¿Qué Tipo de Auto Quieres Comprar? Puntos a Analizar

¿Qué Tipo de Auto Quieres Comprar? Puntos a Analizar

Por Gabriela Morales Crédito General

La compra de un auto es una de las inversiones más grandes que hacemos. Por lo tanto, no es una decisión para tomar a la ligera.

Hay que analizar múltiples factores antes de llegar al patio de carros. Utiliza esta guía para realizar tu análisis.

1.   Distingue Entre Lo Que Necesitas y Lo Que Quieres

El primer paso para elegir cual auto comprar es hacer una lista de lo que necesitas y lo que quieres en él. Haz un inventario de tus necesidades y deseos contestando las siguientes preguntas:

¿Qué uso vas a dar al auto?

  • ¿Manejas más en la ciudad o tienes que desplazarte por carretera de forma regular?
  • ¿Lo vas a utilizar sólo para ir y venir de trabajo y para hacer las compras, o también para vacaciones?
  • ¿Cuánto espacio necesitas? ¿Tienes que llevar tus hijos, animales o cargas?
  • ¿Dónde vives? ¿Necesitas un auto 4×4 para llegar a tu casa?

¿Qué características son más importantes para ti?

  • Seguridad
  • Eficiencia
  • Comodidad
  • Estética
  • Facilidad de reparación – Un factor muy importante a evaluar en Ecuador es la facilidad para conseguir los repuestos necesarios para el auto.

¿Cuánto puedes destinar a la compra de un auto? Hay que tomar en cuenta TODOS los gastos asociados, no solamente en el momento de compra pero también después!

¿Cuánto tiempo piensas mantener el auto? Si te gusta cambiar de auto con frecuencia será importante evaluar cuáles tipos de carros se venden con más facilidad.

Evalúa todas estas preguntas y haz una lista de tus primeras cinco prioridades.

2. Compara Opciones

Ahora que tienes una lista de tus prioridades, ha llegado el momento de escoger el Modelo y Marca de auto que más te conviene. Las mejores fuentes para tu investigación son:

  • Revistas – Las revistas de automóviles, como por ejemplo: Carburando, Acelerando, Autoin, entre otras de circulación en el país, son una gran fuente para obtener información acerca de los modelos. Estas describen las ventajas / desventajas asociadas con cada modelo y marca.
  • Página web del fabricante del auto – Una excelente fuente de información técnica.
  • Amigos y familiares – Conversa con varias personas que tienen el tipo de auto que te interesa.

Es aconsejable investigar opciones antes de visitar un concesionario para ver opciones.

3. Prueba el auto

Una vez que hayas escogido el Modelo y Marca que más te conviene, ha llegado la hora de ir al concesionario y probar el auto!

Es aconsejable indicar al vendedor que no piensas comprar ese día para poder probar el auto sin presiones.

Descarga el formulario cuando haces la prueba del auto.

4. Consigue un Buen Precio

Ahora que tienes una lista de tus prioridades, ha llegado el momento de escoger el Modelo y Marca de auto que más te conviene. Las mejores fuentes para tu investigación son:

  • Revistas – Las revistas de automóviles, como por ejemplo: Carburando, Acelerando, Autoin, entre otras de circulación en el país, son una gran fuente para obtener información acerca de los modelos. Estas describen las ventajas / desventajas asociadas con cada modelo y marca.
  • Página web del fabricante del auto – Una excelente fuente de información técnica.
  • Amigos y familiares – Conversa con varias personas que tienen el tipo de auto que te interesa.

Es aconsejable investigar opciones antes de visitar un concesionario para ver opciones.

¿Listo para Comprar un Auto? – Evalúa el Costo Total – Parte 2

¿Listo para Comprar un Auto? – Evalúa el Costo Total – Parte 2

Por Gabriela Morales Crédito General

El auto. La compra más importante para miles de ecuatorianos en este año.

 

¿Pero sabemos cuánto nos cuesta ser dueños de un auto?

 

Hay que analizar TODOS los costos asociados con el auto en dos momentos: El momento de la compra; y el momento que salimos del patio de carros.

 

AL SALIR DEL PATIO DE CARROS

¿Ya compraste el auto? ¡Felicidades! ¿Será que se terminaron todos los gastos? ¡No!

