Formas de manejar tu dinero en el nuevo año

Formas de manejar tu dinero en el nuevo año

Por Tus Finanzas General

Autora: María Emilia Romero

 

Al empezar un nuevo año las personas crean nuevos propósitos para ser cumplidos o empezar a cumplirlos. Uno de los propósitos financieros más común gira entorno al ahorro y sus formas de incrementarlo para de esta manera gastar menos y pagar las deudas.

Sin embargo, al final del año los propósitos no se cumplen en su totalidad, ya que resultan ser generales y no cuentan con un plan de acción especifico. Por lo que las personas se frustran al pensar que sus metas se vuelven inalcanzables. A continuación, te presentamos algunas formas efectivas para que puedas manejar tu dinero en este nuevo año.

Libérate de tus miedos y comienza a hablar de dinero

Es común que las personas sientan desconfianza o vergüenza al hablar de su situación e historial financiero. Esto puede ser por varias razones como no tener un ingreso suficiente, tener grandes deudas, no poder pagarlas y no poder sustentar los gastos fijos mensuales. Una forma que permite manejar efectivamente tu dinero es hablar sobre tus finanzas con un amigo, familiar o tu pareja, así te permite darte cuenta cómo llevas tus finanzas y alternativas que ellos te puedan brindar.

Gana lo que vales

A menudo las personas sienten vergüenza al conversar sobre su salario entre los compañeros de trabajo inclusive en una entrevista de trabajo este tema puede sonar incómodo. Sin embargo, se debe romper el hielo acerca de cuánto dinero tu ganas, esperas ganar o si quisieras solicitar un aumento salarial, lo más importante es saber valorar tu trabajo.

Conoce tu tarjeta de crédito

Muchas veces ocurre que no realizas actualizaciones de tu tarjeta de crédito, es decir mantienes los mismos beneficios de cuando te emitieron. Las compañías de tarjetas de crédito siempre colocan nuevos paquetes y/o servicios para sus clientes. Revisa lo que ellos te ofrecen y observa cuáles serán sus pros y contras.

No realices gastos extras innecesarios

Cuando estés a punto de comprar algo realiza estas preguntas ¿es útil? ¿lo necesito? ¿su precio es conveniente? Muchas veces las tentaciones para comprar están al frente de nuestros ojos, pero no lo necesitas. Evita realizar gastos extras.

 

 

Fuente: www.nyt.com

Consejos para manejar las deudas de las fiestas

Consejos para manejar las deudas de las fiestas

Por Tus Finanzas Crédito General

Autora: María Emilia Romero

Puede ser que durante las festividades te excediste un poco con tus gastos o te encuentras en una situación de sobreendeudamiento. Independientemente de las dos situaciones descritas, el primer paso es tomar un plan de acción inmediato, ya que evidentemente tus gastos son superiores a tus ingresos lo que desencadena en un desbalance financiero por no planificar y tomar decisiones acertadas a tiempo.

La elaboración del plan de acción es diferente para cada persona o familia y se adaptan según sus necesidades y nivel de endeudamiento. Sin embargo, se requiere de compromiso, organización y disciplina para poder llevar las finanzas nuevamente a una situación de equilibrio.

Los conceptos que debes tener en cuenta al elaborar tu listado de endeudamiento son:

  • Persona/Institución a la que debes
  • Saldo total por pagar
  • Monto de la cuota mensual
  • Periodo de tiempo de la deuda (total o restante)
  • Prioridad de pago

Una vez que identificas tus deudas, se debe considerar que la deuda más cara, es decir la deuda de mayor monto, es la prioridad de pago y se debe pagar lo más pronto posible. Mientras que las deudas de menor monto tienen una prioridad más baja, pero debes seguir pagando el monto mínimo necesario.

