Sobresueldo de diciembre, salvación o motivo de ahorro

Sobresueldo de diciembre, salvación o motivo de ahorro

General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

Este beneficio llamado Décimo Tercer Sueldo lo reciben los empleados en relación de dependencia como un bono navideño.

¿Cómo se calcula? Es la suma de todo lo ganado en el año dividido para doce. Existe la posibilidad de recibir el sobresueldo de forma anual o mensualmente. Es mucho mejor recibir un solo pago acumulado en el año.

La finalidad del “Décimo Tercero” como usualmente lo llaman, es cerrar bien el año, no gastarlo en regalos y fiestas.

Las personas que tienen gastado el sobresueldo de diciembre desde dos meses antes, no lo disfrutan ni aprovechan.

A continuación, cómo hacer buen uso de este ingreso importante:

 

Ahorro: si tu costumbre es planificar los gastos con anticipación, es probable que sientas que este dinero te sobra. Ten cautela y no te lo gastes.

  1. Crear un fondo de emergencia para algún imprevisto.
  2. Cumple un sueño, por ejemplo, la compra de un auto, la entrada de la casa o un viaje.
  3. Crea un fondo de jubilación con un plan atractivo, así vas a estar preparado-a con alegría cuando ésta llegue.

 

Pago de deudas: este beneficio te puede ayudar a saldar o cubrir parte de tus deudas pendientes. Más aún si tienes sobreendeudamiento.

 

Una linda Navidad: aplica en diciembre las 5R en todo lo que compres: Reflexionar, Rechazar, Reducir, Reusar y Reciclar. Pon mucho énfasis en reflexionar y rechazar.

Planifica los regalos con anticipación y aplica las características del regalo ideal: Útil, Local, Orgánico, Económico.

 

Pasa una Navidad en familia, compartiendo y descansando. Y escribe este propósito de año nuevo: ¡cuidaré el dinero que tanto me cuesta ganarlo!

 

 

Sobresueldos, qué son y cómo aprovecharlos al máximo

Sobresueldos, qué son y cómo aprovecharlos al máximo

General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

 

Se trata de un beneficio que reciben los empleados en relación de dependencia. Se puede recibir de forma anual o mensualmente, si se decide recibir mensualizados.

 

Décimo Cuarto Sueldo

Es un bono escolar que corresponde a un sueldo básico unificado vigente (SBU), que en el 2023 es de $450.

El décimo cuarto sueldo se paga hasta el 15 de agosto en la Sierra y Amazonía y hasta el 15 de marzo en la Costa y Galápagos.

 

Décimo Tercer Sueldo

Es un beneficio en forma de bono navideño, que corresponde a todo lo ganado en el año dividido para doce. Es en buenas cuentas un sueldo mensual completo.

 

¿Cómo aprovechar los Décimos?

La finalidad de este dinero extra es comprar los útiles escolares con el décimo cuarto y pagar los gastos de fin de año, con el décimo tercero.

 

Considera que tus hijos reutilicen textos, uniformes, útiles. No es obligación comprar todo nuevo. El mundo cambió y ahora hay que aplicar las 5R en todo lo que necesitemos: Reflexionar, Rechazar, Reducir, Reusar y Reciclar. Recuerda que lo más importante es reflexionar y rechazar.

 

En cuanto a Navidad y fin de año, planifica los regalos con anticipación y aplica las características de un regalo ideal y sostenible: Útil, Local, Orgánico, Económico.

 

Si tu costumbre es planificar los gastos con anticipación, es probable que sientas que este dinero te sobra. Ten cautela y no te lo gastes.

 

Considera las siguientes estrategias:

 

Ahorro: si recibes cada mes o si es anual, guarda ese dinero para cumplir tus metas:

 

  1. Crear un fondo de emergencia para algún imprevisto.
  2. Completa una meta financiera con ese dinero, por ejemplo, la compra de un auto, la entrada de la casa o un viaje.
  3. Crea un fondo de jubilación. Comenzar a planificar tu retiro es un plan atractivo pues éste viene cuando menos te lo esperas.

 

Pago de deudas: estos beneficios te pueden ayudar a saldar o cubrir parte de tus deudas pendientes. Más aún si tienes sobreendeudamiento, y si el pago de deudas sobrepasa el 40% de tus ingresos regulares.

