carácter o voluntad. En muchos sentidos, la forma en cómo funciona nuestro cerebro dificulta el alcanzar muestras metas financieras. Afortunadamente, la plasticidad cerebral permite al cerebro adaptarse a diferentes situaciones, y al alterar algunas de sus peculiaridades, encontrarás que es más fácil alcanzar un estado de felicidad financiera.

1. Somos naturalmente negativos

Somos nuestro peor enemigo, pero es por nuestro propio bien. Los seres humanos (y muchos animales) naturalmente recuerdan las experiencias negativas mientras olvidan fácilmente las positivas. Para algunos de nuestros ancestros que se encontraban en la naturaleza, esto puede tener sentido: tocar un escorpión y ser picado una vez, no iban a olvidar este momento. Los científicos llamaban a esto: sesgo de negatividad.

Pero en el mundo de hoy, el sesgo de negatividad aun moldea nuestra percepción. Hoy en día, esas picaduras de escorpión se pueden relacionar con el pago de cuentas atrasadas y compras impulsivas. Si estás intentando elaborar un plan financiero, el sesgo de negatividad puede estar frenándote.

El primer paso para superar este sesgo es reconocer que existe. Permítete cometer errores y practica un poco de autocompasión. Nadie es perfecto, y poco a poco podrás construir resiliencia y optimismo. Enfócate en los aspectos positivos de otras personas, en lugar de centrarte en sus debilidades. Es importante, acabar con la negatividad que está en tu vida.

2. Descuento hiperbólico

¿Prefieres tener $15 hoy o $30 el próximo año? Si eres como la mayoría de las personas, preferirás tener $15 hoy. Una gran cantidad de estudios de investigación de economía y comportamiento han demostrado que las personas tienden a valorar menos el futuro que el presente. A esto se lo conoce como descuento hiperbólico, esta es la razón por la que $15 se siente mejor hoy que $30 en un año. Es una gran razón por la que ahorrar para la jubilación puede ser un desafío.

En términos evolutivos, la tendencia a favorecer “ahora mismo” sobre “algún día en el futuro” también tiene sentido. Cuando nuestros antepasados buscaban comida, no dejaban escapar a una presa delgada con la esperanza de que iban a encontrar una mejor presa durante el día.

Esta es la forma más fácil de combatir este prejuicio: olvidarse del futuro y, al mismo tiempo, tender al futuro. Destina una parte de tu sueldo al ahorro y jubilación, y automatiza los pagos de tus deudas. De esa manera, no tienes la oportunidad de gastarte este dinero en otras actividades.

Otra forma es hacer el futuro personal. Al relacionar tu futuro con los eventos personales (graduación, aniversario de boda, etc.), se reduce la cantidad que descontamos del futuro. Al hacer que el futuro sea personal, puede hacer que la planificación sea más relevante hoy.

3. Dopamina

La dopamina suele ser malinterpretada como aquello que genera placer, pero en realidad es el neurotransmisor del deseo y la motivación en el cerebro. Cuando una persona que toma café percibe un aroma de café recién hecho, los niveles de dopamina en su cerebro aumentarán, lo que estimula a su cerebro para conseguir una taza de café. Si esa taza de café es de su agrado, sus niveles elevados de dopamina indican al cerebro de esa persona que debe buscar más café. La dopamina es parte de lo que hace que las adicciones sean tan difíciles de eliminar. También puede ser clave para lograr tus objetivos financieros.

Cuando las personas piensan en su situación financiera, establecen metas como “ahorrar $500.000” o “pagar todos los préstamos estudiantiles”. Estas son dos grandes metas que no se lograrán de un día al otro. Tomarán algún tiempo, y eso significa que la recompensa no llegará hasta el final. En su lugar, establece objetivos pequeños que puedas cumplirlos, y que aumenten los niveles de dopamina de tu cerebro.

