Dónde puedes ahorrar para tu jubilación

Dónde puedes ahorrar para tu jubilación

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

Mientras tu tarea de ahorro comience lo más temprano y sea frecuente, en un par de años vas a contar con un capital de dinero importante, el cual debe ser correctamente invertido. Por esta razón, es importante encontrar mecanismos alternativos que protejan tu vida futura de retiro, los cuales serán eficientes dependiendo de tu situación económica, perspectivas y necesidades, y tu capacidad de ahorro.

Un mecanismo es invertir tu dinero en Administradoras de Fondos de Inversión. En Ecuador están reguladas por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, y bajo el control de la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros.

Te preguntaras ¿Qué es un Fondo de Inversión?

El fondo de inversión no es más que el patrimonio de los inversionistas -sean personas o empresas- compuesto por los aportes que ellos realizan para la inversión en bienes, dinero o valores (bonos o acciones) regulados por la Ley, los cuales son gestionados por una compañía legalmente reconocida denominada Administradora de Fondos.

Existen tres tipos de fondo de inversión:

  1. Fondos Administrados: están gestionados por una Administradora de Fondos, y admite la incorporación de varios aportantes, o el retiro de los mismos, por lo que el monto del patrimonio es variable.
  2. Fondos Colectivos: mas enfocados en la inversión de proyectos productivos específicos.
  3. Fondos Cotizados: admiten solo la inversión en valores de cotización bursátil, es decir los valores negociables en el mercado de valores, como bonos, acciones.

Es así que dependiendo de la clase de fondos se puede realizar inversiones especificas en base a metas de educación, vivienda o jubilación.

Existen 3 ventajas de los Fondos de Inversión que son:

  • diversificación del riesgo,
  • comodidad para la renovación,
  • flexibilidad de oferta del producto acorde al perfil del inversionista.

Adicionalmente, las instituciones financieras ofrecen productos de inversión en pólizas de acumulación, lo que involucra invertir el dinero durante un determinado número de días (plazo fijo) y ganar una rentabilidad por dicha inversión; no obstante, el cliente no podrá retirar el dinero antes de la fecha acordada.

Ahora que conoces estos mecanismos de ahorro, no dudes en buscar asesoría para empezar tu ahorro de jubilación cuanto antes, para llegar a un retiro digno, tranquilo y merecido.

Asegura tu jubilación: Tips para ahorrar

Asegura tu jubilación: Tips para ahorrar

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

Al hablar del ahorro para la jubilación, ésta debe ser visualizada desde una perspectiva positiva, como una oportunidad para diseñar el futuro después de cumplir con las obligaciones laborales, y tener una calidad de vida digna y buena cuando te retires.

¡Te presentamos unos tips para que empieces tu ahorro desde ahora!

  • Convierte al ahorro en un hábito diario acompañado de auto exigencia y disciplina.
  • Define una proporción de aporte fija mensual, la cual puede variar por las necesidades de cada persona, sin embargo, destinar entre el 7% y 10% para tu jubilación es una buena alternativa.
  • Desde que recibes tu primer sueldo destina un porcentaje para tu jubilación, mientras más temprano lo hagas tus beneficios futuros serán mejores.
  • La edad recomendable es a partir de los 20 o 26 años de edad.
  • Realiza siempre una planificación de tus ingresos como de tus gastos, y no ejecutes gastos innecesarios, utiliza un registro de gastos para conocer en qué estás gastando e identifica los gastos que puedes reducir o eliminar. Descarga un formato de registro de gastos aquí: https://tusfinanzas.ec/blog/herramienta/registro-2015/
  • El ahorro para la jubilación no solo se trata de guardar un porcentaje de tu dinero todos los meses, también es recomendable asesorarse por profesionales que te brindarán una guía según tus necesidades, preferencias y expectativas.

Recuerda… ¡No dejas para mañana lo que puedes ahorrar hoy!

Razones por las que NO ahorras para tu jubilación

Razones por las que NO ahorras para tu jubilación

Ahorro General

Autora: María Emilia Romero

Todos los días nos enfrentamos a la toma de decisiones, unas más relevantes que otras, especialmente en el corto plazo, mientras que aquellas que tienen que ver con el futuro casi siempre las dejamos para el final.

Ejemplos comunes relacionados con postergar actividades son empezar la dieta o ir al gimnasio, o el ahorrar para un viaje, y esto se debe a que las personas sienten más preferencia y atracción por el presente antes que el futuro.