 

Cuida este dinero extra que recibes por tu trabajo. ¡Que no se evapore!

 

 

 

¿Qué producto vas a vender en Navidad?

¿Qué producto vas a vender en Navidad?

Ahorro General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

Un emprendedor no solo se necesita la pasión, la creatividad, también el orden, la estrategia, la estructura, recursos.

Para que sus clientes sigan su marca, debe tener claro lo siguiente:

 

¿A dónde quiero llegar?

Vender algo en Navidad

Aquí ideas:

  1. ¿Qué sabes hacer? Tomo buenas fotos. Llama a tus amigos y ofrece la idea.
  2. ¿Qué sabes preparar? ¿Salsas, pasteles, pan, galletas? Arranca con pequeñas cantidades.
  3. ¿Qué podrías comprar al por mayor, mejorar y vender con una utilidad? Productos para canastas navideñas, dulces, juguetes…
  4. ¿Qué producen tus familiares o amigos que puedan darte a buen precio para obtener ganancia como intermediario?

Aún si las ventas son bajas, considera este año como base y aprovecha el testeo regalando a tus familiares y amigos.

 

¿Cuál es mi punto de arranque?

Diseño mi producto con el convencimiento de que me gusta y que va a gustar a otros. Es mi semilla.

 

¿Qué necesito?

Recursos, Equipo, Tiempo, Presupuesto, Comunicar

 

Producto: Ofrecer fotos para que mis amigos las regalen a sus familiares.

 

RecursosPersonasTiempoPresupuestoLocaciones y otras
Cámara de fotosAmigos y familiaresTres horas en la mañana para preparar mi producto.

De 8 a 10 am para tomar las fotos.

Cámara: la tengo y costó $7000

 

Impresión de fotos $5 c/u

 

Marcos: se elige en un catálogo. Costo aproximado $10

Ver ideas de lugares, posiciones, gestos. Practicar.

 

Para cumplir mi objetivo ¿qué necesito?

Medio 1: diseñar el producto

Medio 2: promoción y conseguir clientes

Medio 3: ir a tomar las fotos, entregarlas a tiempo

 

Recomendaciones:

  1. Asegúrate de que tu producto que sea de muy buena calidad. Tu reputación está en juego.
  2. Hay gente interesada ya verás.
  3. Es bueno empezar a vender sin tener el producto. En el caso de las fotos, no has invertido más que tu cámara pues te gusta la fotografía.
  4. No te gastes el dinero que te pagan por anticipado. Si no llegas a producir, devuelves el dinero.
  5. Emprender te hace conocerte mucho a ti misma. Te das cuenta de que tienes otras cualidades que te dan seguridad y nuevas ideas.

 

Adelante con tu negocio. Emprender es sembrar.

Aquí comparto un párrafo de José María Rodríguez Olaizola:

“Todo se refiere a sembrar. Aún sin saberlo, miradas, gestos, opiniones, silencios.

Plantamos a base de golpe o palabra, semillas.

Sus frutos alimentan hambres de otros seres, necesidades de otros corazones.

Todo empezó con la pequeñez de la semilla que sembramos aún sin saber”.

 

Fuente: Valeria Arellano

 

¿Cuál es un buen ingreso mensual para la jubilación?

¿Cuál es un buen ingreso mensual para la jubilación?

General Planificación y Presupuesto

A la hora de elaborar tus planes financieros de largo plazo, una de las grandes preguntas a las que debes dar respuesta es: ¿Cuál es un buen ingreso mensual para la jubilación? La respuesta puede influir directamente en tu estrategia de ahorro.

El cálculo de cuánto dinero necesitarás mensualmente dependerá de tu estilo de vida, tus objetivos y tu visión de la jubilación. Te damos algunas pistas que te ayudarán a empezar.

  • Imagina tu jubilación

A la hora de planificar la jubilación de tus sueños, es útil que te hagas las siguientes preguntas. ¿Cómo te imaginas pasar esta parte de tu vida? ¿Quieres vivir en un lugar más pequeño, o mudarte a un departamento en la playa o pasar el tiempo viajando? Dedicar tiempo a pensar realmente en cómo te ves viviendo después de dejar de trabajar te dará un buen punto de partida para prever tus gastos y, a continuación, elaborar un plan para llegar a ese punto.