Después de identificar y visualizar tu nivel de endeudamiento, es importante que consideres y apliques la técnica PERC que permite ajustar los gastos y destinar ese dinero para el pago de tus deudas:

  • P ostergar → Cambiar de celular, comprar ropa, zapatos o accesorios
  • E liminar → Suscripción a una revista, TV por cable o el gimnasio
  • R educir → Comidas fuera de casa, cafés o snacks diarios
  • C onservar → Plan básico de internet en casa y teléfono celular

Recuerda que endeudarse no es malo siempre que se realice con moderación, analizando tu capacidad financiera y no sobrepases el máximo del 40% de tus ingresos totales mensuales. Sin embargo, las facilidades que se ofrecen el mercado para endeudarse suelen ser atractivas para el consumidor, lo que puede llevarte a un sobreendeudamiento; en donde las señales más comunes son solicitar un crédito para pagar otro, pagar el mínimo de las tarjetas de crédito y diferir el consumo de tus bienes que son de corto plazo.

Finalmente, toma en cuenta estos consejos sobre cómo conocer tu nivel de endeudamiento después de las festividades y qué acciones puedes realizar para pagar tus deudas sin comprometer tus metas financieras de este año.

Organiza tus finanzas con una aplicación móvil

Organiza tus finanzas con una aplicación móvil

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: María Emilia Romero

Hoy en día el mundo gira alrededor de la tecnología la cual se ha convertido en un factor de desarrollo que simplifica, facilita y automatiza los procesos. Gracias a la tecnología el celular inteligente más conocido como smartphone es el dispositivo electrónico más utilizado por las personas alrededor del mundo, lo que ha permitido que las aplicaciones o Apps se desarrollen e innoven constantemente.

Según la Encuesta de Tecnología del INEC (2017), en Ecuador el 37,2% de las personas mayores de 5 años tienen un smartphone; siendo la población con mayor tenencia de smartphones el grupo de 25 a 34 años con el 62,7% seguido por el grupo de 16 a 24 años con el 57,4%.

Existen Apps para todas las edades, preferencias e intereses, aunque la mayoría de las Apps son gratuitas algunas requieren un costo. Un segmento que ha tomado valor es el relacionado con las Finanzas. Debido a que las tareas diarias ocupan parte de nuestro tiempo y muchas veces las personas u hogares no mantienen un registro a detalle de los gastos realizados en el día o inclusive al mes, lo que desequilibra sus finanzas. Es así como las Apps para Finanzas cumplen un rol fundamental, ya que permiten a los usuarios:

  • registrar todas sus transacciones (gastos, ingresos fijos o extras) instantáneamente,
  • facilitar el ingreso de la información,
  • categorizar la información, y
  • visualizar su situación financiera de forma diaria, semanal y/o mensual.

Tipos de Apps que existen en el mercado:

  • Aplicaciones para llevar un registro de gastos: identifican cuánto se gasta dentro de cada categoría y visualiza el gasto más predominante.
  • Aplicaciones para crear presupuestos: crean presupuestos de forma mensual, semanal o diario y planifican el uso del dinero (ahorro, gastos necesarios y gastos extras).
  • Aplicaciones para llevar cuentas de grupo: su uso es frecuente en la organización de un evento que involucra el pago de una cuota, contabiliza el dinero entrante, saliente o el excedente (déficit).
  • Aplicaciones para administrar créditos: calculan los intereses de los préstamos y se puede configurar las fechas de vencimiento de los pagos de las deudas y tarjetas de crédito con el fin de evitar retrasos y descontrol de finanzas por cargos adicionales.

Recuerda que, el uso de las Apps financieras es sencillo pero el éxito de estas radica en el hábito del usuario para realizar los registros en el momento adecuado y por el monto exacto. Por lo que se requiere que seas constante y organizado así el control, manejo y visualización de tus finanzas será sencillo, real y fácil, y estará a un solo clic de tu smartphone. Convierte su uso en una costumbre diaria y notarás la diferencia en tus finanzas.