4. Domina tu mente

El aumento de los costos por la atención médica, las emergencias financieras y los bajos sueldos son las principales preocupaciones monetarias para la mayoría de las personas. Sin duda, estas cosas pueden dar miedo y algunas veces están fuera de nuestro control. Sin embargo, reconocer que la neurociencia sustenta algunos de estos temores puede ser el primer paso para lograr la tranquilidad financiera que busca el 90% de nosotros.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Michelle Guerrero

La vida es impredecible. Un cambio inesperado como la pérdida de trabajo, enfermedad o alguna emergencia financiera imprevista, puede poner presión sobre tus finanzas personales.

Sobrevivir a una situación financiera difícil puede depender si has evaluado tu salud financiera y tomado las medidas adecuadas. Responde las siguientes preguntas y determina tu capacidad para soportar una emergencia financiera.

Los resultados de tu test van a revelar si puedes sobrevivir a un evento financiero imprevisto. Implica evaluar tu deuda actual, tus gastos y tu capacidad para generar rápidamente efectivo o ingresos.

Realiza tu test sobre estrés financiero siguiendo estos cuatro pasos.

1. Calcula tu relación deuda – ingreso

La relación deuda – ingreso es el total de los pagos mensuales de tu deuda dividido para tus ingresos mensuales antes de impuestos. Incluye cualquier deuda mensual recurrente. Como, el pago mínimo de tu tarjeta de crédito, el préstamo de tu automóvil o tus préstamos estudiantiles.

Suma tu deuda mensual y divídela para tus ingresos mensuales antes de impuestos. Por ejemplo, si tu deuda mensual es de $2000 y tu ingreso mensual bruto es de $6000, tu relación deuda es del 33%.

Una alta relación deuda-ingreso podría sugerir que estás gastando de más para mantener un estilo de vida superior al que te permiten tus ingresos. Una relación baja deuda – ingreso te brinda beneficios, como una ventaja para calificar para un préstamo.

Aprobaste el test: Si tienes una alta relación deuda-ingreso (superior al 40%), tendrás menos probabilidades de responder ante un evento financiero imprevisto, porque un gran porcentaje del dinero que ganas lo utilizas para el pago de tus deudas. Reduce tu relación deuda-ingreso pagando tu deuda de acuerdo con lo que puedas, y considera un carro y casa menos costosos. Esto no solo aumentará tu capacidad para calificar para un préstamo, sino que también ayudará a mejorar tus finanzas personales.

2. Asegúrate que estás dedicando el monto adecuado para tus gastos esenciales y discrecionales

Los gastos esenciales son aquellos como vivienda, comida, deuda y seguro. Mientras que los gastos discrecionales incluyen los gastos por entretenimiento, ropa y cuidado personal. ¿Cuáles de estos gastos puedes recortar inmediatamente si necesitas algo de dinero? El monto total en dólares representa el dinero que puedes obtener en caso de una emergencia financiera.

Una regla de oro que debes recordar es 40/50/10. 40% de tu presupuesto para gastos discrecionales, 50% para los gastos esenciales y el 10% para ahorrar e invertir.

Aprobaste el test: Cuando tu presupuesto está basado en una regla como esta, significa que puedes lidiar contra un evento financiero imprevisto. Dependiendo de tus ahorros y otros factores, puedes cambiar los porcentajes de la regla de oro de acuerdo con tu situación. Evita incrementar tus gastos discrecionales si tus ingresos incrementan. Vas a ganar paz mental si mejoras tu liquidez.

3. Evalúa tu liquidez

Los activos líquidos son el efectivo y aquellos activos que se pueden transformar en efectivo rápidamente. Evalúa tu liquidez para que determines a cuanto dinero puedes acceder rápidamente. Si surgiera una emergencia financiera, utiliza tu fondo antes de pedir dinero prestado o pagar tarde tus deudas. De esta forma, puedes evitar cargos por intereses y pagos atrasados.

Aprobaste el test: Construye un fondo de emergencia. Como regla general, crea y mantiene un fondo de emergencia que contenga un equivalente a tres meses de tu sueldo.

