Para algunos estudiantes, el día de la graduación marca el comienzo de sus años de pago de los préstamos educativos. Comenzar tu vida laboral con una deuda encima puede desestabilizar tus finanzas. Para ayudarte a administrar las deudas a medida que ingresas al mundo laboral, te comentamos algunos de los errores más comunes que debes evitar cuando se trata de préstamos educativos.

1. Errores que debes evitar al solicitar un préstamo: El dinero que recibes no es gratis. Los préstamos tienen un costo. Estarás sujeto a tasas de interés, cargos y consecuencias si no sigues las reglas de pago. Por lo tanto, analiza bien si necesitas endeudarte, los préstamos deben ser tu último recurso cuando estás financiando tu educación universitaria.

• Investiga qué otras opciones tienes. Muchas universidades ofrecen becas o subsidios para los solicitantes que cumplen con ciertos criterios. Varias universidades tienen estos mecanismos disponibles para para apoyar a quienes demuestren que tienen necesidad financiera.
• Calcula lo máximo que deberías endeudarte. No te endeudes más de lo que realmente necesitarás. Como regla general, algunos expertos recomiendan que no pidas prestado más del salario anual que esperas ganar al salir de la universidad.

Mira hacia el futuro y bosqueja un presupuesto para después de la graduación. Identifica por lo menos el mínimo mensual requerido para los pagos de tu préstamo estudiantil. ¿Podrás pagar esa cantidad? Si la matemática no cuadra o estarás con las justas, es posible que tengas que considerar una universidad diferente o encontrar fondos adicionales.

2. Errores que debes evitar mientras estás en la universidad: Vivirás con dinero prestado. Puede ser demasiado tentador tratar a tu préstamo educativo como un cajero automático. Y algunos prestamistas estarán encantados en ayudarte, permitiéndote pedir dinero prestado más allá de los costos de la matrícula para que puedas pagar otros gastos.
   • Tener dinero aparentemente gratis puede parecer un sueño hecho realidad, vivir con el dinero de otra persona te costará – con intereses – más tarde. Así como inflar tu estilo de vida con deudas de tarjetas de crédito es un camino peligroso, evita usar tus préstamos estudiantiles para cualquier otra cosa que no sean los costos esenciales de la universidad. Si te falta dinero para tu estilo de vida decide dedicar unas horas a un trabajo a tiempo parcial.
   • Ignorar tu préstamo por cuatro años o más. En muchas ocasiones las instituciones te darán un periodo de gracia durante el tiempo de estudios, es decir no correrá el pago de intereses durante ese periodo. Si no hay un periodo de gracias, cuando te gradúes, la cantidad que realmente estás pidiendo prestada habrá crecido.

3. Errores que hay que evitar a la hora de pagar: Pagar tarde – o no pagar en absoluto. Cuando se trata de tu préstamo estudiantil, el desconectarte en las fechas de vencimiento te costará. Además de los cargos en los que puedas incurrir, tu puntaje de crédito podría sufrir un golpe, lo que le dificultará que puedas pedir préstamos a futuro.

Fuente: Northwestern Mutual

Una vez que te gradúes de la universidad, conseguir el primer empleo puede ser difícil. Después de encontrar un empleo, quizás descubras que administrar tus finanzas personales requiere mayor planificación y monitoreo. Sigue estos cuatro pasos sencillos que te ayudarán a mantenerte en buen camino:

1. Prepara un presupuesto

Cuando comienzas a recibir tu sueldo, gastarlo en aquello que más te gusta puede ser tentador. Pero la administración de tus gastos comienza con el establecimiento de prioridades, por lo que es importante separar tus necesidades de tus deseos. Puedes comenzar por crear un presupuesto, y llevar la cuenta de tus ingresos y gastos mensuales, para que sepas adónde va el dinero. Revisar tus estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito mensuales también puede ayudarte con esto.

2. Establece metas de ahorro

Una vez que hayas creado un presupuesto que se adapte a tus necesidades, establece tus metas de ahorro. Ya sea que tengas en la mira un nuevo auto, una casa o estudiar una maestría, es importante entender tus prioridades financieras. Luego, establece un plazo realista para cumplir con esas metas, y así sabrás cuánto debes ahorrar cada mes.