Hay muchos otros gastos asociados con el auto que tendrás que asumir año tras año. A continuación hemos preparado una lista exhaustiva de todos los gastos asociados con el auto en el tiempo:

  1. Seguros – No importa si compraste el auto a crédito o al contado, es importante tenerlo asegurado. ¿No estás convencido? Averigua aquí sobre el costo de NO tener el auto asegurado.

 

Hay dos tipos de seguros asociados con el auto:

  1. Seguro vehicular – Por lo general un seguro vehicular cubre daños personales y daños materiales ocasionados por algun tipo de siniestro asociado con el auto. Si estas pagando un crédito automotriz este seguro es obligatorio. Caso contrario es voluntario.

 

Hay muchas aseguradoras que ofrecen seguro vehicular. Para una lista de todas las aseguradoras reguladas por la Superintendencia de Bancos visita la siguiente dirección: http://www.sbs.gob.ec/practg/p_index?vp_art_id=&vp_tip=6&vp_buscr=/practg/pk_catst.p_catst?vp_tip_admn=2.

 

  1. SOAT – El SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito) es un seguro obligatorio que cubre los riesgos de muerte y lesiones de los ocupantes de un vehículo y de los peatones que resulten afectados como consecuencia de un accidente de tránsito.

 

Mediante este seguro las víctimas podrán ser atendidas de manera inmediata en los diferentes centros asistenciales públicos y privados a lo largo del país.

 

El SOAT tiene las siguientes coberturas:

  • Gastos médicos, hasta USD 2.500 por victima y por evento
  • Gastos para traslado de heridos, entiéndase ambulancias, hasta USD 50 por persona y por evento
  • Indemnización (pagos) por Incapacidad total y permanente, hasta USD 3.000 por víctima y por evento
  • Indemnización por muerte, USD 5.000 por víctima
  • Reembolso por gastos funerarios, hasta USD 400 por víctima

 

El SOAT no cubre:

  • Daños materiales al propio vehículo o bienes propios.
  • Daños materiales a bienes de terceras personas.

 

Para mayor información sobre el seguro SOAT visita: http://www.soatecuador.info/coberturas.html

 

Los gastos asociados con estos dos seguros dependerán del tipo de auto que tienes y en el caso del seguro vehicular, si has tenido algún accidente.

 

Muchos concesionarios ofrecen la posibilidad de financiar el costo de estos dos seguros como parte de un crédito automotriz. Analiza si te conviene financiar el costo del seguro o no.

 

  1. Matrícula – En Ecuador es obligatorio matricular tu auto cada año. El valor de la matrícula depende del modelo del auto y el monto a pagar es determinado por el SRI. Los costos van desde $190, según el cilindraje del vehículo.

 

Es importante notar que los vehículos de más de 1.500 centímetros cúbicos deberán cancelar el impuesto al rodaje, que se incluirá dentro del valor de la matrícula.

 

Para consultar el valor a pagar para la matricula, visita la página web de la Agencia Nacional de Transito: http://www.ant.gob.ec/index.php/consulte-el-valor-a-pagar-de-la-matricula.

Cuando compras un auto nuevo, generalmente el concesionario del auto se encargará de matricular el auto.

Como el caso de los seguros, muchos concesionarios ofrecen la posibilidad de financiar el valor de la matricula como parte del crédito automotriz.

  1. Corpaire – Otro trámite obligatorio es la revisión anual por la Corporación para el Mejoramiento de la Calidad del Aire. El costo de la revisión dependerá de las características técnicas del vehículo tales como el estado del motor, de los neumáticos, del escape, los kilómetros recorridos, etc.
  2. Mantenimiento – Será muy importante asegurar que tengas suficientes ingresos para invertir en el mantenimiento regular de tu auto. Los costos asociados con mantenimiento son:
    1. Cambio de aceite – Se recomienda cambiar el aceite del auto cada 3.000 kilómetros.
    2. Mantenimiento Preventivo – El mantenimiento de los vehículos se hace, por lo general, cada 5.000 kilómetros. Cada marca entrega a los clientes las especificaciones en el momento de adquirir el vehículo. Es recomendable hacer las revisiones en talleres autorizados para mantener la garantía.
  3. Gasolina – Y finalmente, no puede faltar la gasolina! Cuando comparas opciones de autos, averigua bien que tan eficiente sea en el uso de gasolina, ya que este gasto se volverá parte de tu presupuesto mensual! Acuerdate que hoy por hoy el precio de la gasolina es subsidiado en Ecuador – una condición del mercado que no necesariamente será garantizada para el futuro.