En el Ecuador, el 20% de la población es joven con una edad entre 18 y 29 años.  Las decisiones financieras para el mediano y largo plazo, mientras más temprano se tomen tendrán mayor éxito. Ante esta situación ¿Alguna vez pensaste sobre tu jubilación?

Te aseguro que la respuesta a esta pregunta es negativa, ya que es una condición de muy largo plazo que a muchas personas ni se les pasa por la mente. A continuación, te indicamos algunas razones que influyen para que no ahorres para tu jubilación.

  1. Tienes gastos “más importantes”

Ejemplos diarios como la compra de zapatos, prendas de vestir, salir a cenar con tu pareja o amigos, son gastos que a fin de mes y a fin de año suman cantidades importantes de dinero, que no regresan y que te parecen que son más prioritarios que ahorrar para el retiro.

  1. Postergas actividades “mañana lo decido o lo pienso”

El aplazar actividades siempre genera encontrarnos en apuros al final de la semana, mes o año. Y la frase nunca hagas hoy lo que puedes dejar para mañana es engañosa, el tiempo es un recurso que no es recuperable, y que si es bien invertido puede generarte beneficios.

  1. Tu expectativa de vida no será lo suficiente para jubilarte

Aunque suene ilógico varias personas piensan de esa manera, por tanto, prefieren disfrutar de una buena vida ahora, ya que ésta es incierta.

  1. No sabes la cantidad de dinero que necesitarías para la jubilación

Posterior a la etapa laboral, las personas que se jubilan necesitan mantener un nivel de vida digno además de enfocarse en la atención en salud, por lo que es necesario tener un buen fondo de ahorro que puede ser acumulando durante toda tu etapa laboral. Si quieres conocer cuánto necesitarás ahorrar, utiliza la calculadora de ahorro para tu jubilación en el siguiente enlace: https://tusfinanzas.ec/blog/herramienta/calculadora-de-ahorro-para-la-jubilacion/

  1. No te preocupa la jubilación, porque tus hijos pueden cuidarte

Debido al cambio que enfrenta la sociedad y la juventud actualmente, este pensamiento no se acopla de la mejor manera a las nuevas generaciones por razones económicas, culturales o de independencia.

Después de conocer estas razones, seguro te interesará conocer más acerca de la jubilación y formas de ahorrar, las cuales debes empezar a poner en práctica desde ahora para llegar a esa etapa de retiro sin complicaciones.

 

 

Protege tu patrimonio: ¿Qué es un testamento?

Protege tu patrimonio: ¿Qué es un testamento?

General

Autora: Brigette Fuenmayor

Cuando escuchamos la palabra testamento, se nos vienen muchas ideas en la cabeza y no nos damos cuenta de la importancia de hacerlo. Pero no es nuestra culpa, en general, existe poca cultura para preparar un testamento.

Un testamento es una declaración donde consta la voluntad del testador, para que se cumpla luego de su fallecimiento. Existen dos modalidades: testamento abierto y cerrado. El testamento abierto es emitido en presencia de testigos y un testamento cerrado es entregado en sobre sellado que no puede abrirse hasta el fallecimiento de quien lo emitió.

Muchas veces pensamos que el testamento es sólo para aquellas personas que tienen gran fortuna o creemos que aún no es tiempo de prepararlo porque pensamos que tenemos una larga vida.

Cuando un familiar fallece, comienzan los conflictos entre hermanos, tíos y demás. Las peleas incluso son tan grandes, que rompen su lazo como familia. Lo mejor es estar precavidos, dialogar, dejar todo en orden en el caso que fallezcamos. Suponemos que nos es necesario un testamento porque nuestros seres queridos jamás tendrán conflicto entre ellos por la repartición de los bienes materiales, pero cuando sucede, las cosas cambian.
Un testamento debe hacerse con un notario público y es recomendable ir averiguar los requisitos que se necesitan para realizarlo. Se puede nombrar a un heredero universal o podemos especificar qué cosa será para cada beneficiario. De igual forma, hay que tomar en cuenta que existen costos por realizar el trámite, pero realmente lo vale.