  • Haz estimaciones

Una forma de calcular tus gastos mensuales durante la jubilación es aplicar la regla del 4%. Durante el primer año de jubilación, la regla recomienda no retirar más del 4% de tus ahorros para la jubilación. A partir de ahí, puedes seguir retirando la misma cantidad en los años siguientes, añadiendo un extra para tener en cuenta la inflación.

  • Ten en cuenta los factores de riesgo financiero habituales

Una vez calculados los ingresos que necesitarás durante la jubilación, el siguiente paso es decidir cómo colocar tus activos. Elaborar un plan de jubilación para vivir más tiempo puede ayudarte a sentirte más seguro de que tus ahorros cubrirán tus necesidades y deseos en los años posteriores a la jubilación.

Tendrás que controlar cómo afectan la volatilidad del mercado y la inflación a tus ahorros y hacer los ajustes necesarios. También es aconsejable planificar adecuadamente los gastos de salud y los posibles cuidados a largo plazo. Hacerlo puede ayudarte a proteger tus ahorros para la jubilación.

  • Genera ahorros sólidos

Vivir cómodamente durante la jubilación suele significar disponer de diversas fuentes de ingresos, como, por ejemplo:

    • Ingresos mensuales fiables procedentes de la Seguridad Social, pensiones y rentas vitalicias. Si es posible, intenta utilizar los ingresos garantizados de estas fuentes para cubrir todos tus gastos esenciales.
    • Seguros de vida que acumulan capital con el tiempo. Una vez que la póliza ha tenido tiempo de acumular valor, puedes disponer de ese efectivo si lo necesitas. Considéralo un buen colchón para protegerte de la volatilidad del mercado.
    • Las reservas de efectivo pueden proporcionarle una mayor tranquilidad. Es una buena idea tener a mano los ingresos de dos años en una cuenta que sea líquida y accesible, donde los fondos puedan retirarse sin penalización o cargos significativos en caso de que los necesite.

 

  • Una última consideración

Otra consideración a tener en cuenta cuando pienses en tus ingresos de jubilación es planificar el legado que quieres dejar. Puedes crear un plan que maximice us ingresos y también tenga en cuenta los activos que deseas dejar a tus herederos.

Consejos para el presupuesto del año escolar

Consejos para el presupuesto del año escolar

General Planificación y Presupuesto

El regreso a clases ha llegado, y con éste, un sinnúmero de gastos para los padres. Sin embargo, estos no serán los únicos gastos que deberán realizar durante el año escolar. Hay varios gastos adicionales que llegarán durante los meses de clases. Por tanto, es recomendable armar un presupuesto de gastos extras del año escolar.

Si es la primera vez que vas a hacerlo, o si simplemente no recuerdas bien todo lo que deberías tomar en cuenta, aquí te compartimos unas sugerencias que pueden guiarte para presupuestar.

  • Antes de comprar, haz una lista de todo lo que necesita cada hijo. Utiliza los gastos de años anteriores como guía y compara con otros padres los gastos han tenido que hacer durante el año escolar.
  • Sé transparente con tus hijos sobre tu presupuesto y el dinero que tendrás disponible para gastar durante el año. Hazlos participar en la priorización de gastos entre “necesarios” y “deseos”.
  • Compra la ropa a lo largo del año para que a tus hijos no les quede pequeña, o compra un uniforme de talla más grande para asegurarte que les va a quedar todo el año.
  • Pregunta a los profesores qué útiles escolares se espera que compres, adicionalmente a lo que ya compraste al inicio de año. Ve con otras familias para aprovechar los descuentos por volumen y las ventas.
  • Averigua cuál es el costo de las actividades extracurriculares como atletismo, música y arte.
  • Presupuesta para un uniforme adicional, lecciones privadas, paseos, refrigerios, etc.
  • Alquila o compra equipos deportivos usados ​​o instrumentos musicales hasta estar seguro de que seguirán con una actividad.
  • No olvides el transporte público, los gastos del bus escolar o la parte que te corresponde para combustible en el caso de viajes compartidos.
  • Infórmate sobre el esquema de vacunación para la edad de tu hijo/a y averigua qué vacunas cubre tu seguro o a cuáles puedes acceder gratuitamente en ferias de salud o los centros de salud públicos.
  • Presupuesta para eventos que realicen en el colegio durante el año: Celebración de Navidad, Halloween, Día de la Amistad, Día del Maestro, Día del Deporte, etc.
  • Algunos consejos más sobre las compras: Espera hasta que hayan comenzado las clases para aprovechar las ventas de liquidación.