No desequilibres tus finanzas personales al final del año

No desequilibres tus finanzas personales al final del año

Por Tus Finanzas General

Autora: María Emilia Romero

El último mes del año, es agitado por varias razones: tienes que dejar al día tu trabajo, los niños y jóvenes se encuentran en vacaciones temporales, las reuniones y festejos se incrementan y el tiempo se vuelve muy corto. Esto provoca un movimiento acelerado en tu vida y muchas veces un desbalance en tus finanzas.

Ante este movimiento acelerado, una mala decisión puede afectar tus finanzas, así que trata de no exceder en tus compras. Es común que las personas reciban dinero adicional durante esta temporada, independientemente de la cantidad puedes destinar a varias actividades y no gastarlo de inmediato.

Una alternativa es destinar ese dinero pagar deudas pendientes o colocarlo para el ahorro del próximo año en una cuenta de ahorros.

Si manejas varias tarjetas de crédito, lo más saludable durante esta época es dejarlas en casa y utilizar una sola tarjeta para que mantengas un control y registro de tus gastos.  También considera dos errores de los cuales puedes ser parte si no visualizas tus ingresos y tus gastos: el sobreendeudamiento y el pedir prestado o prestar dinero a familiares o amigos. Recuerda que es fácil comprar y complicado pagarlo.

Antes de comprar algo reflexiona ante las siguientes preguntas ¿En realidad lo necesito? ¿Es útil ese obsequio? si tus respuestas son negativas no debes comprarlo. Además, debes ser consciente que al adquirir una deuda, debes ser puntual en su pago, así los intereses no juegan en tu contra y tus finanzas como las de tu familia estarán a salvo.

Te recomendamos que analices tu situación financiera con tiempo, evites situaciones complejas y agitadas que se traduzcan en una mala decisión. Por tanto, antes de empezar el mes de diciembre, concéntrate, planifica, reconoce tus errores y establece propósitos a corto y largo plazo para empezar el nuevo año de la mejor manera.

Guía de planificación para las fiestas de Navidad y Año Nuevo

Guía de planificación para las fiestas de Navidad y Año Nuevo

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: María Emilia Romero

Durante los últimos meses del año las festividades son más recurrentes y se incrementan los gastos, por lo que es necesario realizar una planificación de cuánto dinero estás dispuesto a gastar y ahorrar en función de tu presupuesto.

La mayoría de las personas busca el regalo ideal, sin embargo, muchos exceden su presupuesto en la compra de regalos debido a la falta de planificación de los gastos.

Te presentamos algunos consejos para que planifiques paras las fiestas de Navidad y Año Nuevo:

  1. Si tu intención es dar regalos puedes ahorrar una cierta cantidad de dinero con unos meses de anticipación, otra alternativa es comprar regalos poco a poco, así no tendrás una cantidad grande acumulada.
  2. Realiza un análisis de los precios y lugares para hacer las compras navideñas y de regalos.
  3. De tus gastos frecuentes cada mes redúcelos conforme se acerquen las festividades, así contaras con más dinero para utilizar en las fiestas.
  4. Para los regalos, una opción muy válida es preguntar en los locales si aceptan devoluciones por cambio de tallas, colores, fragancias, diseños etc. y guardar la factura o comprobante de pago.
  5. Una opción que facilitara la búsqueda, compra y gastos en regalos para toda la familia o amigos, es realizar el juego del amigo secreto.
  6. Si haces uso de la tarjeta de crédito, utiliza solo una, presta mucha atención a los gastos que realizas para que no te excedas y evita fraudes o robos que son comunes en esta época.

Recuerda que lo más importante, es la planificación de las finanzas personales y familiares, así tendrás conocimiento de cuánto dinero tienes disponible para gastos normales, adicionales y no olvides ahorrar. Con esto evitaras dolores de cabeza por endeudamientos no planificados que desequilibran tus finanzas.