4. Revisa tu seguro

Un accidente o un problema de salud puede tener consecuencias devastadoras para tus finanzas. Tus pólizas de seguro pueden ser tu primera línea de defensa. Tómate este tiempo para revisar la cobertura adecuada de tus seguros.

Seguro de vivienda y automóviles: Los seguros que no tienen una buena cobertura pueden dejarte expuesto ante una emergencia financiera, especialmente en el caso de daños graves en tu vivienda o automóvil.

Seguro de ingresos por discapacidad: Si no pudieras trabajar, ¿cómo va a reemplazar tu familia tus ingresos? Este tipo de seguros puede ayudarte a compensar la pérdida de tus ingresos.

Seguro de vida: Observa que este seguro proteja a tu familia en caso de que una fuente de ingresos muriera inesperadamente.

Aprobaste el test: Revisa tus pólizas de seguro teniendo en cuenta dos aspectos: personalización (encuentra un seguro que se ajuste a tu estilo de vida) y cobertura (asegúrate de que cuentas con la cobertura adecuada para minimizar una emergencia financiera).

Exhala

Si apruebas estos tests, respira es menos probable que tengas problemas para enfrentar una emergencia financiera imprevista. Con estos tests puedes saber cómo se encuentran tus finanzas y los pasos que debes seguir para fortalecer tus defensas.

Autora: Michelle Guerrero

Es posible que hoy no estés listo para un bebé, o incluso en los próximos cinco años. Pero en teoría, ¿tus finanzas pueden mantener a un pequeño?

Probablemente te encuentres preparado financieramente si puedes responder “sí” a al menos tres de las siguientes preguntas.

¿Tienes tu deuda bajo control?

Si no es así, intenta llevar tu deuda a niveles manejables. Los gastos se acumulan, y pueden ser urgentes, por lo que tener un hijo puede ocasionar que tu deuda se acumule involuntariamente.

¿Estás ahorrando el 10% de tu sueldo?

Considera las transferencias automáticas de la cuenta en donde tienes tu sueldo a tu cuenta de ahorros. Estás ahorrando específicamente para tener tu bebé, por lo que debe ser adicional a tus ahorros para la jubilación.

¿Tu familia te ayudará con el cuidado de tu hijo?

Uno de los mayores gastos es el cuidado de los niños una vez que regreses al trabajo. Tener una pareja, familiares cercanos y amigos que puedan compartir el cuidado del niño facilitará mucho esta situación. Criar a un niño sin familia cerca es posible, pero implica buscar guarderias y niñeras, que suman altos valores de dinero.

¿Tendrás un baby shower?

Equipar un cuarto para tu hijo y comprar cosas como asientos para auto, coches y ropa puede costar miles de dólares. Un baby shower probablemente compensará una gran parte de esto, en donde te regalarán artículos que tu bebé necesita.

¿Tienes amigos con bebés?

Si resistirte a comprar ropa para ti es difícil, también lo es cuando compras ropa para un adorable bebé. Desarrolla esa disciplina, ya que la ropa de bebé, incluso las más bonitas, probablemente le quedará a tu recién nacido durante los primeros tres meses o menos. Pedir prestada ropa, juguetes y ropa de maternidad para las madres de amigos y familiares te ahorrará mucho dinero.

Fuente: LearnVest

Autora: Michelle Guerrero

La emoción del embarazo y prepararse para la llegada de un bebé es un gran acontecimiento en la vida de las personas. Pero cuando la celebración se convierte en decorar el cuarto del bebé, comprar su ropa, es fácil gastar un montón de dinero sin darse cuenta.

A continuación, encontrarás algunos errores de dinero que los padres primerizos deben evitar.