Resultado: Con un poco de planificación cuidadosa, podrás ahorrar dinero, tiempo y mal momento con las compras de regreso a la escuela.

Cómo Prepararse para los Gastos en el Año Universitario

Cómo Prepararse para los Gastos en el Año Universitario

General Planificación y Presupuesto Uncategorized

Autora: Ana María Velasco

El inicio del año universitario es más que un simple cambio en la rutina; es una iniciación en un mundo de aprendizaje superior, pensamiento crítico y búsqueda de sueños. Sin embargo, esta nueva aventura también implica adentrarse en un mundo de nueva responsabilidad financiera. Ya seas un estudiante de primer año o regreses para otro año, el panorama financiero de la vida universitaria es algo que requiere una planificación estratégica. Desde las matrículas hasta los gastos cotidianos que dan forma a tu experiencia universitaria, estar bien preparado puede significar la diferencia entre un año sin estrés y uno lleno de dificultades financieras.

Por eso, en este artículo, hablamos de cómo prepararse para los gastos que van de la mano con tu vida universitaria, compartiendo ideas, consejos y estrategias para ayudarte a navegar esta etapa.

 

Crea un Presupuesto

Comienza creando un presupuesto detallado que defina tus fuentes de ingresos (estos pueden ser trabajos, becas o el apoyo de tus padres) y tus gastos (la matrícula, la vivienda, la comida, el transporte, los útiles, etc.). Recuerda ser siempre realista con tus hábitos de consumo y prioriza los gastos esenciales. Es importante que en este paso también tomes en cuenta el ahorro. Cuánto puedes ahorrar, cada cuánto tiempo y cómo lo vas a hacer. Para hacer el presupuesto es importante estimar los costos que vamos a tener. Una buena opción es investigar en la página de la universidad, al igual que hablar con compañeros y personas en la misma situación. Es también importante considerar un posible incremento en los precios.

 

Encuentra Maneras para Incrementar tu Fuente de Ingresos

Infórmate sobre becas y programas de ayuda financiera que están disponibles para ti. Aplica a todas las becas posibles y aprovecha los recursos que ofrece tu universidad. Al final, todos estos programas están implementados para personas como tú. Considera conseguir un trabajo de medio tiempo para cubrir tus gastos. Muchas universidades ofrecen trabajos y oportunidades que encajan perfectamente con tu horario de clases universitario. Emprender es otra opción viable, ya que puedes organizar tu calendario según lo que sea mejor para ti. Puedes comenzar con algo a pequeña escala que aun así genere ingresos. Una excelente opción es ser tutor.

 

Ahorra

Dedica un poco de tiempo antes de las clases para ver cómo puedes ahorrar dinero de tus fuentes de ingresos. Esto nos proporcionará un colchón para los gastos imprevistos, como por ejemplo si se daña la computadora. De esta manera, conseguiremos un poco de tranquilidad y prevenimos endeudarnos cuando ocurran gastos inesperados. Pero también nos permitirá cumplir nuestros sueños y metas en el futuro. Recuerda que el ahorro solo nos beneficia, así que no lo veas como algo tedioso, sino como algo emocionante.

 

Busca Maneras para Bajar los Costos

La vivienda siempre es un gasto importante, especialmente cuando dejamos de vivir con nuestros padres. Por eso, busca las opciones más baratas que se ajusten a tu presupuesto. Vivir con un compañero de cuarto es una excelente opción, ya que compartes los costos de la renta y los servicios públicos.

Los libros universitarios pueden ser caros, así que considera opciones más económicas. Compra libros usados o búscalos en línea. Estos los puedes encontrar por las redes sociales, grupos de compañeros o los tableros de anuncios del campus.

Comer en casa y planificar nuestras comidas es una de las mejores maneras de ahorrar dinero como universitario. Además, cocinar varias comidas en un día y planificar nuestra alimentación para la semana nos ahorrará mucho tiempo. Depender de comidas costosas afuera no solo nos afecta financieramente, sino que también nos impide rendir al 100%, ya que no siempre nos alimentamos adecuadamente.