Analiza bien todos los gastos asociados con el auto antes de comprarlo para planificar adecuadamente. ¡Así no tendrás sorpresas!

 

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¿Cómo saber si estoy sobre endeudado?

¿Cómo saber si estoy sobre endeudado?

Por Gabriela Morales Crédito General

He aquí cuatro señales de alerta para que identifiques si tus deudas están fuera de control.

 

De manera que no puedas anticiparte a los “dolores de cabeza” que supone el no disponer de dinero para hacer frente a tusobligaciones.
1. Te demoras o retrasas en el pago de tu tarjeta de crédito. Definitivamente no te alcanza para pagar la cuota mínima requerida del crédito o sólo pagas el mínimo.
En la medida de lo posible trate de hacer abonos superiores a los pagos mínimos indicados en el estado de cuenta, con esto ahorrarás dinero relacionado al pago de intereses.

 
2. Topaste el límite de tus tarjetas de crédito: Si frecuentemente te rechazan las tarjetas al intentar pagar alguna compra, es otra señal de advertencia.
Mide la relación que hay entre crédito disponible (el monto máximo de tu tarjeta de crédito) y tu deuda, si la deuda es del mismo valor del cupo que dispones, una señal de alerta se está prendiendo.

 


3. Haces compras básicas a crédito: Si se volvió normal pagar con la tarjeta tus compras básicas como transporte o, alimentos y aparte la utilizas para pagar el saldo de otra tarjeta de crédito, tus deudas están fuera de control.

 
4. Facturas en rojo: Si pagas tarde las cuotas importantes como la del crédito de vivienda o vehículo, o con frecuencia dejas cuentas a un lado para pagar otras o pospones tus pagos por un mes o más, es muy probable que estés sobre endeudado.
Recuerda que para salir de deudas no solamente se requiere voluntad, también realizar un plan específico que contenga metas y objetivos que permitan cumplir con tus pagos.

 

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Adaptado de

http://www.cuadresubolsillo.com/maneje-sus-deudas/articulo/que-deudas-no-manejen-su-vida/7516

Equipo Editorial de Tus Finanzas ® 2014

Usa el crédito a tu favor

Usa el crédito a tu favor

Por Gabriela Morales Crédito General

Tener las finanzas bajo control resulta ser una tarea compleja y más aún cuando necesitas endeudarte para cubrir una necesidad.

 

Generalmente las personas suelen recurrir a fuentes de financiamiento para suplir sus necesidades, bien sea porque no cuentan con recursos o porque el “dinero no les alcanza”.
El crédito es un instrumento importante para cumplir tus metas financieras siempre y cuando le des un manejo responsable y juicioso, de manera que no afecte tu bolsillo. De lo contrario, corres el riesgo de caer en problemas que pueden afectar tu historial crediticio.

 

 

¿Cómo usar el crédito a tu favor?

 

1. Haz un presupuesto y síguelo.

Para mejorar el manejo de tus finanzas personales, no sólo basta con identificar cuáles son sus ingresos y sus gastos; también es importante que establezcas metas financieras específicas y que el presupuesto esté enfocado en cumplirlas.

 

2. Compara alternativas.

A la hora de adquirir algún producto financiero, no olvide informarse sobre las características y beneficios del mismo; compare con otras entidades y escoja el que más se ajuste a su bolsillo.

 

3. Revisa los documentos.

Antes de firmar los papeles legales de tu crédito o tarjeta de crédito, asegúrate que te encuentres completamente informado sobre todas las cláusulas del contrato y si aplica, la póliza del seguro que viene con el crédito.

4. Mide tu capacidad de pago.

Es aconsejable ir a buscar un crédito con un monto máximo que puedes pagar mensualmente en mente. Resta tus gastos promedios de tus ingresos promedios. Ten en cuenta de incluir en la cifra de gastos aquellos pagos imprevistos y tu cifra de ahorro mensual.

 

OJO: No debemos ocupar todo el dinero que tenemos disponible después de pagar los gastos regulares para el pago de un crédito. Siempre es bueno dejar un colchón para cualquier imprevisto que pueda presentarse.