Almacenar muchos artículos de bebé en la bodega

Debes resistirte a gastar el dinero en cosas que no son necesarias para el cuidado de tu bebé y apegarte solo a lo necesario. Solo se necesita ropa, pañales, un lugar seguro para que tu bebé duerma y un asiento para el auto. Lo demás que tu bebé necesita es flexible. Tu pequeño va a tener preferencias a las cuales vas a querer acomodarte una vez que llegues a conocerlo. Esto aplica cuando tienes que comprar coches, los mismos que primero vas a desear probar con tu bebé antes de comprarlos.

Además, puedes adquirir lo que tu bebé necesita fácilmente en las tiendas especializadas en bebés; sin tener que guardar artículos que no necesitas en la bodega sin darles un uso.

Comprar todo nuevo

Algunos de nosotros no podemos imaginar poner a nuestro hijo recién nacido en un coche de segunda mano. Pero para cuando el bebé haya cumplido algunos meses o años, puede ser que te estés arrepintiendo de comprar todos los artículos nuevos.

Muchas madres cometen el error de gastar grandes montos de dinero en artículos para su bebé que no le van a durar por un largo periodo de tiempo. Es importante que los padres tengan en cuenta que pueden pedir prestados o comprar de segunda mano los artículos para sus bebés, tomando en cuenta que muchos artículos que se compran para niños menores de dos años son utilizados por poco tiempo.

Si nadie en tu familia o grupo de amigos te puede prestar estos artículos, puedes consultar en grupos de padres en Facebook o en ventas de garaje. Sin embargo, hay algunos elementos que debes comprar nuevos, como el asiento para el auto; a menos que confíes en el lugar que adquieres el artículo, y estés seguro de que nunca ha estado involucrado en un accidente.

Pensar que necesitas todos los artículos para bebé del mercado

El hecho de que exista un artículo para bebé no necesariamente significa que lo necesites. Cuando veas los insumos que los otros padres tengan, puede ser tentador querer comprarle a tu bebé el mismo juguete.

A pesar de ello, tu hijo no sabrá lo que se está perdiendo. Mientras los blogs de bebés y los sitios para padres alaben el tener un saltador, un gimnasio para jugar, entre otros, la mayoría de los pequeños se sienten felices al jugar con una manta al aire libre o en la alfombra de la sala. Guarda tus ahorros para cuando tu hijo tenga un poco más de edad.

No buscar alternativas para ahorrar dinero

Si bien los pañales de tela no son para todos, pueden ahorrarte algo de dinero. Muchas personas piensan que los pañales de tela son más caros; sin embargo, se ha demostrado lo contrario puesto que los padres ahorran grandes montos de dinero con este tipo de pañales e incluso ayudan a cuidar el medio ambiente.

Otra de las preocupaciones de los pañales de tela son las facturas por el pago del agua; pero no hay grandes cambios por este tipo de pañal. Puesto que de todos modos los hábitos de lavado en los hogares aumentan durante los primeros meses de vida de su bebé.

Errar al calcular los costos del cuidado infantil

El cuidado de los niños es un gran costo. No obstante, cuando los nuevos padres evalúan si uno de ellos debería quedarse en casa con el bebé o si se debería contratar una persona que les ayude a cuidar a su hijo, muchos lo hacen mal.

La mayoría de las familias deducen el costo del cuidado infantil solo del salario de la madre, lo que generalmente lleva a las personas a concluir que no vale la pena que la madre trabaje. Se debe alentar a las mujeres a distribuir el costo de cuidado infantil entre su salario y el de su pareja.

Después de todo, el hecho de que ambos padres destinen una parte de su sueldo para el cuidado de su hijo, les permite a ambos continuar desarrollando sus carreras profesionales, lo que en teoría les llevará a tener sueldo más altos en el futuro.