Hacer un testamento es tomar precauciones, como las que tomamos en nuestra vida. La muerta es un tema sensible para todos, pero lo mejor es estar precavidos. Dejar un testamento incluso puede ahorrar trámites a nuestros familiares para que puedan poner a su nombre los bienes con más facilidad.
Recuerda que hacer un testamento, te brindará tranquilidad en tu vida al no dejar posibles disputas entre familiares a futuro. Comienza a tomar en cuenta este tema en tu vida y averigua lo que necesitas para hacerlo.

¿Depositar tus ahorros en bancos o cooperativas de ahorro?

¿Depositar tus ahorros en bancos o cooperativas de ahorro?

General Sistema Financiero

Autora: Brigette Fuenmayor

Existen varias opciones donde puedes depositar tus ahorros. Primero, vamos a diferenciar lo que es un depósito a la vista y un depósito a plazo fijo.

Un depósito a la vista es aquel donde el titular de la cuenta puede sacar su dinero en parte o en su totalidad en cualquier momento. Mientras que un depósito a plazo fijo es aquel que tiene un objetivo de inversión, donde el dinero es entregado a una institución financiera con el propósito de generar intereses en un determinado periodo de tiempo.

Para elegir entre instituciones financieras, debes analizar lo que necesites de acuerdo a tus requerimientos. Debes tomar en cuenta temas como solvencia, seguridad y confianza. También analiza los cargos de acuerdo a los servicios que te brindan, si te ofrecen servicios en electrónicos para agilizar operaciones desde la comodidad de tu hogar u oficina y de igual manera, la disponibilidad de cajeros y sucursales bancarias que sean accesibles de acuerdo a tu ubicación.

Un punto clave que debes tomar en cuenta son las tasas de interés que una entidad financiera te ofrece. Una cuenta de ahorro recibe la capitalización de interés mensualmente sobre tus saldos. Los depósitos a plazo fijo son una alternativa para quienes tienen un excedente de efectivo y no lo necesitarán en el corto plazo. Las tasas de interés de los depósitos a plazo fijo son más altas de lo que puedes obtener con una cuenta de ahorros.

En muchos casos, las cooperativas de ahorro y crédito te ofrecen una tasa de interés más alta sobre tus depósitos a plazo fijo a diferencia de lo que te ofrece un banco. Lo ideal es que averigües en cada institución financiera que confíes sobre las opciones que ofrecen para que sepas dónde colocar tu dinero.

Finalmente, identifica que sea una institución financiera formal, bajo el control de la Superintendencia de Bancos o de la Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria. Recuerda realizar un análisis global sobre los pros y contras que puedan existir. Y elige la entidad que más te convenga.

Seguro para tu casa: protege tus bienes

Seguro para tu casa: protege tus bienes

General Seguridad

Autora: Brigette Fuenmayor

Proteger tu casa es prioridad porque nunca sabes lo que pueda pasar. Existen muchas coberturas que los seguros ofrecen y muy pocas personas saben los beneficios de tener su hogar asegurado.

Las coberturas varían de acuerdo a cada aseguradora, pero entre lo más comunes están: cobertura por fenómenos de la naturaleza como terremotos o erupciones volcánicas, incendio y/o rayo, explosiones dentro o fuera del inmueble, daños por agua/tuberías, daño por lluvia e inundación, robo y asalto, responsabilidad civil (daños a terceros), e incluye cobertura al equipo electrónico.

De igual forma, entre las asistencias con las que puedes contar es: servicio de plomería, electricidad, cerrajería, asistencia para mascotas, línea blanca (electrodomésticos), entre otras.

Los precios varían de acuerdo al tipo de cobertura, que se definen en el contrato, pero existen tarifas que pueden ir desde los 25 dólares mensuales. Para contratar un seguro, se hace una valoración y una inspección para determinar qué es lo que se está cubriendo. De igual manera, se analizan a qué riesgos está expuesto el inmueble para definir las coberturas.

Un seguro para tu hogar protege tu inversión, sólo tú conoces el esfuerzo que hiciste para conseguir tus cosas por lo que siempre debes estar prevenido. Saber que tu casa y tus cosas están protegidos, te dará tranquilidad en tu vida.

Contáctate con tu aseguradora de confianza y cotiza un seguro que se acerque a tus requerimientos y necesidades.

Consejos financieros si estás pensando en vivir o estudiar en otro país

Consejos financieros si estás pensando en vivir o estudiar en otro país

General

Autora: Brigettte Fuenmayor

Si la idea de vivir o estudiar en otro país está rondando tu mente, no dejes que el miedo a las finanzas te detenga. Controlar tu economía no es fácil, pero si te organizas y buscas información será un poco más sencillo adaptarte a tu nueva situación.