 

 

5. Se precavido al aceptar ser garante.

Ten mucho cuidado al ser garante. Piense que eres de manera indirecta quien tiene la obligación de cancelar esa deuda en caso que el titular no se vea en capacidad de realizar los pagos. Evalúa el riesgo antes de tomar una decisión. 6 preguntas antes de ser garante: http://tusfinanzas.ec/6-preguntas-antes-de-ser-garante/

 

 

Adaptado de

http://www.cuadresubolsillo.com/maneje-sus-deudas/articulo/como-tener-credito-su-favor/7724

 

El chequeo de su salud financiera

El chequeo de su salud financiera

Por Gabriela Morales Ahorro Crédito General

Tal vez nunca has escuchado hablar de salud financiera y menos de un chequeo de la misma, pero dicho chequeo es un diagnóstico que proporciona como resultado información de la situación en la que tus finanzas se encuentran.

Te ofrecemos un test que te ayudará a hacer un análisis rápido:

1. ¿Te cuesta llegar a fin de mes?

  • Si (1)
  • No (5)
  • Tal vez (3)

2. ¿Cuál frase te define mejor?

  • Sin problemas. Tengo una sola deuda. (5)
  • Bajo control. Sé cómo voy a pagar mis deudas y estoy al día. (4)
  • Difícil mantenerse al corriente. Hay meses en que no pago cuotas. (3)
  • No tengo claro cómo voy a cubrir mis deudas. (2)

3. ¿Si tú o tu pareja fallecieran mañana, tu familia podrán salir adelante sin problemas?

  • Si (5)
  • No (1)
  • Tal vez (3)

4. ¿Si tú o tu pareja pierden su empleo, tendría suficiente dinero para vivir?

  • Si (5)
  • No (1)
  • Tal vez (3)

5. ¿Tú o tu pareja se jubilarán en los próximos 5 años?

  • Si (1)
  • No (5)
  • Tal vez (3)

6. Además de la pensión ¿cuentas o contarás con otro ingreso?

  • Si (5)
  • No (1)
  • Tal vez (3)

Una vez que concluyas el test, suma por favor los valores que se encuentran entre paréntesis junto a la alternativa que seleccionaste para cada pregunta. El valor que obtengas compara con la siguiente tabla de indicadores.

Resultados:

  • 20 – 30 puntos: Rebosas de salud, pero no descuides la medicina preventiva.
  • 10 – 20 puntos: Un tanto delicada tu salud y conviene tomar medidas cuanto antes.
  • 0 – 10 puntos: Crítica pero con posibilidades de recuperación.

Fuente: www.finanzasparatodos.es

6 preguntas antes de ser garante

6 preguntas antes de ser garante

Por Gabriela Morales Crédito General

¿Te han pedido que seas garante de un crédito?

“Quiero pedirte un favor…. ¡necesito que seas mi garante!”

Cuantos de nosotros hemos recibido esta inofensiva invitación para que seamos garante de nuestro vecino, del amigo de la infancia, del compañero de trabajo, del familiar y hasta de nuestro jefe….

 

Antes de que decidas SER GARANTE, deberías seguir estos sencillos pasos para analizar si debes ser o no:

Paso 1: No decidas en ese momento:

Las peores decisiones son las que se toman sin ningún análisis. Tómate tu tiempo para evaluar y analizar Es una decisión importante que tiene riesgos para ti  y tu familia. Analiza los pros y contras de ser garante junto a tu conyugue y familia.

Paso 2: El test del garante:

Contesta objetivamente las siguientes preguntas.

1. ¿Puedo pagar esta deuda?

2. ¿Estoy dispuesto a pagar la deuda en caso el deudor (la persona que está sacando el crédito) no pague?

3. ¿Estoy dispuesto a pagar una deuda de la que yo no he recibido ni un centavo?

4. ¿Estoy dispuesto a pagar una deuda que puede crecer por los intereses de mora y gastos legales?

5. ¿Que pasaría con mis finanzas si yo tengo que pagar la deuda?

6. ¿Mi familia esta de acuerdo en que sea garante?

Si luego de contestar estas preguntas, decides ser garante, será importante mantener un contacto muy cercano con el deudor.

Si detectas que hay una posibilidad de que él o ella no vaya a poder cumplir con sus pagos, es mejor formular un plan antes del primer atraso que reaccionar después.

¡Siguiendo estos dos pasos, no perderás ni dinero ni amigos por ser garante!