Consejos para reducir gastos en las festividades

Consejos para reducir gastos en las festividades

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: María Emilia Romero

El mes de diciembre es una temporada muy agitada y fugaz del año, por el sinnúmero de festividades, reuniones familiares y de amigos lo que implica gastos adicionales a nuestro presupuesto. Por tanto, debemos planificar y evitar caer en problemas financieros.

Te presentamos varios consejos que servirán para que puedas realizar la planificación de los tus gastos en esta temporada de compras:

  1. Es común pagar con “plástico”, es decir, la tarjeta de crédito y diferir los pagos. En lo posible evita el uso de la tarjeta para la compra de alimentos y regalos, ya que son bienes de consumo inmediato, es preferible págalos con dinero en efectivo.
  2. Los descuentos son tentadores, realiza una lista de lo que necesitas comprar, así te resistirás a comprar solo por impulso y no te desviarás de tu presupuesto.
  3. Cada año el mercado saca objetos innovadores y atractivos. Te recomendamos, no gastar el dinero en nuevas decoraciones que no sean necesarias, utiliza tu creatividad para reutilizar y combinar tus decoraciones existentes.
  4. Cuando de hacer regalos se trata, nuestro presupuesto puede quedar estrecho. Realiza una lista de las personas a las que vas a obsequiar los regalos, comienza por tu familia más cercana y amigos, si tienes más personas en la lista puedes buscar opciones de regalos para elaborar manualmente o realizar compras al por mayor.

La época de Navidad es el momento más esperado y alegre del año, para compartir con familiares y amigos. Ten en cuenta que más allá de los gastos en grandes regalos o celebraciones, que pueden traerte complicaciones financieras, es el momento en el que debes dar más importancia al tiempo que compartes con tus seres queridos.

Ahorra en cada etapa de tu vida: La jubilación y el ahorro

Ahorra en cada etapa de tu vida: La jubilación y el ahorro

Por Tus Finanzas Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

La etapa de la vida donde se cumplieron las obligaciones laborales se denomina jubilación o retiro. Esta etapa de la vida involucra una edad superior a los 65 años de edad tanto en hombres como para mujeres esperando que ésta sea más tranquila, sin preocupaciones, sin grandes deudas y con un monto de dinero suficiente para vivir dignamente después de tantos años de trabajo.

Las personas al jubilarse tienen más tiempo, el cual se espera sea invertido en actividades de diversión y entretenimiento, dediquen tiempo a la lectura, realicen viajes, disfruten de la familia -hijos y nietos, en caso de que los tengan-; dejando un poco de lado las complicaciones por salud que pueden ser un factor imprevisto que desestabilice sus finanzas.

Se estima que la expectativa de vida de una persona posterior al retiro sea de al menos 15 años, es decir, una persona en promedio vive 15 años después de jubilarse, por tanto, durante toda la etapa laboral es de vital importancia haber administrado correctamente el dinero, haber ahorrado lo suficiente y no haberse excedido con el endeudamiento para de esta manera tener una calidad de vida moderada, tomando en consideración el ámbito de la salud en las personas jubiladas.

Es así que el ahorro debe mantenerse como un hábito y ser administrado de la mejor manera durante toda la etapa laboral, considerando que a futuro van a existir gastos fijos en salud y medicinas que no pueden suprimirse y se vuelven indispensables. Ante esta situación, el ahorro debe empezar cuanto antes y así asegurar tu nivel de vida cuando te jubiles.

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro en la etapa de Madurez

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro en la etapa de Madurez

Por Tus Finanzas Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

La década de los 50 años de edad se denomina “Madurez”, esta etapa está enmarcada en varios factores económicos, familiares y profesionales que los hombres y mujeres experimentan. Durante esta etapa se espera tener una estabilidad financiera junto con la visualización de fondos para la etapa universitaria de los hijos más la perspectiva de jubilación enmarcada en tener un conocimiento más pleno de la cobertura y pensión de la seguridad social.