Fuente: Northwestern Mutual

Cuando analizas el costo de tener un hijo/a hay varios gastos a considerar: gastos de maternidad, nacimiento, educación, vacaciones, alimentación, hobbies, y una variedad de temas que deberás considerar para ayudar a tu hijo/a en su crecimiento. Sin importar si tu hijo es un bebé, un niño o joven, es importante que planifiques tu futuro financiero y consideres los siguientes gastos:

1. Período de maternidad / paternidad: Tomar un tiempo fuera del trabajo después del nacimiento de tu bebé es muy importante. Si decides tomarte un tiempo extendido (fuera del permitido por la ley), conoces cómo este tiempo que posiblemente no recibas un ingreso, puede impactar tu capacidad de pagar los gastos y ahorrar. Antes del embarazo, asegúrate de entender por cuánto tiempo tendrás el período con sueldo y qué opciones tienes para extender este período sin afectar la situación financiera de tu hogar.
2. Gastos de salud de tu bebé: Los gastos en salud crecen rápidamente una vez que nace tu bebé. Vacunas, citas con el pediatra, medicinas, etc., son algunos rubros que tendrás que considerar en tu presupuesto.
3. Cuidado de tu hijo/a: Analiza quién cuidará de tu bebé cuando tengas que regresar a tu trabajo, y presupuesta el gasto que tendrás que destinar al cuidado ya sea a una guardería o a una niñera.
4. Gastos de educación: Considera comenzar a ahorrar para la educación de tu hijo, haz un cálculo de cuánto te costará todos los años de escuela, colegio y universidad, y toma de decisión de comenzar un fondo de ahorro para poder cubrir estos gastos. Averigua sobre opciones de ayuda financiera o becas para ayudarte.

Cuando eres padre por primera vez, estás muy ocupado y enfocado en tu bebé que no te das tiempo para planificar sobre tus finanzas. Por lo tanto, el mejor momento para pensar sobre tus finanzas es antes de que llegue tu bebé. A continuación, te damos algunos consejos sobre prioridades financieras:

1. Crea un presupuesto de padres: Tu presupuesto cambiará drásticamente cuando llegue tu hijo/a. Algunas cosas puedes prever y otras no. Identifiquen sus ingresos y sus gastos mensuales. Ahora comiencen a considerar gastos en pañales, fórmula, pediatra, cuidado del bebé, ropa, juguetes, etc. Los números deben incluir todo lo que necesitas para que su hogar funcione.
2. Calcula el costo del bebé: Haz el cálculo de cuánto te costará tu bebé mensualmente durante el primer año, te sorprenderás por el valor. Contáctate con tu aseguradora e identifica todos los gastos que te cubrirán.
3. Identifica quién trabajará, sólo un padre o los dos: Si alguien se queda en la casa, ¿esto representará una importante disminución en sus ingresos? Si los dos padres trabajan, ¿quién cuidará a su bebé y cuánto les costará? Al pensar en cada decisión y lo que involucrará, les ayudará a encontrar la mejor alternativa para todos.
4. Revisa los beneficios de los seguros: Considera un seguro de vida, el objetivo es asegurarte que tu familia pueda sobrevivir financieramente si algo te ocurriese. El costo mensual de un seguro de vida, cuando eres joven y sano, no es tan alto como piensas.
5. Crea un fondo para emergencias: Lo aconsejable es contar con un fondo de tres a seis meses de tus ingresos que permitan cubrir los gastos mensuales y que estén ahorrados en una cuenta de fácil acceso.
6. Crea un testamento: Debe cubrir tus deseos para tu hijo/a en el caso de que algo te suceda. Simplemente contar sobre esto a tus familiares o amigos no es suficiente. Déjalo por escrito.
7. Ahorra para el retiro: Esto pude resultar muy difícil para padres que tienen un presupuesto ajustado, pero pueden comenzar un tiempo antes de que llegue el bebé. Comienza a ahorrar lo que puedan, lo recomendable es un ahorro de al menos un 10% de su ingreso mensual del hogar para cumplir sus metas financieras.
8. Ahorra para la educación de tus hijos: Si es algo que estás considerando, hay una variedad de alternativas para ahorrar, con sus ventajas y desventajas. Cuentas de ahorro programadas, pólizas, fondos de ahorro, etc., son algunas alternativas que puedes analizar.