3. Crea una reserva en efectivo

Separar dinero de cada sueldo puede ayudarte a aumentar gradualmente un fondo de emergencia. La meta habitual es ahorrar suficiente para cubrir por lo menos tres meses de gastos diarios en caso de una emergencia financiera. Si bien eso puede parecer mucho, la cuenta aumentará estableciendo contribuciones regulares cada mes.

4. Ahorra para la jubilación

Cuando comienzas en un nuevo empleo, ahorrar para la jubilación puede ser la última tarea en tu extensa lista de asuntos pendientes. Pero empezar a ahorrar para tu jubilación ahora es fundamental para cumplir con tus metas más adelante en la vida. Cuanto antes comienzas a ahorrar, puedes aprovechar la ventaja de la capitalización para aumentar tus ahorros.

Conseguir tu primer empleo te permite crear las bases para una carrera profesional exitosa. Al perfeccionar tus habilidades de administración del dinero y ahorrar de manera inteligente, podrás construir esa base para prepararte para el futuro.

Fuente: Wells Fargo

Autora: Michelle Guerrero

Aquí algunos trucos para comprar en este regreso a clases y aprender como ahorrar.

Reutiliza los útiles

En la lista de útiles suelen pedir artículos que ya has comprado para años anteriores o que tienes en casa. Envía a tu hijo a buscar estos artículos en casa y solo compra lo que realmente te falte. Lava la mochila y cartuchera del anterior año, y verás que luce como nuevo y podrás reutilizar en este año que va a iniciar.

Educación financiera

Parte del trabajo de los padres es enseñar a sus hijos una buena educación financiera para que aprendan a manejar sus finanzas de grandes. Uno de los mejores ejercicios para que tus hijos tengan el control de sus finanzas es realizar un presupuesto para comprar los útiles. Enseña a tu hijo a comparar precios y buscar ofertas, para ver qué productos son los que mejor se ajustan al presupuesto establecido. De ser necesario puedes usar una hoja de cálculo de Excel para tener una mejor precisión en el ejercicio.

Cupones de descuento

Aprovecha los cupones de descuento de las tiendas, suelen regalar cupones por compras que hayas realizado anteriormente o en la página web de los establecimientos suelen incluir cupones electrónicos. También puedes suscribirte a las listas de correos electrónicos y conocer los últimos artículos que puedes comprar o los descuentos estacionales.

Uniformes

Compra los uniformes una talla más grande para que tus hijos puedan utilizar el mismo uniforme el siguiente año. Pídeles que sean cuidadosos con este, para evitar que se pierda o se dañe. En el caso de los más pequeñitos puedes colocar su nombre en las prendas del uniforme puesto que si pierden, podrás recuperarlo con mayor facilidad.

Fuente: Northwestern Mutual

Actualmente, los padres y estudiantes utilizan cada vez más herramientas tecnológicas para hacer las compras de regreso a clases.

La masificación del internet ha permitido acceder a una mayor variedad de productos, comparar precios y comprar sin hacer largas filas o visitar diferentes tiendas. Te damos algunas recomendaciones para aprovechar las ventajas de hacer compras de regreso a clases de manera virtual.

1. Entra a sitios web reconocidos: Así como lo harías normalmente, ir a hacer tus compras en tiendas serias, en Internet también es importante que consideres sitios confiables o recomendados por familiares o conocidos.

2. Compara precios: El Internet ofrece la gran ventaja de encontrar una amplia variedad de proveedores, así como marcas y precios. Es importante que compares los beneficios que ofrece cada uno y así podrás tomar la mejor decisión de compra.

3. Busca promociones: Debes estar atento a las ofertas para poder aprovecharlas. Revisa todas las dudas que tengas para que estés seguro de que se trata de una oferta seria, recuerda que cuando algo es demasiado bueno para ser verdad, quizá no sea así.

