Presupuesto en varios planos: espiritual, intelectual o profesional, financiero y físico
Autora: Lourdes Hernández
Año tras año mejoramos, pues si nos quedamos estáticos, vamos para atrás.
Responde ¿En una palabra, cómo fue tu 2025?
Plano espiritual: Feliz. Confuso. Complicado.
Intelectual: Aprovechado, no aprovechado.
Financiero: Próspero. Limitado. Improvisado.
Físico: Exitoso. Desmotivado. Regular.
Con esta primera evaluación, revisemos como presupuestar el 2026.
Plano espiritual:
Somos seres integrales, no podemos pensar solo en diversión o en trabajo o dinero para el cumplimiento de nuestros sueños.
Necesitamos creatividad, conocimiento, constancia, también deseo de aventura, de contribución, fe, autoconfianza y mucho humor.
Revisa tu presupuesto afectivo: a quién he cuidado, a quien quiero, quién me ha llenado y me cuida. También quién me ha herido. Hacer ese inventario, agradecer y perdonar.
Este nuevo año abriré espacio en mi vida para una comunidad espiritual que tanto me hace falta. Puedo plantearme colaborar con mis padres ancianos. Motivarme para aprender a tejer, pintar, jugar pádel con mis hijos adolescentes para desarrollar la afectividad mutua.
Plano intelectual:
¿Cuáles son mis talentos?
Cuando ponemos a trabajar nuestros talentos, somos felices. De niños nos daba alegría terminar de pintar algo, y orgullosos lo regalábamos a nuestra mamá, papá, abuela…
El niño sabe cuál es su talento. El adulto se olvida. En cambio, sabe muy bien sus defectos y eso muchas veces lo bloquea.
Encuentra para qué eres bueno. Por ejemplo, para dar clases o para la tecnología. Con esa base, planifica, salen ideas y avanza poco a poco.
Trabaja en aquello que está bajo tu control.
¿Tengo “deudas” con mis sueños? Si es así, este año voy a “pagar”.
Plano financiero:
¿Cómo va tu año financieramente hablando? ¿Próspero, a pérdida, organizado, improvisado?
¿Con deudas, sin deudas y sin ahorros, con ahorros?
¿Cómo estabas hace un año y cómo estás ahora? (mejor, igual, peor)
¿Cuál fue tu mejor y peor mes y por qué?
¿Qué aprendiste de finanzas en el 2025?
¿Cómo quieres terminar el 2025, financieramente hablando?
¿Cuáles son tus fuentes de ingresos y cuánto ganas en cada una?
¿Quieres ganar más? ¿Cuánto? En términos reales.
¿Qué puedes hacer para lograrlo?
¿Qué pasaría si no lo consigues?
Si tengo ansiedad en gastar compulsivamente, algo falta en mi parte afectiva por eso la lleno con cosas materiales. Igual si vivo malhumorado.
Pregúntate, ¿si ganara 1000 dólares más, cubrirías todos mis gastos y tendría ahorros?
Desafortunadamente, creemos que con 1000 dólares más vamos a solucionar nuestra vida. Y cuando llegan esos ingresos, los gastos crecen al mismo tiempo y no ahorramos.
Si nos llegan los 1000 dólares adicionales, vamos a incluirlos en la columna de “nuevos ingresos”, mantendremos una estructura financiera ordenada y así, todo dinero adicional irá a inversión y ahorro.
Aquí el presupuesto financiero básico:
- Ingresos
- Ahorros
- Gastos
- Generosidad
Ingresos: todos los ingresos reales de la familia: salario, bonos, utilidades, rentas, intereses por ahorro.
Ahorros: los expertos recomiendan dividir lo que ahorramos según las metas.
- Fondo de Emergencia: calcular mínimo 3 meses de gastos y no topar
- Seguro de vida (si no lo tienes, contrátalo)
- Seguro de gastos médicos (si no lo tienes, contrátalo)
- Plan de ahorro para el retiro (empieza de a pocos, pero ten)
- Meta de 6 meses (ejemplo: vacaciones)
- Meta 1 año (ejemplo: entrada del carro)
- Meta a 3 años (ejemplo: entrada casa)
Registro de gastos:
Todos los créditos (cuotas mensuales)
Alimentos, consumo
Casa
Transporte
Educación
Salud y belleza
Diversión o Disfrute, de lo que es bueno y nos hace felices.
Generosidad:
Presupuestar el rubro de donación o como queramos llamarlo: apoyo a un familiar, entrega del diezmo o ayuda a una institución benéfica, incluso las monedas que damos en la calle.
No puedo donar porque no tengo, dicen. Sin embargo, es conocida la hermosa frase: No doy porque tengo, sino que tengo porque doy.
General Planificación y Presupuesto