Toma en cuenta el manejo de tus gastos. Tus gastos se dividirán en alojamiento, alimentación, salud, transporte y entretenimiento. Por lo tanto, lo primero que debes hacer es recolectar información. Haz una lista de las ciudades en las que estás interesado, revisa los precios de alojamiento, costo alimenticio, oportunidades laborales, o gastos escolares, según el motivo de tu estadía: trabajo, estudios, o simplemente salir de tu zona de confort.

Una vez elegido el destino, deberás decidir si quieres rentar, comprar casa o si estás dispuesto a compartir una vivienda. Analiza las diferentes opciones de vivienda y elige la que mejor te convenga. Muchas ciudades brindan la opción de vivir en residencias, sea estudiantil o para todo público. Estas residencias, son usualmente más baratas que un alojamiento común, además de abrir la posibilidad a realizar amistades.

Cuando ya estés en tu nueva ciudad, procura realizar un reconocimiento del lugar para identificar supermercados que sean a la vez, baratos y de calidad. Muchas veces, los lugares conocidos por los turistas, son los más caros. Ten en cuenta que tu salud siempre es importante, pero si estás en otro país, puede resultar un poco tentador, despreocuparte de tu alimentación. De hecho, la mayoría de las personas que viajan, optan por comida rápida, enlatados o comida congelada. Estos productos, además de perjudicar tu salud, son usualmente más caros. De hecho, si identificas un supermercado bueno, barato y con productos frescos, tu dinero sería mejor invertido, y tu salud estaría protegida.

Por otro lado, averigua los beneficios que dispones de acuerdo a tu actividad. Por ejemplo, algunos países otorgan descuentos, promociones u otros beneficios a estudiantes. Los paquetes de transporte tienen descuento si demuestras ser estudiante. Si tu estadía es larga, es recomendable que identifiques cuál es el mejor sistema de transporte a precios convenientes.

En la mayoría de los casos, cuando se llega a otro país, se nos antoja comprar todo. Sin embargo, si eres consciente de cuánto estás gastando, te darás cuenta que muchos productos que has comprado no eran realmente necesarios. Hoy en día, la mejor forma de registrar tus gastos y planificar tus finanzas, es utilizar la tecnología y las aplicaciones móviles, o si eres más tradicional puedes hacerlo tú mismo llevando el registro en una hoja. Tener una buena administración de tus gastos te permitirá asignar un porcentaje al ahorro mensual y hacer un presupuesto más realista.

Al final, llevar tus finanzas personales controladas, hará que no exista lugar a quejas sobre tu estadía en el nuevo país.

Deudas de un familiar fallecido: Conoce sobre el seguro de desgravamen

Deudas de un familiar fallecido: Conoce sobre el seguro de desgravamen

General

Autora: Brigette Fuenmayor

 

La muerte de un pariente es una situación muy triste para todos los familiares. En estos casos, es muy común que tengas que hacer muchos trámites. Con todo eso encima, lo que menos que te esperas es que te llamen a cobrar las deudas que no son tuyas.

A continuación, te explicaremos qué es un seguro de desgravamen y por qué es bueno contratarlo.

Al momento de adquirir un crédito, todas las instituciones financieras te solicitan que se adquiera el seguro de desgravamen con alguna entidad de seguros. Este tipo de seguro tiene como objetivo, pagar la deuda que mantenga el titular del crédito con cualquier entidad del sistema financiero, en caso de fallecimiento o invalidez.  Es importante estar informados sobre la cobertura del seguro de desgravamen y las condiciones del mismo.

Para el caso de las tarjetas de crédito, el seguro de desgravamen no es obligatorio para los clientes. Debe existir una autorización del mismo. Sin embargo, es recomendable la contratación de este seguro porque de igual manera, cubre las obligaciones pendientes de pago en caso de fallecimiento del titular de la tarjeta.

Cuando te encuentras en la situación de que un familiar ha fallecido, es importante notificar a la entidad bancaria para informarte sobre los documentos que debes presentar y el procedimiento a realizar.

Este seguro sirve para que tus familiares no asuman las deudas en caso de fallecer. No siempre se está preparado para estos momentos duros, pero es tu responsabilidad contar con este tipo de seguros para que tus familiares no salgan perjudicados.