4. Conoce las condiciones de venta y entrega: Para que tu compra online sea exitosa, revisa las condiciones de venta y tiempos de entrega del producto. Uno de los beneficios que tiene comprar online, es que ahorrarás tiempo haciendo filas en las tiendas, pero no olvides contemplar los tiempos de entrega para que la compra llegue a tiempo.

5. Paga con medios seguros: Utiliza un medio de pago seguro. Puedes pagar con depósito, transferencia, débito o crédito y pago contra entrega.

Muchas de las compras de regreso a clases las puedes hacer ahora desde la comodidad de tu hogar. Toma en cuenta estas recomendaciones para que no tengas sorpresas al momento de hacer estas compras.

Fuente: Finanzas Personales

Autora: Michelle Guerrero

Muchos chicos que se gradúan del colegio están próximos a iniciar su vida universitaria y otros estudiantes iniciarán un nuevo semestre. Los padres esperan que sus hijos pongan en práctica lo que les han enseñado acerca de la administración de su dinero. Sin embargo, esto puede ser duro si le sumamos la presión académica que representa iniciar una nueva etapa académica.

Aun así, en esta era de la banca digital, hay muchos recursos disponibles para ayudar a los estudiantes expertos en tecnología a tener éxito financiero. Para la generación acostumbrada a hacer todo en su teléfono, usar una aplicación de banca móvil será fácil.

Es importante criar niños que tengan conocimientos financieros para que a medida que crezcan puedan mantener sus finanzas en orden. El mejor enfoque para la educación financiera es hacerlo atractivo e interactivo, utilizando su medio preferido, el celular. En la actualidad la mayoría de los bancos cuentan con banca en línea y una aplicación móvil.

Es importante para las familias que desde el inicio involucren a sus hijos en los costos que representa la universidad, y deben hacer que de alguna manera sus hijos administren ciertos costos para que estén conscientes de estos.

La educación es uno de los sucesos financieros más importantes para los estudiantes y sus familias. Los padres están obligados a ayudar a sus hijos a entender la importancia de administrar su dinero, ya que los años universitarios van a probar su conocimiento financiero.

Te damos seis consejos para que ayudes a tus hijos universitarios a establecer buenos hábitos en la administración de su dinero.

1. Establece un presupuesto real

Ya sea que su hijo universitario planee un trabajo de medio tiempo, busque asistencia financiera o sus padres le brinden soporte durante sus años universitarios. Establecer un presupuesto te ayudará a ti y a tus hijos a decidir por adelantado cómo deben gastar su dinero y a evitar comportamientos financieros negativos.

2. Ahorra mensualmente

Establece una meta de ahorro mensual durante los años universitarios, para pagar el semestre y no pasar apuros.

3. Supervisa tus gastos

Puedes creer que sabes a donde va tu dinero cada mes, pero la verdad es que muchas personas subestiman sus gastos. Es importante que los adolescentes incluyan el hábito de monitorear sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para controlar sus gastos.

4. Herramientas móviles

Anima a tus hijos a mantener sus finanzas en forma aprovechando las herramientas y recursos interactivos móviles que existen.

5. Conoce tu calificación crediticia

Tu calificación crediticia juega un rol importante al sacar un crédito o una tarjeta de crédito. La mayoría de los estudiantes universitarios no conocen su calificación crediticia, es importante que desde pequeños se genere consciencia en este tema.

6. Controles financieros regulares

Cuando tu hijo universitario ha establecido sus metas de ahorro, anímalo a dedicar tiempo para que revise sus finanzas junto a ti. De esta forma, ayudas a tu hijo a desarrollar una educación financiera para que tenga control de sus finanzas.

Fuente: Wells Fargo

Los viajes en familia son una maravillosa oportunidad para pasar un tiempo significativo juntos fuera de la rutina diaria. Los niños disfrutan, los padres se relajan y todos comparten nuevas experiencias.

¿Pero por qué esperar hasta el viaje para pasar un tiempo de calidad juntos? Involucrar a tus hijos en la planificación de las vacaciones es una gran manera de despertar la emoción de una escapada desde el principio – y ayuda a darles a los niños un sentido de propiedad sobre los recuerdos que pronto estarán creando.