Adicionalmente, es recomendable la contratación de un plan de salud y de vida que salvaguarde sus finanzas y ahorros, ya que a partir de los 50 años las personas tienden a desarrollar un mayor número de enfermedades o son más propensas a adquirirlas. Por lo que es necesario que se conozca el estado de los planes de inversión, en caso de haber sido realizados, y recibir asesoría profesional para ejecutar los ajustes necesarios para la etapa de jubilación y procurar impulsar el ahorro de forma más estricta.

Puesto que el retiro está cada vez más cerca, es recomendable pensar sobre las actividades a desarrollarse después de la jubilación sea en hobbies, actividades recreacionales o actividades laborales con baja intensidad para de esta manera estimar un presupuesto mensual de ingresos y gastos a generarse después del retiro.

En consecuencia, es deseable que a partir cumplir los 50 años de edad los hombres y mujeres insertados en el mercado laboral hayan visualizado y trabajado para su jubilación con el fin de llegar a esa etapa con un nivel de vida digno y haber alcanzado un nivel de ahorro moderado.

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro en tus 30s-40s

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro en tus 30s-40s

Por Tus Finanzas Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

En la década de los 30 y 40 años de edad, las personas adquieren una gran trayectoria profesional la cual es directamente proporcional a sus ingresos como sus gastos. Es en esta etapa donde el ahorro debe ser más estricto y puesto en práctica.

Tanto para hombres y mujeres en esta etapa la independencia familiar y económica es una realidad, por lo que las responsabilidades y deudas reflejadas mediante las cuotas para adquirir un departamento o casa y los gastos en servicios básicos como agua, luz, teléfono e internet están presentes.

Es importante generar conciencia y reflexionar antes de comprar algún producto realizándonos la pregunta ¿Es necesario? ¿Es útil? De esta manera se evitarán gastos innecesarios, que muchas veces responden a comportamientos compulsivos, es decir, comprar por comprar.

Ante esta situación es importante canalizar tu dinero a través de métodos de inversión, por ejemplo, fondos de inversión, pólizas de seguro, o adquirir nuevos métodos de ingreso que te permitirán incrementar tu presupuesto.

Además de destinar y planificar el ahorro, entre tus 30 y 40 años de edad, es indispensable que hayas empezado con una planificación que involucre tu jubilación para garantizar un nivel de vida digno para tu etapa del retiro, ya que cada vez estás más cerca –en el Ecuador la edad promedio para retirarse es a partir de los 60 años-.

Dado que, en la mayoría de personas las cargas familiares están presentes, sea porque tienes hijos pequeños o adolescentes, es importante que pienses y asegures su futuro en cuanto a educación, salud, bienestar y calidad de vida.

 

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro durante sus 25 años -30s

Ahorra en cada etapa de tu vida: El ahorro durante sus 25 años -30s

Por Tus Finanzas Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

Durante esta etapa entre los 25 y 30 años, las personas tienden a iniciar y formar una trayectoria profesional, que implica contar con ingresos superiores, gastos fuertes y más responsabilidades. Por lo tanto, el nivel de ahorro debería ser proporcional con estos factores, no obstante, la búsqueda de estabilidad financiera debería ser parte del día a día.

Si bien algunas personas entre los 25 y 30 años piensan en el matrimonio, o ya están casadas. Es necesario pensar en realizar inversiones antes que gastos corrientes, de preferencia antes del matrimonio, ya que el formar un hogar implica responsabilidades económicas y personales más severas. Entre las inversiones que las personas pueden realizar se encuentran viajes a otros países con el fin de conocer otras culturas, comprar un vehículo, realizar cursos o estudios de posgrado o pensar en adquirir una casa o departamento.

Antes de los 30 años, tanto para hombres o mujeres la búsqueda de estabilidad financiera, el ahorro y contar con un fondo para emergencias que permitan hacer frente a situaciones imprevistas debe ser prioridad y debe estar en marcha. Es así que los adultos jóvenes pueden alcanzar de mejor manera sus metas e ir cumpliendo sus sueños.