Usa el modo de transporte más barato. Por ejemplo, en lugar de usar el taxi cada vez que te atrasas, planifica tu día para tener suficiente tiempo de ir en bus. Otra buena idea es compartir carro con tus compañeros. De esta manera, también puedes compartir los gastos.

Corta gastos innecesarios. Analiza tus hábitos financieros e identifica áreas donde podrías recortar gastos como mencioné previamente.

 

Realiza un Seguimiento de los Gastos

Realizar un seguimiento de nuestros gastos nos asegura que estemos siguiendo nuestro presupuesto. Hoy en día, hay muchas aplicaciones móviles y herramientas que nos pueden ayudar a hacer esto de manera más fácil y rápida.

Recuerda siempre que la planificación financiera es un proceso recurrente y que revisar nuestro presupuesto regularmente y hacer ajustes es necesario. También debemos ser conscientes de nuestros gastos y tomar decisiones informadas y acertadas que nos ayudarán a manejar con éxito nuestros gastos universitarios.

Revisa tu presupuesto en 5 pasos y rompe la Ley de Parkinson

Revisa tu presupuesto en 5 pasos y rompe la Ley de Parkinson

General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

Revisar el presupuesto no tiene que ser algo molesto, que nos corta las alas de aquello que nos gusta.

Todo lo contrario, es ver las oportunidades para vivir la vida que queremos.

Cuando se conoce a dónde va nuestro dinero cada mes, se descubre puntos de mejora y se aclara hacia dónde soñamos ir.

 

5 pasos para la revisión de presupuesto:

 

Primero: anotar los gastos básicos como comida, vivienda, servicios (agua, electricidad, internet), transporte, medicinas, seguros. Y los gastos variables como vestimenta, peluquería, diversión.

¡Importante! anotar el primer gasto que es el ahorro. Así sea $10, pero algo hay que guardar.

Segundo: escribir el valor real de cada uno de esos rubros.

Tercero: escribir todos los ingresos, ya sean de salario, ventas, bonos, otros.

Cuarto: sumar todos los gastos y restar de los ingresos.

Quinto: analizar si queda dinero extra, y direccionarlo al ahorro. Si está faltando dinero para cubrir los gastos, encontrar por dónde recortar.

 

La técnica PERC sirve para este recorte:

P es posponer,

E es eliminar,

R es reducir,

C es conservar.

 

Hay una regla que hay que romper. Se llama la ley de Parkinson:

“Los gastos aumentan hasta cubrir todos los ingresos”.

 

Hagamos un esfuerzo y no permitamos que el tren de gastos se exceda hasta el límite.

Si eso sucede, y seguimos gastando todos nuestros ingresos, aumentemos el primer gasto que es el Ahorro.

Ese Ahorro nos llevará a lo que soñamos: estudios, casa propia, automóvil, adecuación del negocio, viajes, fondo de jubilación.

 

Acabar con esa ley está en nuestras manos.

 

Fuente: The Budgetista y Mago More

Cómo disfrutar de tus vacaciones como universitario/a

Cómo disfrutar de tus vacaciones como universitario/a

General Planificación y Presupuesto

Autora: Ana María Velasco

Las vacaciones son el momento más esperado para los estudiantes universitarios. Dos meses donde no tenemos que preocuparnos por ir a clases, estudiar para los exámenes o de sentir estrés. Después de un largo semestre de arduo trabajo lo único que queremos son unos meses de libertad y descanso.
Lamentablemente, para muchos el verano pasa muy rápido y en un abrir y cerrar de ojos ya estamos de vuelta a clases. Sentimos que no descansamos lo suficiente, que no cumplimos todas las metas que nos propusimos y que nos faltó tiempo.

Por eso, aquí hablamos de cómo sacarle provecho y al mismo tiempo disfrutar esta época tan esperada.

1. Ponerse metas
– La primera cosa que debemos hacer para disfrutar al máximo las vacaciones es decidir a que le que le queremos poner nuestra atención. Esto sea viajar, trabajar, explorar un nuevo pasatiempo, etc. Al decidir qué cosas queremos hacer y tener más claro las metas que tenemos para el verano va a ser más fácil cumplirlas y así no vamos a sentir que no hicimos nada.