Desde la lluvia de ideas para elegir destinos hasta la creación de itinerarios, los niños aportan con un montón de entusiasmo a la planificación de sus propios viajes. Aquí hay cuatro maneras seguras de involucrar a tus hijos en la planificación de sus próximas vacaciones familiares – y ayudarlos a adquirir algunas habilidades esenciales para la vida a lo largo del camino.

• Introducir la idea de un presupuesto de vacaciones

El primer paso en la planificación de cualquier vacación familiar es averiguar cuánto puedes gastar. No seas tímido a la hora de compartir un presupuesto objetivo, incluso con niños pequeños, y explícales que la cifra estimada tiene que cubrir los viajes, el alojamiento, las comidas y las excursiones.

Cómo involucrar a tus hijos: Proporciona a cada niño un cuaderno y asigne unas cuantas páginas a cada categoría de planificación de vacaciones – alojamiento, lugares de interés, actividades, comida, etc. – para ayudar a llevar un registro de sus listas de deseos, lo que en última instancia ayudará a dar forma a las vacaciones. (Para los niños más pequeños, puedes usar un cuaderno familiar para compartir.) Verlo todo dispuesto puede ayudar a los niños a entender las ventajas y desventajas. Por ejemplo, si alojarse en un buen hotel con piscina es una de sus prioridades, eso podría significar viajar en coche en lugar de en avión.

• Haz una lluvia de ideas sobre el destino de sus sueños

Después de revisar el presupuesto y la lista de deseos, es hora de pedirle a cada miembro de la familia que proponga su lugar ideal de vacaciones. ¿Es una semana en la playa? ¿Explorar un parque nacional? ¿Conocer una ciudad, sus museos, parques? Sintetizar la retroalimentación (tanto como sea posible) para reducir la lista de los principales contendientes. Si quieres que sea un proceso verdaderamente democrático, vota en familia.

Cómo involucrar a tus hijos: Da a tus hijos algunos mapas o un globo terráqueo para ayudarles a identificar destinos potenciales, ya sean cercanos o internacionales. Pídales que enumeren algunas razones por las que piensan que sus mejores elecciones serán divertidas, ya sean puntos de referencia sobre los que han leído o hechos divertidos que aprendieron en la escuela. Una vez que decidas adónde ir, comprométete a aprender algo nuevo como familia sobre la historia y las tradiciones culturales de ese lugar. Esto les ayudará a sentirse conectados con el destino incluso antes de llegar allí.

Considera poner a cada niño a cargo del itinerario de la familia por un día o medio día.

• Elige las actividades

A menos que la familia planee quedarse para unas relajantes vacaciones en la playa, muchos destinos tienen más atracciones de las que una familia puede visitar en una semana. Reúna a la familia y analicen las guías y blogs de viajes para compilar una lista maestra de lugares de interés y actividades, así como aproximadamente cuánto tiempo le llevará a cada uno de ellos.

Cómo involucrar a tus hijos: Considera poner a cada niño a cargo del itinerario de la familia por un día o medio día. Y sus planes no tienen que ser súper rígidos – quieres que esto sea divertido, no una tarea. Tal vez simplemente quieren escoger un puñado de cosas que deben hacer, o simplemente quieren dejar tiempo para explorar experiencias fuera de lo común en un vecindario específico. Nada invita más a la cooperación y al entusiasmo que la participación.

• Planifiquen lo que van a llevar

Alentar a sus hijos a empacar por sí mismos no sólo les ayuda a participar en la planificación de las vacaciones, sino que también puede ayudarle a ahorrar tiempo de preparación. La clave para un empaque eficiente es dejarte el tiempo suficiente para hacerlo, así que unos días antes del viaje, ayúdales a empezar a pensar en lo que necesitan o quieren llevar con ellos.

Cómo involucrar a tus hijos: Pide a tus hijos que averigüen cómo será la temperatura en su destino y pídales que elaboren una lista de artículos que se adapten a cada extremo del espectro meteorológico. Utilice los cuadernos de planificación familiar para crear listas de cosas como ropa activa, ropa exterior y zapatos, así como extras.