Remodela tu hogar sin gastar mucho dinero

Remodela tu hogar sin gastar mucho dinero

General

Autora: Brigette Fuenmayor

Si quieres remodelar tu hogar y no cuentas con mucho dinero, ten en cuenta que existen muchas opciones para hacerlo sin gastar mucho.

Primero, es importante hacer una lista de qué es lo que no te gusta o está deteriorado y qué se necesita cambiar o arreglar.

Opta por mover las cosas de su lugar para modificar el espacio y ten en cuenta que con el pasar de los años, muchos muebles se deterioran o se dañan. Debes usar tu imaginación y creatividad para arreglarlos y poder usarlos de nuevo con otro aspecto.

Si necesitas cambiar de pintura las paredes, puertas, los muebles de la cocina, baño o clósets, podrías hacerlo tú mismo. Es importante ver opciones de acuerdo con el tipo de material y elegir el producto más conveniente que te ayude a retocar la pintura y mejorar el aspecto.

Si tienes miedo a realizar alguna reparación porque no lo has hecho antes, ten en cuenta que, con la ayuda del Internet, ahora existen muchos videos tutoriales que te guiarán en la clase de productos que debes usar y te indicarán cómo hacerlo.

Además, seguro hay objetos en tu hogar que se le puede dar otros usos. Puedes crear artículos decorativos con pocos materiales para darle vida a tus espacios. Si no sabes cómo hacerlo, recurre una vez más, a buscar ideas y guías en Internet que de seguro encontrarás muchas opciones para crear, por ejemplo, estanterías originales, cuadros, recipientes, etc.

Si piensas en hacer más cambios a tu hogar como cambiar pisos, renovar sanitarios, griferías o incluso ampliar tu espacio, realiza un presupuesto y comienza a buscar opciones convenientes para comparar y escoger la mejor. Busca recomendaciones y asegúrate que la persona que te colabore con estos trabajos, sea de confianza y te dé un buen precio.

¡Así que es hora de que te animes a remodelar tu hogar! ¡Intenta darle un nuevo aspecto al lugar donde vives, ponle ganas y manos a la obra!

Consejos para ahorrar en familia

Consejos para ahorrar en familia

Ahorro General

Planificar y simplificar son las palabras que se deberíamos adoptar para dirigir en forma efectiva nuestras finanzas. El ahorro es muy importante en la vida de las personas por lo que, como padres debes incentivar a tus hijos este hábito. De la misma manera, es importante que cada miembro participe en actividades para lograr un ahorro consciente.

Si reflexionamos sobre la familia y las finanzas, debemos tener en claro que deben existir planes claros donde cada uno se pueda ver identificado y, por ende, motivado para ahorrar.

Entre parejas deben mantener un presupuesto para distribuirse los gastos de la casa y hacerse responsable de las obligaciones que existe en un hogar.  Debes tener en cuenta tus gastos fijos mensuales para calcular una meta de ahorro. Además, al incluir a tus hijos en los temas financieros se debe concientizarles que con el dinero que logren reducir, se puede destinar una parte para ellos y otra para el ahorro de la casa.

A continuación, te damos algunos consejos para mejorar el ahorro en familia:

  • Comida: muchas familias desperdician el dinero en frutas y verduras cuando no se las terminan de consumir y se dañan. La solución es que, al momento de hacer compras, tener una idea de cuánto consume cada miembro y comprar lo que realmente se necesita. También es bueno que compares los precios entre los supermercados para gastar menos.
  • Servicios: como padres, debes hacerle saber a tus hijos que las facturas de la luz, el agua y otros servicios pueden llegar a ser muy altas si ellos no los ayudan. Es importante que se asignen tareas para disminuir el consumo de luz o no desperdiciar el agua.
  • Ropa: gastar dinero en prendas de moda para los más pequeños a veces suele ser innecesario. Las ofertas y la reutilización de ropa entre hermanos, por ejemplo, es una buena alternativa.
  • Materiales escolares: cuando inicia el año escolar, nunca está demás reunir todos los materiales guardados, que no se utilizaron o se usaron poco y que todavía pueden servir.

Es importante que todos se reúnan en el hogar para establecer propósitos y metas. Siempre se debe tener presente que, si se trabaja en equipo, se pueden obtener mejores resultados.

 

Fuente: https://diariocorreo.pe/economia/como-ahorrar-en-familia-617074/