2. Descansar
– La vida de los universitarios no es fácil. Estamos siempre ocupados, corriendo con clases, proyectos, exámenes y ensayos mientras también tratamos de tener una vida social, un trabajo y más. Por eso es esencial tomarnos el tiempo para darle a nuestro cuerpo un descanso. Dediquemos tiempo a cosas como dormir, leer, ir a la playa, relajarnos, y despejar la mente. De esta manera vamos a estar listos para darle con todo al siguiente ciclo escolar.

3. Divertirse
– Las vacaciones son el momento perfecto para pasarla bien. Es el momento para cumplir nuestros sueños, para invertir ese dinero que tanto hemos trabajado y ahorrado. Utilicemos las vacaciones para viajar, salir con amigos, pasar tiempo con nuestra familia, hacer deportes y más que nada darle tiempo a todas esas cosas que disfrutamos hacer pero estamos muy ocupados para hacerlo en el día a día. No nos olvidemos de disfrutar nuestras vidas y de hacer las cosas que nos gustan.

4. Trabajar
– Una manera productiva de usar este tiempo libre es trabajando. Al aprovechar el verano trabajando vamos a ganar experiencia laboral que nos va a servir para nuestra hoja de vida. De la misma manera si encontramos una pasantía podemos poner en práctica lo que aprendemos en las clases, podemos darnos una idea de cómo va a ser nuestro trabajo en el futuro y de cómo funciona la industria. Al trabajar también vamos a ganar dinero y podremos ahorrar para lo que viene.

5. Aprender algo nuevo
– Utiliza este tiempo para mejorarte a ti mismo y prueba algo que no habías hecho antes. Inscríbete a una clase de algo que te interese. Mira videos en línea de cómo hacer algo que te interesa. Expande tus horizontes, durante el año lectivo estamos constantemente aprendiendo cosas sobre nuestra carrera. Usa este tiempo para salir de lo común y aprende algo que te interese. Nunca es tarde para aprender algo nuevo.

6. Hacer un voluntariado
– Qué mejor manera de usar tu tiempo libre para servir a los demás. Hoy en día hay muchas causas que necesitan de ti, y de tu tiempo. Ser voluntario tiene muchos beneficios más de los que das al ser voluntario. Estos incluyen conectar con gente, conocerte a ti mismo, y mejorar tu hoja de vida.

7. Reflexionar y planificar
– Otra cosa que es importante hacer en las vacaciones es tomarnos el tiempo de reflexionar y planificar el año lectivo que viene. Ejemplos de preguntas que nos pueden ayudar a planificar el regreso a clases son: ¿Cuántas clases voy a tomar? ¿Voy a trabajar? ¿Cuál es mi presupuesto? ¿Cuáles son mis gastos? ¿Cuánto quiero ahorrar? ¿Cómo voy a dividir mi tiempo? ¿En qué debo mejorar? ¿Qué hábitos me funcionaron que voy a continuar haciendo? ¿Cuáles son mis nuevas metas?

Administrar las finanzas de tus padres: 8 pasos útiles para considerar

Administrar las finanzas de tus padres: 8 pasos útiles para considerar

General Planificación y Presupuesto

Tarde o temprano llegará el momento en que tus padres ya no puedan encargarse de tus propias responsabilidades financieras, y puede ser difícil para ellos pedir ayuda, incluso si la necesitan. Pero con una estrategia, puedes trabajar con tus padres poco a poco y lograr que el proceso sea lo más cómodo posible. Aquí se presentan ocho pasos para hacerte cargo de la administración de las finanzas de tus padres.

1. Inicia la conversación con anticipación
Es posible que tome algún tiempo hasta que tus padres necesiten ayuda, pero comienza la conversación ahora. Por ejemplo, considere hablar con tus padres sobre quién se encargará de sus asuntos si surge algún problema. Se que tus padres den un consentimiento escrito por adelantado a un miembro de la familia designado para que pueda tratar los asuntos personales y financieros.
Iniciar un diálogo te ayudará a comprender su panorama financiero, y tendrás un mejor entendimiento de tu nivel de participación a largo plazo.

2. Haz cambios graduales en la medida de lo posible
En lugar de apresurarte a encargarte de las finanzas de tus padres, aumenta tu ayuda poco a poco según sea necesario. Por ejemplo, si has tomado la responsabilidad de hacer los pagos de servicios, comiencen por hacerlo juntos. Este tipo de estrategia gradual y sensible les permite a ellos (y a ti) tener tiempo para acostumbrarse a los nuevos arreglos.

3. Haz un inventario de los documentos financieros y legales
Haz una lista de los contactos de tus padres, números de cuenta y lugares donde guardan los documentos legales, como partidas de nacimiento, pólizas de seguro, escrituras y testamentos. Comprueba que todo esté vigente y actualizado, y que todas las cuentas estén en regla. Ya sea que estés reuniendo esta información o anotando el lugar donde tus padres la han guardado, asegúrate de que cualquier información confidencial esté en un lugar seguro.

4. Simplifica las cuentas y encárgate de las tareas financieras
Una vez que todo esté organizado, observa detenidamente cualquier ingreso que tus padres tengan, como de jubilación o de ahorros. Asegúrate que este dinero vaya a sus cuentas bancarias y que no lo estén recibiendo en efectivo. Si pagar cuentas es estresante para ellos, considera establecer pagos de cuentas en línea para que todo se pague automáticamente cada mes.

5. Considera hacer un poder legal
Un poder legal es un documento, firmado por un adulto con plenas facultades mentales, que confiere a otra persona el derecho de tomar decisiones en su nombre. Existen diversos tipos de poderes legales, que abarcan la toma de decisiones financieras, médicas o generales, y se pueden otorgar temporalmente, limitados a determinadas circunstancias o más amplios. Llevar a cabo un poder legal con tus padres asegura que tengas la autoridad legal para tomar decisiones importantes cuando ellos no lo puedan hacer.

6. Comunica y documenta lo que estás haciendo
Mantén informados a tus seres queridos sobre lo que está sucediendo, especialmente a tus hermanos. Los familiares pueden ser una valiosa fuente de apoyo, y una buena vía de comunicación puede disminuir el riesgo de malentendidos. Manejar las finanzas de tus padres de edad avanzada puede ser agotador, pero no necesitas hacerlo solo.

7. Mantén tus finanzas separadas
No es una buena idea mezclar tus finanzas con las de tus padres, aunque parezca conveniente. Utilizar tu dinero para ayudar a tus padres puede ser una pendiente peligrosa, y siempre deberías mantener tus activos y fondos personales separados. Es importante que no ponga en riesgo tus propias metas de jubilación o de ahorros al ayudar a tus padres.

8. Reconoce las señales
Si has hablado con tus padres con anticipación, seguramente tienes un plan preparado de cómo ayudarlos cuando lo necesiten. Pero saber cuándo es apropiado o necesario intervenir puede ser un desafío. Estas señales pueden darte un indicio.
– Compras inusuales: presta atención si tus padres de pronto compran cosas que no van de acuerdo con sus necesidades o a su estilo de vida, o si comienzan a participar en varios concursos o sorteos. Este comportamiento puede salirse rápidamente fuera de control, y con frecuencia las personas de edad avanzada son vulnerables a las estafas
– Siempre se quejan acerca del dinero: desde decir que no tienen dinero suficiente hasta evitar actividades que ellos creen que los priva de algo, si tus padres únicamente hablan de dinero cuando estás con ellos, esto podría indicar que hay un problema.
– Complicaciones físicas: la pérdida de la vista puede hacer que sea difícil manejar al banco, y la artritis puede causar que hacer cheques o firmar papeletas sea una tarea dolorosa. Si crees que algunas actividades se están convirtiendo en un desafío, puede ser una señal de que necesitan ayuda.
– Problemas de la memoria: pausas cognitivas, desde no saber qué fecha es hasta no recordar dónde se escribe la cantidad en un cheque, pueden ser un gran indicador de que es hora de intervenir y ayudar.

Administrar las finanzas de tus padres: 8 pasos útiles para considerar

Administrar las finanzas de tus padres: 8 pasos útiles para considerar

General Planificación y Presupuesto

Tarde o temprano llegará el momento en que tus padres ya no puedan encargarse de tus propias responsabilidades financieras, y puede ser difícil para ellos pedir ayuda, incluso si la necesitan. Pero con una estrategia, puedes trabajar con tus padres poco a poco y lograr que el proceso sea lo más cómodo posible. Aquí se presentan ocho pasos para hacerte cargo de la administración de las finanzas de tus padres.

1. Inicia la conversación con anticipación
Es posible que tome algún tiempo hasta que tus padres necesiten ayuda, pero comienza la conversación ahora. Por ejemplo, considere hablar con tus padres sobre quién se encargará de sus asuntos si surge algún problema. Se que tus padres den un consentimiento escrito por adelantado a un miembro de la familia designado para que pueda tratar los asuntos personales y financieros.
Iniciar un diálogo te ayudará a comprender su panorama financiero, y tendrás un mejor entendimiento de tu nivel de participación a largo plazo.

2. Haz cambios graduales en la medida de lo posible
En lugar de apresurarte a encargarte de las finanzas de tus padres, aumenta tu ayuda poco a poco según sea necesario. Por ejemplo, si has tomado la responsabilidad de hacer los pagos de servicios, comiencen por hacerlo juntos. Este tipo de estrategia gradual y sensible les permite a ellos (y a ti) tener tiempo para acostumbrarse a los nuevos arreglos.

3. Haz un inventario de los documentos financieros y legales
Haz una lista de los contactos de tus padres, números de cuenta y lugares donde guardan los documentos legales, como partidas de nacimiento, pólizas de seguro, escrituras y testamentos. Comprueba que todo esté vigente y actualizado, y que todas las cuentas estén en regla. Ya sea que estés reuniendo esta información o anotando el lugar donde tus padres la han guardado, asegúrate de que cualquier información confidencial esté en un lugar seguro.

4. Simplifica las cuentas y encárgate de las tareas financieras
Una vez que todo esté organizado, observa detenidamente cualquier ingreso que tus padres tengan, como de jubilación o de ahorros. Asegúrate que este dinero vaya a sus cuentas bancarias y que no lo estén recibiendo en efectivo. Si pagar cuentas es estresante para ellos, considera establecer pagos de cuentas en línea para que todo se pague automáticamente cada mes.

5. Considera hacer un poder legal
Un poder legal es un documento, firmado por un adulto con plenas facultades mentales, que confiere a otra persona el derecho de tomar decisiones en su nombre. Existen diversos tipos de poderes legales, que abarcan la toma de decisiones financieras, médicas o generales, y se pueden otorgar temporalmente, limitados a determinadas circunstancias o más amplios. Llevar a cabo un poder legal con tus padres asegura que tengas la autoridad legal para tomar decisiones importantes cuando ellos no lo puedan hacer.

6. Comunica y documenta lo que estás haciendo
Mantén informados a tus seres queridos sobre lo que está sucediendo, especialmente a tus hermanos. Los familiares pueden ser una valiosa fuente de apoyo, y una buena vía de comunicación puede disminuir el riesgo de malentendidos. Manejar las finanzas de tus padres de edad avanzada puede ser agotador, pero no necesitas hacerlo solo.

7. Mantén tus finanzas separadas
No es una buena idea mezclar tus finanzas con las de tus padres, aunque parezca conveniente. Utilizar tu dinero para ayudar a tus padres puede ser una pendiente peligrosa, y siempre deberías mantener tus activos y fondos personales separados. Es importante que no ponga en riesgo tus propias metas de jubilación o de ahorros al ayudar a tus padres.

8. Reconoce las señales
Si has hablado con tus padres con anticipación, seguramente tienes un plan preparado de cómo ayudarlos cuando lo necesiten. Pero saber cuándo es apropiado o necesario intervenir puede ser un desafío. Estas señales pueden darte un indicio.
– Compras inusuales: presta atención si tus padres de pronto compran cosas que no van de acuerdo con sus necesidades o a su estilo de vida, o si comienzan a participar en varios concursos o sorteos. Este comportamiento puede salirse rápidamente fuera de control, y con frecuencia las personas de edad avanzada son vulnerables a las estafas
– Siempre se quejan acerca del dinero: desde decir que no tienen dinero suficiente hasta evitar actividades que ellos creen que los priva de algo, si tus padres únicamente hablan de dinero cuando estás con ellos, esto podría indicar que hay un problema.
– Complicaciones físicas: la pérdida de la vista puede hacer que sea difícil manejar al banco, y la artritis puede causar que hacer cheques o firmar papeletas sea una tarea dolorosa. Si crees que algunas actividades se están convirtiendo en un desafío, puede ser una señal de que necesitan ayuda.
– Problemas de la memoria: pausas cognitivas, desde no saber qué fecha es hasta no recordar dónde se escribe la cantidad en un cheque, pueden ser un gran indicador de que es hora de intervenir y ayudar.